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随着生活成本不断上涨，越来越多的加拿大人发现自己每个月都难以支付账单。一项最新调查发现，很多人为了省钱，选择不买人寿保险。 不过，专家表示，如果你有需要抚养的人，人寿保险应该成为你理财规划的重要部分。 图源：CTV   “现在我们有了两个孩子，我心里踏实多了。这已经成为我们预算的一部分，我们不会再犹豫要不要买，”来自安省旺市（Vaughan）的 Pamela La Corte 说。 Pamela 和她的丈夫 Luigi La Corte 是一对双胞胎的父母。孩子刚满一岁。在他们决定组建家庭之前，两人就已经购买了人寿保险。 Luigi 在接受 CTV 新闻采访时表示，拥有一份人寿保险，是他们家庭财务规划中的重要一环。 “如果你去世了，你的孩子还能有保障，房贷可以还清，孩子不会背上负担。这一点让我很安心，”Luigi 说。 根据 PolicyMe 发布的《2025 年人寿保险缺口报告》，42% 的加拿大人没有人寿保险，或者不确定自己是否有保险。 65% 的受访者表示，他们在未来五年内不太可能购买人寿保险。25% 的人表示，如果自己意外去世，他们不确定家人在经济上是否有保障。 在没有保险的人群中，有 34% 表示保费太贵。在家中有未成年子女的父母中，这一比例升至 42%。 “谈到人寿保险，很多人不愿意去想自己的死亡，”PolicyMe 联合创始人兼 CEO Andrew Ostro 说。 PolicyMe 是一家加拿大数字保险分销和管理公司。公司主要提供定期寿险产品。Ostro 表示，人寿保险并不像很多人想象的那样昂贵。 一名 35 岁、身体健康且不吸烟的男性，如果购买 20 年期、保额为 25 万加元的定期寿险，每月保费大约为 19 加元。一名 35 岁女性的月保费大约为 15 加元。 一旦锁定保费，价格不会上涨，而且你可以随时取消。 “人寿保险的核心目的，是在你去世后，未来收入消失的情况下，仍然有一笔资金可以支持依赖你生活的人，”Ostro 说。 理财专家、Knowledge Bureau 总裁 Evelyn Jacks 表示，家庭在做财富管理时，除了人寿保险，还应当立遗嘱。 “人寿保险是资产保护的重要组成部分，”Jacks 说。“这是你为自己和家人做的一项安排，可以带来安心。” 她还解释说，当人寿保险理赔时，受益人收到的赔偿金是免税的。 如何购买人寿保险 在预算已经紧张的情况下，再增加一笔支出确实不容易。不过，如果知道在自己去世后，家人可以得到保障，这笔费用可能是值得的。 如果你已经有定期寿险，你可能不需要额外购买房贷保险。而且定期寿险通常更便宜。除了定期寿险，还有终身寿险和万能寿险等产品。 你也可能通过工作单位拥有团体保险。不过，如果你离职，这种保障可能会发生变化。 你可以咨询人寿保险顾问、理财规划师，或者与你的银行或金融机构沟通，了解哪种方案更适合你。

一对住在安省彼得堡(Peterborough)的退休夫妻，曾经家庭年收入大约13万加元，如今无房贷、有房有小木屋，储蓄也早已转成退休收入基金，每个月稳定进账约5000加元。 这按理说是很多人羡慕的“体面退休模板”，可他们却坦白：现在连红肉都不敢买，甚至开始担心孩子和孙辈的未来，觉得“安心”成了最贵的东西。 无房贷+有房有小木屋+月入约$5.000现年69岁的Dave Scott和妻子已经退休，居住在安省彼得堡。   他们名下的住房和家庭小木屋(cottage)都没有房贷;储蓄也已经转换为退休收入基金(retirement income funds)，每月家庭总收入大约5000加元。表面上，这是一份很“标准、稳定”的退休财务图景：没有贷款压力，现金流可预期，资产也不止一套。   但Scott说，真正变得负担不起的不是房子，而是“心里那份踏实”。随着安省生活成本不断上升，他感觉自己的退休收入越来越追不上物价。 “我们只是普通人”：夹在富人和更困难的人之间 Scott形容自己和妻子是“普通人”。妻子曾在市政系统工作，有一份不错的养老金;他则在私营领域工作。两人退休前家庭年收入一度约13万加元，但退休后收入下降，在物价持续走高的背景下，只能不断调整生活方式。 他用一句很形象的话形容这种状态：像“三明治夹心”，夹在富人和更艰难的群体之间，不至于立刻崩盘，但也越来越没有余地。过去他们就知道退休后不会去“挥霍”，比如奢华旅行、昂贵消费这些早就不指望;可现在，连一些很日常的小选择也开始被迫缩减。 红肉直接从购物车里消失 Scott说，最明显的妥协发生在买菜这件事上。为了把预算控制在一个“还能承受”的范围，他们开始非常克制：不再买红肉，有些商品价格高到“根本买不起”，只能尽量维持在“中等预算”。 这种变化不是一时心血来潮，而是长期的消费降级：属于那种你一旦开始做，就很难再回到以前的状态：每次走进超市，都得算一算、比一比、放回去。 两件事最重要：保住本金、把日常开支压到最低 持牌破产受托人(Licensed Insolvency Trustee)Doug Hoyes(Hoyes, Michalos & Associates)指出，退休阶段“保住本金”当然重要，但同样重要的是尽可能压低开支。 因为退休之后，收入增长的空间有限，任何持续上涨的生活成本，都会对长期安全感造成冲击。 与此同时，理财机构Capital M Ventures的创始合伙人Melissa Allen也提到，她观察到不少退休人士正在做非常“激进”的开支削减，甚至为了财务平衡选择继续工作更久。她举例说，有些已经退休的人，会把原本每周喝一瓶酒这种“小享受”都彻底砍掉，因为一个月省下来的30加元，对预算会产生实质影响。 Scott说，自己的担忧不仅是当下的账单压力，更是“代际焦虑”。他会忍不住想：孩子、孙辈将来怎么办?“中产到底是什么?”这类问题在他心里越来越沉。 他反复强调的是那种失去“确定感”的感觉：账面看起来没问题，但现实让人越来越不敢放松。 还没退休的人更难 另一位受访者，56岁的Carol Johnson，住在哈密尔顿(Hamilton)，年收入约7万加元，是多伦多市政府的一名行政助理。她在2024年靠姐姐留下的一笔2万加元遗产，终于买下了一套三卧房。她的丈夫在疫情期间生病，如今她成了家里唯一的收入来源。 她说自己“快被压垮了”，预算已经卡得非常紧，却仍然觉得“真的很难”。从租房变成房主，并没有带来安全感，反而像被现实“猛拍了一下”——不仅是财务层面，连心理健康也被拖下水。 她还提到搬家过程中用了不少信用卡来覆盖支出，现在更难把债务压下去，“很难真正翻身”。 省钱方式越来越像“生存模式” 为了扛住压力，Johnson列出了一套越来越“硬”的生活策略：能省就省——自己带午饭、到处找折扣、只买必要的东西、甚至吃得更少。她也直说，他们正在认真考虑食物银行(food bank)这条路。 这段在报道里非常扎心，因为它把“生活成本”从抽象数字变成了非常具体的选择：不是少买一个包、少喝一杯奶茶，而是食物本身开始变得紧张。 报道引用Feed Ontario的Hunger Report：在2024年4月至2025年3月期间，安省使用食物银行的人超过100万，比2019–2020年增加了87%。Johnson说“还是很挣扎”，但只能逼自己保留一点希望。 核心问题：你有没有从通胀“受益”Doug Hoyes还指出一个很关键的判断：今天财务安全感的区分，已经不再是年龄，而是“你有没有从通胀中获益”。拥有资产的人(尤其是资产上涨的人)可能更能承受;但很多人并没有被通胀“抬起来”，反而被压得更喘不过气。 他特别点名45到55岁这群人“最脆弱”，因为他们同时承受多重挤压：还在为退休做准备、可能还在养孩子、也可能要照顾年迈父母，却在生活成本上涨中被夹到最窄的位置。 反常识：高房贷的自住房，可能正在变成“退休风险” Hoyes还提到一个在加拿大讨论很多、但不少人不愿面对的现实：在一些情况下，背着高房贷的房子反而会成为退休阶段的负担。 他认为“没有一个方案适合所有人”，但应该认真算账：如果卖房能让你手里多出10万甚至50万现金储备，那可能会成为未来很重要的缓冲垫。对一些家庭来说，缩小房屋规模(downsizing)或改为租房，反而可能更能保护退休安全。 Scott最后的态度很像很多安省中产的真实写照：他把一切归结为“安心”。未来不确定，那就尽量守住已有的东西，撑过去，等环境更适合的时候再做决定。

新西敏警方今天公布了一起性质恶劣的分心抢劫案，希望目击者能联系警方。 （来源：New Westminster Police）   警方表示，2月15日大约下午1:45，警方接到一位好心人打来的报警电话，他正在为一位老妇提供救助。 据来电者称，该名女子处于困境中，需要警察援助。 警方之后赶往了Dan Lee Ave 1200 街区，并从90岁的受害者那里得知她正在该地区散步时，一名陌生人靠近她。 这名男子从她胳膊上抢走了珠宝，导致她受伤，该男子还把她推倒在地。 警方为这名女子提供了支持，并走访了附近街区寻找监控录像。 “观看闭路电视的镜头令人深感不安”，中士安德鲁·莱弗（Andrew Leaver）说， “一个成年男人用他的力量和体型对抗一个90岁的女人。 这是可耻和懦弱的行为”。 嫌疑人被描述为一个身高5尺11英寸的男子，身穿米色连帽毛衣、灰色裤子、白色鞋底的黑色鞋子和外科口罩。 任何目击事件的人士请联系新西敏警察局，电话：(604)-525-5411。

加拿大报税季即将开始，但有专家建议，应提前为今年春季加拿大报税截止日期整理好相关文件。 报税软件公司 UFile 的全国税务专家 Gerry Vittoratos 在接受温哥华1130 NewsRadio 采访时表示，人们在一年中都会产生各种开支，因此妥善保存记录非常重要。   “年初时，为整个报税年度建立一个文件夹，无论是电子文件夹还是实体文件夹。凡是你认为与报税有关的文件，都放进去。等到报税季来临时，你就准备好了”。 Vittoratos补充说，他经常发现客户忘记提交慈善捐款或医疗费用收据。 “人们最大的错误就是遗漏”。 “谁会记得自己去年二月去看过牙医？几乎没人记得……这是一个全年持续的过程”。 他解释说，加拿大的正式报税季要等到联邦政府在本月稍晚开放电子报税系统后才算开始。对于会计师事务所来说，通常要到3月才会正式开始处理大量报税工作。 “即便你现在想报税，也无法提交。其次，各类报税凭单的发放机构——无论是你的金融机构、雇主（如T4表），还是政府（如养老金凭单）——都有截止到2月28日的时间，将副本提交给 CRA”。 他指出，今年最大的变化是中产阶级减税。 “联邦政府今年将第一税阶的税率下调0.5个百分点，明年再下调0.5个百分点。也就是说，通常你在首5.7万元收入上需缴纳15%的税。从2025纳税年度起，这一税率将降至14.5%，明年进一步降至14%”。他表示，纳税人不会在退税金额上看到非常巨大的差异。 今年的报税截止日期为4月30日。Vittoratos建议尽早报税，以便尽快获得退税。他同时强调，如有欠税，更必须按时报税。 “你难道不希望钱尽早回到自己口袋吗？看看现在加拿大人的债务压力。只要欠政府钱，迟报就会被罚款。逾期立即罚款5%，之后每迟一个月再加罚1%。这还不包括利息，那只是迟报的罚款”。 补贴即将发放 今年春季，领取GST（商品及服务税）补贴的加拿大人将获得一次性额外补贴，因为相关法案已被议会加速通过。 “加拿大食品与生活必需品补贴”（Canada Groceries和Essentials Benefit）在上周末正式获得御准，此前已在参议院和众议院通过最终表决。 财政部表示，该补贴将在“今年春季尽早发放”，金额相当于原补贴的50%一次性加码。 此外，从7月起，面向低收入和中等收入人群的常规补贴金额将在未来五年内提高25%。 政府表示，这些措施将惠及超过1,200万名加拿大人。综合计算，一个四口之家今年最多可获得1,890加元补助，未来四年每年约可获得1,400加元。 保守党上周也支持加快法案在众议院通过的进程，尽管他们将该措施称为“权宜之计”。

新房销量真的跌麻了！ 面对持续疲软的楼市，多伦多一家大型开发商开始“放血式”兜底房价，以吸引买家。 据报道，Mattamy Homes正向预售房（楼花）买家抛出一项颇为罕见的承诺：现在买房，如果交房前同款房源降价，将全额退还差价。 这项新优惠限时推出，涵盖公寓（Condo）和独立产权房（Freehold），并面向安省和阿省指定社区所有符合条件的买家。 图源：51记者拍摄 为什么现在推出？ 开发商自己也很坦诚。 Mattamy Homes企业市场营销副总裁Sepideh Morshedizadeh表示：“这项计划是为了增强买家的信心，因为我们深知当前市场充满了不确定性。” 她介绍，这项名为“新房价格保护”（New Home Price Protection）旨在缓解买家对未来房价下跌的焦虑，给自住买家一个更确定的预期。 背景：楼花市场确实很冷 这项政策出台，并非空穴来风。 自2022年房价见顶以来，由于贷款利率飙升，安省（尤其是大多伦多地区）大量楼花项目的估值出现明显缩水，导致许多买家陷入无法交割的困境。 2025年，新房销量更是跌至45年来的最低水平。 在这样的背景下，开发商主动“兜底房价”，市场自然高度关注。 有业内人士直言，这一举措是“非常聪明的营销手段”，而且这类优惠在市场上前所未见。 “保价”到底怎么运作？ Morshedizadeh表示，该价格保护计划非常“直观”，价格对比基于“同类房型”的横向比较。 当买家购买Mattamy Homes的预售物业后，如果同一社区、相同户型的价格在交房前下降，买家将获得差价退款，且退款金额不设上限。 举个例子：假设买家以70万加元签约购房，在临近交房日期时，Mattamy会查看同一社区内同相同户型的当前挂牌价，若价格更低，则退还差价。 这一价格对比将在交房前30天进行。退款将在交割时直接冲抵房价。 覆盖哪些地区？ 该计划的有效期为1月24日至3月8日，覆盖安省多个地区，包括： 多伦多（靠近High Park的 Westbend Residences） 万锦（Markham） 米尔顿（Milton） 宾顿（Brampton） 密西沙加（Mississauga） 奥克维尔（Oakville） 皮克灵（Pickering） 圭尔夫（Guelph） 因尼斯菲尔（Innisfil） 基奇纳（Kitchener） 图源：51记者拍摄 市场反应：看房人明显多了 Morshedizadeh透露，自计划启动以来，潜在买家的兴趣“非常浓厚”，Mattamy Homes各销售中心的到访量显著增加。 “客户的谈话重点已经发生了转变，”她说，“他们不再焦虑房价会不会降，或者现在是不是买入时机，而是开始寻找符合其生活方式和预算的房子。因为他们现在确信，从签约到交房这段时间无需担心价格波动。” Zadegan Group执行合伙人Jonathan Zadegan认为，这是一种“非常好的激励措施”，且他在市场上从未见过。他预测这很可能会明显带动销量。 Zadegan指出，目前市场上另一常见激励做法是“一揽子估值”（Blanket appraisal），即贷款机构按买家签约时的房价估值，非交房时的市场价。这意味着买家虽然能拿到贷款完成交割，但贷款额可能高于房屋实际价值，导致买家一收房就“倒挂”（underwater）。 专家普遍认为，这种做法对买家并不友好，因为他们手中持有的房产完全没有资产净值。 为什么不是所有开发商都能学？ 多伦多房地产律师Mark Morris认为，只有资金雄厚的大型开发商才敢这么做，纯公寓开发商几乎不可能推出这种计划。 “公寓建筑商永远无法发布这种政策，因为从开工到完工需要五年时间，”他解释道，而独立产权房的建造只需约一年，到交房时价格波动相对较小。 Morris还认为，这一举措释放出重要市场信号：开发商内部可能判断市场已接近阶段性底部，未来房价进一步大幅下跌的空间有限。