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由于加拿大央行连续加息，一些加拿大房奴们不得不延长抵押贷款的摊销期，房地产专家称这种情况可能会给续贷带来不确定性。
有些人延长了摊还期
房贷摊销指的是偿还抵押贷款所需的时间。随着利率上升对住房市场的冲击，一些人已经把摊销期延长了几十年，只为房子支付利息。
DV Capital的首席经纪人Daniel Vyner周一在接受加拿大BNNBloomberg采访时表示，这一趋势表明一些买家有潜在的违约风险和问题。
在他看来，固定付款的浮动利率抵押贷款持有人正在接近或已经达到他们的触发率，即房主的抵押贷款付款不足以支付自他们上次付款以来积累的利息。
而这些延长的分期付款的做法，只是防止抵押贷款违约的一个临时解决方案。随着利率继续上涨，当他们没有能力支付这些抵押贷款时，就会拖欠抵押贷款。
根据金融机构监管局（OSFI）的数据，大约12%的无保险抵押贷款人只支付利息，或负向摊还。
根据加拿大帝国商业银行（CIBC）2022年的年度报告，其26%的住宅抵押贷款组合的摊销期达到或超过35年。多伦多多米尼克银行(Toronto-Dominion Bank)在其2022年年度报告中指，其住宅抵押贷款组合的25.2%是由摊销期为或超过35年的贷款组成。
利率如何影响摊销？
LowestRates.ca的抵押贷款经纪人和专家Leah Zlatkin表示，可变利率抵押贷款成本一直在随着加拿大央行的加息而上升。
目前有两种类型的可变抵押贷款产品，一种是付款随央行的隔夜利率而变化，另一种是静态付款，即一个人每周支付完全相同的金额。
在静态支付的可变利率中，支付额不会随着利率的提高而增加，相反，其贷款中的利息和本金的比例会发生变化。
为了让你支付相同的付款额，并让利率在该付款额内上升而本金数额减少，就需要延长摊还期或你需要偿还抵押贷款的时间长度，以相应减少所支付的本金。
续贷出现不确定性
而摊销期的延长也会引起了贷款人如何处理抵押贷款续贷的问题。
虽然续贷非常正常，但是，对于那些希望续约但无法在现有银行获得续约或转换贷款机构的人来说，未来几年可能会有很多不确定性。
特别是贷款人可能没有准备好提供这些续期，或者他们可能在续期时需要进行资格审查，如果你不符合资格，贷款机构可能不会给你续期。预计未来三到四年内会发生很多类似的问题。
加拿大人通常会支付抵押贷款，违约情况并不常见。
加拿大的大多数房屋为贷款人提供良好的贷款价值机会，通常会激励银行更新抵押贷款，并帮助人们找到继续付款的方法。
不过，现在对于那些 "处于边缘 "的人来说，续贷存在不确定性，这些人的房屋贷款价值很高，或者可能已经拖欠了一些款项。因此，人们在抵押贷款续期时可能的选择并不多。
延长的摊销期一般不会让资本雄厚的房贷借款人为难，但那些无力支付贷款的人可能需要考虑他们不能续贷或还贷时的选择，可能包括出售房屋、回购或寻求其他融资。
专家警告当需要续贷更新时，就要看一些房主是否能够支付他们的房贷付款。
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