加女子以为花几百买车险，结果被套路了

为在2022年底顺利买下一辆二手大众Tiguan，宾顿居民德奈娅·泰勒（Denaia Taylor）不得不求助于一家次级贷款机构。

由于Taylor“信用状况并不好”，她从总部位于皮克林的贷款公司LendCare借了一笔1.3万加元的贷款，年利率为14.9%。算上各种费用，五年内她需向LendCare偿还超过1.8万加元。

（涉事公司官网）

后来，一名LendCare的销售代表打电话向她推销一份汽车机械维修延保。考虑到这是一辆年份较久的车型，泰勒觉得这份保障或许用得上，便同意购买。

然而，当她的Tiguan在去年因进水报废、且该损失并不在延保范围内时，她联系LendCare要求取消这项保障。正是在那时，她才发现，这份所谓的“延保”竟然是以另一笔独立贷款的形式出售，利率同样是14.9%，最终总成本高达3372加元。

“我一直以为自己只是买了一份延保，”泰勒说，“我从来没听说过延保是用贷款的形式卖的。”

这种在消费者不知情或未充分理解的情况下，将高成本保险或延保产品“包装成贷款”的做法，在LendCare内部并非个例。

推销时被刻意遗漏的关键信息

五名前LendCare前员工向《星报》透露，在他们于2020年代在职期间，公司内部经常存在未经客户明确同意或知情就向借款人出售保险和延保产品的情况。

他们表示，即便销售人员提及保险产品，也常常不说明付款中包含的利息，甚至不告知这些产品本身就是一笔新的高息贷款。其中两名前员工称，有销售人员在贷款获批后，未告知客户便直接将保险产品加入合同。

这五名前员工中，两人曾在催收部门工作，两人在客服部门，一人在销售部门。他们或与销售保险的同事共事，或处理过大量自称“被误导”的客户投诉，或两者皆有。

其中一名前催收员工曾担任管理职务。《星报》同意不公开他们的姓名，因为他们担心遭到LendCare报复，或在业内受到职业影响。

所有受访前员工都表示，客户经常在发现合同中出现自己并未同意的保险条款后向公司投诉。他们称，管理层确实曾因不当销售保险而解雇部分员工，但相关问题始终未能根除。

其中四名前员工指出，销售人员之所以有动机误导客户，是因为出售保险产品可以获得可观的佣金。

贷款规模扩大，“附加产品”销售被大力推动

LendCare是另类贷款机构Goeasy旗下子公司，主要通过商户提供“即点即贷”式融资服务，让加拿大消费者可以轻易使用高成本信贷购买二手车，或支付宠物医疗费用等。

随着Goeasy整体贷款规模扩大，LendCare开始大力推动所谓的“附加产品”销售，包括信用保险和延保。这类产品长期被消费者权益组织视为利用弱势借款人牟利的工具。

Goeasy发言人霍莉·安鲁（Holly Unruh）表示，可选保险产品“在支持客户方面发挥着重要作用”，任何涉嫌误导的销售行为都会由管理层调查。她称，自Goeasy于2021年收购LendCare以来，公司已加强了对附加产品的监管，包括治理、监测、培训、质检和审计，尤其在过去六个月重点强化。

“指称LendCare经常通过误导方式向借款人推销附加产品，并不符合我们的政策、培训和控制流程，”安鲁说，“我们采取多项措施，确保客户充分了解所购买产品的成本、利率、保障范围和适用条件。”

LendCare曾通过多家商户向全国范围内的弱势借款人发放贷款，并以牺牲客户利益为代价，压低其披露的坏账率。Goeasy此前否认存在不当行为。

投诉不断，合同细节“事后才看到”

像泰勒这样的客户，纷纷在Google、Trustpilot和加拿大商业改善局（BBB）平台上投诉称，自己是在信息不完整甚至虚假的情况下被销售了保险产品。

尽管泰勒的保险保障在30个月后到期，但她仍需在五年内以每两周26加元的方式持续还款。这些条款写在一份长达16页的合同中，而她是在购买数周后才收到该合同。她表示，这些内容在销售过程中从未被提及。

当车辆报废后，LendCare拒绝取消延保。截至今年1月，泰勒仍在继续为这份“用不上的保障”付款。

Goeasy方面未就个案作出回应，仅表示公司会“以维护客户利益为重点审查投诉”，并在适当情况下提供取消和退款。

（google maps）

高层眼中的“增长机会”

Goeasy在2021年收购LendCare后不久，当时的首席执行官杰森·穆林斯（Jason Mullins）在一次财报电话会上被问及，如何提高LendCare“附加产品”的购买率。

他表示，在Goeasy旗下另一品牌Easyfinancial中，约有一半客户会购买一种或多种附加产品；而在LendCare，“比例要小得多”，但“这正是我们的增长空间和机会”。

一份2022年的LendCare产品指南显示，公司提供的附加产品包括人寿、伤残、重大疾病及失业保险，以及车辆延保和资产保障保险（GAP），由第三方机构RMA承保。Goeasy拒绝进一步说明相关产品细节。RMA方面则称，并不知晓LendCare存在误导销售行为。

“保险正在榨取弱势人群”

一名前LendCare前催收经理表示，他曾多次向公司高层警告存在未获充分同意便出售保险的问题，也有其他员工不断反映客户投诉。他称，虽然有人因伪造客户同意记录而被解雇，但误导销售仍在继续。

加拿大反贫困组织ACORN在一份2022年报告中指出，保险已成为“从弱势人群身上榨取更多金钱的手段”。该组织对113名高成本贷款借款人的调查显示，15%的人表示贷款机构从未询问他们是否要购买保险，事后才发现相关费用被加入贷款；另有15%的人称，贷款方推荐了保险，却未作任何解释。