近半加拿大人被迫提前退休！存款不够用！

一份来自 Manulife Group Retirement 的最新调查，正敲响加拿大退休体系的一记警钟：越来越多的加拿大人并非主动选择退休，而是被迫提前离开职场。

与此同时，人口老龄化正在加速逼近。根据预测，到 2050 年，全球百岁老人数量将激增 800%；在加拿大，自 2001 年以来，百岁人口已经翻倍增长。随着寿命不断延长，“活到 100 岁”正在变得越来越普遍。

这意味着，如果以 65 岁为退休年龄来计算，加拿大人将面临可能长达 40 年的退休生活。问题也随之而来：在提前退休与超长寿命的双重夹击下，加拿大人真的准备好了吗？

提前退休成为常态

最新调查给出的答案，并不乐观。

Manulife Group Retirement 的报告显示，近一半受访退休人士在平均 59 岁时就提前退出职场，而多数“提早退休”并非基于财务自由，而是因为健康出现问题、需要照顾亲人，或是遭遇意外失业，被迫中断职业生涯。

只有 15% 的人表示，他们是因为“积蓄充足”而选择提前退休。

“我一直都很健康……直到突然不再健康了。”有受访者这样说。“退休来得比你想象的更快。”这句话，也成为本次调查最耐人寻味的真实写照。

加拿大人活得更久，却更没准备好

调查指出，自 2023 年以来，加拿大的平均寿命已上升到 83 岁；自 2001 年起，全国百岁老人数量翻了一倍。全球范围内，预计到 2050 年，百岁老人将增长 800%。

这意味着：过去父母辈常说的“ 20 到 30 年黄金退休生活”，正在悄悄变成当代人的 “40 年退休期”。

Manulife Wealth & Asset Management 全球退休与财富主管 Aimee DeCamillo 表示：“寿命增长正在改写退休规则。越来越多的员工担心，他们现在的储蓄和投资策略根本无法支撑这么漫长的退休生活。”

疫情以来，加拿大人的整体财务压力显著加剧。

• 认为自己财务状况“普通或糟糕”的在职人士，从 2020 年的 33% 上升到 41%；

• 认为自己的退休储蓄“落后进度”的比例，从 2021 年的 35% 跃升到 48%。

生活成本飙升、债务沉重，使得“延迟退休”成为更多人的选项。想延迟退休的人群，从 2020 年的 26% 增至今天的 35%。

Manulife 的全球调查也显示，40%–50% 的在职人士打算退休后继续工作。然而现实却狠狠泼了冷水！调查显示，在北美，真正能在退休后继续工作的人只有 16%。

绝大多数退休者停工时，都比自己规划的更早，而原因几乎都与健康或照顾家人有关。

换句话说：想多工作几年不一定做得到。

“存款比想象中花得更快”：退休后的真相

调查还发现，许多提前退休的人都被现实吓到了！退休，原来比他们预期的更花钱。

• 超过 60% 的提前退休者被迫下调开支；

• 32% 表示，他们在退休后反而比退休前更有财务压力；

• 一部分提前退休者甚至只依靠政府养老金，比例达 11%，比按计划退休的群体（6%）高得多；

• 而提前退休的人中，有显著比例没有正式的退休规划。

就像调查中一位 X 世代（Gen X）受访者所说：“一定要提前计划。退休比你以为的更快到来。”

加拿大退休体系本身也面临压力

不仅是个人层面的准备不足，加拿大整体退休体系同样存在隐忧。

根据 Mercer 与 CFA Institute 发布的全球退休指数报告，加拿大的退休体系整体排名从 2023 年的第 12 位滑落至今年的第 17 位，评分从 73.2 降至 70，仅获一个 B 级。

报告指出，这一等级意味着体系“结构稳健、具备许多良好特征，但仍有若干关键改进空间”。加拿大与瑞典、英国、瑞士、法国、德国、新西兰等国家同属 B 级。相比之下，荷兰、冰岛、丹麦和以色列均获得 A 级，被评价为“能够提供优厚福利、长期可持续、监管完善的一流退休收入体系”。

报告建议，加拿大应扩大雇主养老金计划的覆盖面，为没有公司养老金的员工提供保障，同时考虑设定最低领取年龄，鼓励居民增加储蓄、降低家庭债务。

CFA Institute 总裁玛格丽特·富兰克林（Margaret Franklin） 指出：“传统固定收益计划正在被固定缴费计划取代，风险正在从雇主转移到个人身上。”

换句话说，个人在退休前的储蓄和规划，变得比以往任何时候都重要。