在加拿大买房真的值得吗？租房更划算？

在加拿大租房还是买房？如果你是一位在这个国家生活的年轻人，这可能是你当前面临的重大问题。

据dailyhive报道，随着加拿大央行近期第三次下调基准利率，并且一些主要城市的房价预计在年底前将大幅下跌，你可能正在思考各自的选择。

尽管房地产市场正在放缓，但生活成本危机依然存在。那么，在加拿大买房真的值得吗，还是租房更有好处呢？

《每日蜂巢》采访了位于多伦多的注册理财规划师和资金教练Thuy Lam。她提供的只是建议性的财务规划，这意味着她能够保持完全客观，因为她并不销售任何金融产品。

“如果你是家庭财务的首席执行官，可以把我们看作你的首席财务官，”Lam解释说。“你可以借助我们的专业知识，帮助你做出符合个人价值观和财务目标的财务决策。”

灵活性与稳定性

Lam表示，许多客户最近都提到了租房和购房之间的困惑。她考虑的一个因素是客户更重视稳定性还是灵活性。

在加拿大购房的一个显著优势是它提供的稳定感，Lam表示许多年轻家庭通常对此有需求。

“你不必担心房东在几年后可能会出售房产，”Lam解释道。“当你有孩子，并决定这个社区是他们上学的最佳选择时……你真的不希望冒着需要再找地方的风险。”

另一方面，选择租房的人可能更看重租客的灵活性，特别是在租约通常为一年，有些房东甚至提供按月租赁的选择。

这位理财规划师说，很多客户都在科技行业工作，这个行业竞争激烈，通常需要远程和游牧的生活方式。

“所以，这些类型的个人、家庭或夫妻可能更看重灵活性，能够轻松地搬到其他城市或国家，”她解释道。

财务成本

在购房时，承担费用无疑是一笔沉重的财务负担。Lam表示，有许多前期和持续的费用与拥有房屋相关。

高额的前期费用包括首付、土地转让税、法律费用、房屋检验费和房地产代理费用。

“这些是人们有时会忘记考虑的费用，”Lam指出。

持续的费用可以包括物业税、房屋保险、共管公寓费用、物业管理费和维护费用。她补充说，很多房主在试图增加房屋价值时也常常忘记计算装修或升级的费用。

“人们在房屋上进行10万或20万的装修，这是生活方式的选择，”Lam说道。

许多首次购房者通常在购房过程结束时可支配收入减少，这可能会影响他们投资退休的能力。

“在某些情况下，房主可能会发现自己变得‘房产贫穷’——意味着他们的大部分收入都用于房屋的费用，几乎没有剩余来满足其他需求和愿望，”位于卑诗省的房地产代理Rory Clipsham在一篇博客中写道。

Lam指出，这也是租客的优势，因为他们没有高额的前期费用，租金也具有可预测性。

“与其把首付款用于购买房屋，他们可以选择投资，”她解释说。“如果他们在储蓄和投资上保持自律，这时候租房的优势就会显现出来。”

然而，她强调，只有在租客在储蓄策略上极其自律的情况下，租房从财务上才是有利的。否则，租客不能像房主那样建立资产，因为他们每月的租金都在为别人的房贷买单。他们也受到房东的影响，房东可以根据地方法律提高租金。

虽然建立资产是购房的一项优势，但一些加拿大人对完全偿还房贷并真正拥有一所房屋所需的时间并不满意。

去年，加拿大政府将首次购房者购买新建住房的抵押贷款摊销期延长至30年。这一政策引发了网络上的混合反应，有些人认为这是一条更快的购房之路，而另一些人则认为这使得人们的债务持续时间“甚至超过其一生”。

尽管如此，Clipsham指出，在加拿大拥有一套房子通常是一个不错的投资。

“房屋通常会增值，因此如果你在预算范围内购房，回报往往是在未来显著的，”他写道。“一般规则是持有物业五年或更长，可以捕捉到房屋价值的上涨（这意味着如果你选择将来出售，可能会赚更多钱）。”

在加拿大租房或买房时应考虑的事项

Lam表示，当她和客户坐下来帮助他们决定在加拿大租房还是买房时，首先会进行成本可承受性评估。

“假设他们处于一种非常重视成为房主的境地，而且他们想要买房。我会说，推动做出决定的最大因素，以及我鼓励人们做的，就是坐下来进行我称之为现金流分析，”她说。

这涉及评估当前的财务状况，并进行预测，考虑到房屋的价格及所有的前期和持续费用，并将其与租房的持续费用进行比较。

Lam表示，这包括为不定期的房屋维护费用和可能的未来装修设立的储备金。

“看看你的现金流状况，因为最终，你需要能够应对所有‘如果’场景下的额外支出。如果有人失业呢？如果有人长时间生病呢？”她解释道。

这意味着在拥有一套房子之前，需要考虑你是否拥有残疾保险、生命保险等。

那么，哪个好呢？

在加拿大，你可能一直被教育相信拥有自己的房子就是一切。常听人说，租房只是在浪费钱。

Lam称这是一种“金钱信仰”，或者是根深蒂固的加拿大文化体系。她辩称，这并不一定总是准确，且显示人们并没有真正做过数学计算。

“任何告诉你这一点的人都没有坐下来研究过特定物业并做过相关分析，”她解释道。“仅靠财务逻辑就已经驳斥了我们几十年和几代人所传递的这些金钱故事。”

Lam补充道，纯粹的财务逻辑表明，如果你是一位有纪律的投资者，并且愿意承担投资股票的风险，那么租房可能优于买房。

“从历史上看，股票在长期内通常表现优于平均的加拿大房地产增长，”她说。

然而，她承认，这只是纯粹的财务逻辑，在她与客户坐下来时，从来不是完整的故事。

最终，她表示，没有正确答案，尤其是在当今经济情况下。

“无论哪种方式，都是可以取得财务成功的。关键在于与你的数字保持同步，了解你做出选择是拥有还是租赁，同时给自己留出建立财务韧性的余地，”她说。