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加拿大政府推出免税储蓄账户（TFSA），让居民的投资收益（包括利息、股息和资本增值）可以免税增长。据媒体曝光，多伦多有一对教师夫妇仅仅用了5年，就将他们在TFSA里的15万元，增长到200万元。现在他们每个月可以免税提取1.5万元的收益。不过专家称，这样的成功案例十分罕见。 图源：51记者拍摄 46岁的Paul和42岁的妻子Elizabeth是多伦多的教师，2019年，他们积累了15万元的储蓄。考虑到税收和通胀，他们并没有把钱存在当时利息不到1%的储蓄账户里。 于是，他们开设了免税储蓄账户（TFSA），并投资了支付股息的股票。如今，他们的TFSA总额已达200万元，这些股票每月支付1.5万元的免税股息。 这笔财富来自2020年初购买的初级和中级油气股票。当时，COVID-19疫情首次警报导致股市暴跌，俄罗斯和欧佩克之间的价格战进一步压低了油价。 在购买股票的几个月前，Paul浏览了投资网站、公司介绍、季报、行业出版物以及其他能源领域的资料。他认为油气股票是一个不错的投资选择，它们的价格非常低。 他回忆道：“起初我在看Ovintiv和加拿大自然资源有限公司这样的大公司，后来我认为价格较低的小公司在百分比增长方面可能会是更好的投资选择。” “我最终选择专注于Peyto勘探与开发公司。就在这时，全球疫情爆发，股价进一步下跌。” Paul是一名历史老师，经常讲授股市崩盘史，因此他知道当市场恐慌导致股价大幅折扣，通常是买入股票的好时机。 当时，Peyto的股价仅1元出头。该公司是加拿大成本最低的天然气生产商，其长期债务在几年内不会支期，且其天然气销售对冲稳定了现金流。股票的股息收益率为20%。 Paul将他的TFSA账户限额69,500元全部投入Peyto。不久后，他妻子TFSA账户中的69,500元也投资于Crew Energy公司和Peyto的股票。 在作出投资后不久，Peyto削减了股息。然而，随着天然气价格的回升，该公司又逐步提高了股息，从2020年每季度1分钱上升到目前每月11分。 2021年1月TFSA新的供款空间开放后，这对夫妇将剩余的15万元存款投入了这两只股票。预计Tourmaline Oil公司对Crew Energy的收购将在10月初完成。 Paul相信，加拿大的能源公司将继续表现良好，部分原因是新的管道即将投入使用。随着Trans Mountain扩建项目完工以及LNG Canada预计明年完工，亚洲的新市场将会开放。 他还认为，向更环保能源的转变不会像一些人预期的那么快发生。他说：“我认为天然气的需求至少还会持续10到15年。” 这对夫妇计划继续持有Peyto的股票。一旦Tourmaline完成对Crew Energy的收购，他们也将持有Tourmaline的股票，这将增加他们的收入来源，因为Tourmaline支付股息，而Crew Energy则没有。 他们的投资组合还包括另外两家油气公司Birchcliff Energy和Gear Energy。这些股票是用Peyto的股息购买的。Peyto的创始人也是Gear Energy的创始人。 Paul说：“我们确实计划在未来几年内投资其他行业。”公用事业和房地产投资信托基金（REITs）已经在他们的关注范围内，但他们并不急于购买。最近利率下降可能会提振REITs，但收益率“并不理想”。 专家：一般人不要效仿 多伦多金融顾问Warren MacKenzie表示：“Paul夫妇在合适的时间投资了合适的股票，将15万元的投资变成了200万元，并且是免税的。不到五年内取得如此大的回报是罕见的。很少有投资专业人士和DIY投资者有足够的专业知识、愿意进行必要的研究，或能承担与这种投资方式相关的风险。” “Paul花了几个月的时间研究，发现他最感兴趣的股票从37元的高点跌至2020年3月的1.10元。作为一名教师，他理解股市崩盘和复苏的历史，他感兴趣的公司的基本面没有太大变化，但其股价受全球疫情和俄罗斯与欧佩克之间的石油价格冲突的影响。” “像他们这样有稳定工作和良好退休金的人，可以承担集中投资于两只加拿大股票的较高风险。即便失去了全部投资，也不会影响他们的财务安全。除非是使用可以承受损失或不需要的钱，否则其他人不应承担这样的风险。”

10月12日讯，国务院新闻办公室今日上午举行新闻发布会，介绍了“加大财政政策逆周期调节力度、推动经济高质量发展”的有关情况。以下是发布会的主要内容： 财政部部长蓝佛安： 逆周期调节不仅包括已进入决策程序的政策，还有其他政策工具也正在研究中，比如中央财政还有较大的举债空间和赤字提升空间。 拟一次性增加较大规模债务限额，置换地方政府存量隐性债务，加大力度支持地方化解债务风险。 中国财政有足够的韧性，通过采取综合性措施，可以实现收支平衡，完成全年预算目标。 财政部在加快落实已确定政策的基础上，围绕稳增长、扩内需、化风险，将在近期陆续推出一揽子有针对性的增量政策举措。 财政部将发行特别国债支持国有大型商业银行补充资本。 地方债务风险整体缓释，化债工作取得阶段性成效。 鼓励有条件的地方盘活闲置资产，加强国有资本收益管理，努力增加财政收入。 将强化库款调度，对库款紧张的地方，中央财政通过提前调度的方式，予以适当支持。 向地方下达4000亿的债务欠款，用于补充地方综合财力。 2024年进一步提高了城乡居民基础养老金最低标准，是历次提标调整幅度最大，退休人员养老金水平总体提高3%左右。 拟在今明两年集中推出一批条件成熟、可感可及的改革举措，特别是一些事关顶层设计的基础性制度，如健全预算制度、完善财政转移支付体系等。 财政部副部长廖岷： 将积极研究出台有利于房地产平稳发展的措施。 用好专项债券来收购存量商品房，用作各地的保障性住房。 正在抓紧研究明确和取消普通住宅和非普通住宅标准相衔接的增值税政策。 国有大行资本补充工作已启动，等待各家银行提交资本补充方案。 财政部副部长王东伟： 2024年安排新增专项债限额3.9万亿，为历次规模最大。 将研究扩大专项债使用范围，保持政府投资力度和节奏，合理降低融资成本。 下一步专项债重点是研究扩大专项债使用范围，健全管理机制。 财政部将健全完善专项债项目资产台账，确保政府负债和项目资产平衡，深入探索专项债提前偿还，研究建立健全偿债备用金制度。 财政部副部长郭婷婷： 2024年国家奖学金奖励名额翻倍，本专科生国家奖学金名额从每年6万人增加到12万人，硕士生从3.5万人增加到7万人。 提高本专科生奖励标准，本专科生国家奖励标准从每生每年8000元提高到1万元。

2024年10月，商业机构福布斯发布了年度“美国最富有的400人”报告。据悉，上榜成员的财富总额升至5.4万亿美元，是有史以来的最高值。 报告开篇便引用了一句颇具争议却也颇为真实的言论：“越有钱，就越容易变得更有钱。”这句话在今年的榜单上得到了淋漓尽致的体现。在众多富豪中，特斯拉和SpaceX的掌门人马斯克（Elon Musk）凭借其卓越的领导力和前瞻性的商业眼光，已连续第三年稳居美国首富的宝座。马斯克的财产主要来源于特斯拉电动汽车的迅猛发展和SpaceX在航天领域的突破性成就。 紧随其后的是亚马逊 的创始人贝索斯（Jeff Bezos），他以其庞大的电商帝国和云计算业务，再次稳居榜单第二位。贝索斯不仅是一位杰出的企业家，更是一位深谋远虑的战略家。他凭借对互联网趋势的敏锐洞察，成功地将亚马逊从一个在线书店发展成为全球领先的电子商务平台。 值得一提的是，马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）在今年的排名中实现了惊人的飞跃，从上一年度的第8位跃升至第3位，资产达到了1810亿美元（约合人民币1.28万亿元）。作为全球社交媒体巨头Meta Platforms的联合创始人兼CEO，扎克伯格在过去的一年里通过一系列创新举措和业务扩展，成功推动了公司市值的增长，强势进入人工智能和增强现实领域。 在事业取得巨大成功的同时，扎克伯格的个人生活也备受关注。他有一位华裔妻子，名叫普莉希拉·陈（Priscilla Chan）。普莉希拉·陈与扎克伯格是校友，两人在哈佛大学相识并结下了不解之缘。与扎克伯格一样，普莉希拉·陈也是一位才华横溢的女性。两人结婚后，一直保持着简朴、低调的生活态度，并积极参与慈善事业，为改善社会福祉贡献了自己的力量。好几年前，各媒体还曾经报道称，扎克伯格夫妇结婚后租着小房子，开着几万块钱的本田飞度，对于金钱没有过多的追求。 不装了摊牌了 然而，近两年来，扎克伯格夫妻的形象似乎发生了一些微妙的变化。他们开始逐渐摆脱以往的低调和朴素，转而追求更加奢华和精致的生活方式。马克·扎克伯格开始注重自己的穿着打扮，经常穿着名贵的奢服，戴着名贵的手表出席各种场合。他还购买了一系列豪华游艇、跑车等奢侈品，以满足自己对高品质生活的追求。此外，夫妻俩还斥20亿元在夏威夷购买了一块土地，并聘请顶级设计师打造了一座地下豪宅。 对于妻子普莉希拉·陈，扎克伯格更是宠爱有加。今年，他特意为妻子定制了一辆全球唯一的保时捷 “货车”，而普莉希拉·陈原本只是想买一辆普通的小货车。有人认为这是对爱情的真诚表达，但也有人批评这种奢侈消费不符合他们过去倡导的简朴和慈善理念。 无论外界如何看待，扎克伯格夫妇无疑将继续走在财富和社会影响力的前沿。希望他们在追求个人幸福的同时，也能为社会带来更多的正能量和改变。

你是否觉得自己大部分工资都用来缴税了？实际上这并非错觉或夸大其词。根据一项研究，加拿大家庭平均将其收入的大部分用于纳税，而不是用于生活必需品。 图源：oasisamuel/Shutterstock   2024年《加拿大消费者税务指数》由弗雷泽研究所（Fraser Institute）在7月份发布，揭示了2023年家庭的税务支出情况。 报告发现，去年普通家庭用于纳税的支出占其收入的的43%，远远超过35.6%用于住房、食品和服装等基本需求的支出。 图源：Fraser Institute 弗雷泽研究所财政研究部主任兼报告合著者Jake Fuss表示：“税收仍然是加拿大家庭最大的支出项目。” 根据报告，平均家庭收入为109,235加元，总共缴纳了46,988加元的各种税费。 该研究指出，自1961年以来，家庭的税负比例发生了显著变化。当时，平均家庭将33.5%的收入用于缴税，而56.5%用于生活必需品。 图源：Fraser Institute 税收负担激增 报告还强调，税收的增长速度远远超过了加拿大家庭的其他开支。自1961年以来，家庭税单名义上增加了2,705%，远超住房（2,006%）、服装（478%）和食品（901%）的增幅。 尽管如此，今天的税款用于支持一系列联邦计划和社会服务，如1984年通过的《加拿大卫生法》（Canada Health Act）为加拿大人提供免费医疗服务，这在过去是不存在的。 图源：Fraser Institute 弗雷泽研究所还将税负的增加归因于“可见和隐藏”的各种税费，如收入税、薪酬税、销售税、财产税、碳税、健康税、燃料税和酒精税等。 Fuss还指出，考虑到如此大比例的收入用于税收，许多加拿大人可能会质疑这些钱是否物有所值。 当加拿大人努力应对食品价格上涨和住房负担能力下降的同时，基本必需品也没有变得更便宜。

你拥有道明银行的共同基金吗 (TD Mutual Fund) 吗？一宗透过折扣经纪商持有道明互惠基金的集体投资者已和道明资产管理公司达成 7,025 万元的和解协议。 索赔公告于10 月 9 日星期三发布，等待安省高等法院在 12 月 9 日的批准听证会上批准。 根据道明银行的说法，共同基金是一种投资类型，「从不同投资者那里收集的资金汇集在一起投资于不同的资产，包括债券、股票和/或货币市场投资。」共同基金由基金经理人管理，基金经理人分配基金资产，为投资人带来更高的报酬。 尾随佣金 (trailing commissions) 或尾随费 (trailer fees) 是对为投资者提供建议的共同基金交易商的补偿。多年来，这些佣金​​也支付给折扣经纪人。 这些折扣经纪商在线上运营，包括 BMO InvestorLine、TD Direct Investing、RBC Direct Investing、CIBC Investor’s Edge、Scotia iTRADE 和 National Bank Direct Brokerage。但是，纯线上业者不得提供投资建议。 Siskinds LLP 表示：「原告声称，由于没有向透过折扣经纪商购买共同基金的投资者提供任何建议，因此这些投资者没有收到降低其共同基金投资价值的尾随佣金的价值。」 「Siskinds LLP 已对多个共同基金受托人和管理人提起集体诉讼，质疑他们向其管理的共同基金折扣经纪人支付的追踪佣金。」 如果您在 2022 年 4 月 9 日或之后透过折扣经纪人持有道明基金单位，可以提出索赔，可望分得 7,025 万元一杯羹了。