加拿大银行（BoC）今年已第四次下调其关键利率。

BoC在10月29日星期三宣布，将其贷款利率下调0.25个百分点，从2.5%降至2.25%。同时，银行利率为2.5%，存款利率为2.20%。此次降息是在9月份另一次降息后进行的，当时中央银行将贷款利率从2.75%下调至2.5%。

BoC将此次降息归因于贸易不确定性。

公告中指出：“贸易关系正在重新配置，持续的贸易紧张局势抑制了许多国家的投资。”

此外，工资增长放缓，加拿大9月份的失业率仍然高达7.1%。同月的通货膨胀率为2.4%，略高于BoC预期。然而，预计未来几个月通货膨胀率将回落至接近2%。

BoC最近发布的货币政策报告（MPR）还预测，全球经济将在2025年从约3.25%减缓至2026年和2027年的约3%。

然而，该报告警告说，仅依赖货币政策是不够的。

报告中提到：“货币政策无法抵消美国关税或其他结构性变化的长期影响。货币政策的主要目标是维持低且稳定的通货膨胀。”

Ratehub.ca的抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆曾预测，由于加拿大经济“乏力”，加拿大银行将把基准利率再下调0.25%。

格雷厄姆表示：“企业信心持续低迷，BoC的最新调查显示，企业预计明年不会增加招聘，同时出口将继续受到持续贸易不确定性的挤压。”

她还补充说，由于抵押贷款利率仍在下降，此次降息是情理之中的。

加拿大银行降息对房主和购房者的影响

dailyhive报道，对于考虑固定抵押贷款利率的加拿大人而言，现在似乎是一个理想的时机，因为贷款机构目前提供的最低五年固定保险抵押贷款利率为3.79%，这一利率仅比最低的浮动利率选项高出9个基点。

随着购房者的信心恢复，人们期待房价变得更加可负担，此次新一轮降息可能会为房市带来提振。

格雷厄姆指出：“较低的抵押贷款利率将刺激被压抑的需求重返市场，前提是借款人的成本与预算更好地匹配。”

根据Ratehub.ca的抵押贷款支付计算器，对于一位首付10%的房主而言，如果他购买了一套售价676,154加元的房屋，采用五年浮动利率3.79%、期限25年的抵押贷款（总金额为627,404加元），则他的每月抵押贷款还款为3,229加元。

降息0.25个百分点后，房主的浮动抵押贷款利率将降至3.54%，每月还款将减少至3,146加元。这意味着房主的每月支出将减少83加元，每年则减少996加元。

然而，Ownright的首席执行官罗伯特·桑德斯指出，加拿大人面临着疲软的就业市场，且大多数新的建筑项目是因租房需求而非购房需求而兴起，因为开发商和家庭在等待更大的稳定性。

他补充说，虽然较低的借款成本可能在某些市场创造出有利条件，但对于整体市场的影响仍然有限。

桑德斯表示：“进一步降息可能有助于维持像蒙特利尔和渥太华这样的市场的活跃度，但在多伦多和温哥华等大型城市，除非就业和融资信心恢复，否则不太可能产生显著效果。”

下一次计划的利率更新将在12月10日进行。您可以关注BoC的X账户或订阅电子邮件提醒，以获取最新动态。

信息来源：伊莎贝尔·多克托

专家表示：固定抵押贷款利率可能已处于“今年最低点”，不会再降了

加拿大央行周三（10月29日）将基准利率下调至2.25%。专家表示，此举预计将推动浮动抵押贷款利率下降，但是固定抵押贷款利率已经达到2025年内的最低点，不太可能进一步下调了。

 

图源：51网记者

 

据本地英文《多伦多星报》报道：多伦多抵押贷款经纪人巴特勒（Ron Butler）表示，目前五年期固定抵押贷款利率可能已降至今年的最低水平，甚至低于4月份的“超低利率”。

根据Ratehub.ca的数据，加拿大当前最低五年期固定利率为3.79%。

Royal LePage总裁兼首席执行官索珀（Phil Soper）指出，债券市场的波动是推动固定利率下降的主要因素，而非央行降息。

他解释，债券收益率下降主要受美国失业率上升和联邦赤字扩大影响，这虽反映经济疲软，但也让更多人进入房地产市场。利率下降可能为家庭“腾出资金”，或者让购房者以相同还款额购买更大或更贵的房子。

索珀还提到，非受监管的独立抵押贷款公司通常提供更低利率，以与银行竞争。

多伦多房地产集团Tyler McLay Realty Group总裁麦克莱（Tyler McLay）亦表示，债券收益率通常与经济信心相关：经济预期乐观时收益率上升，信心下降时则下降。

他指出，今年固定利率抵押贷款市场波动性有限，去年年底五年期固定利率约为4.4%至4.6%。

麦克莱提醒，不同银行的利率可能略有差异，有时还会推出短期促销利率。消费者应及时关注。

至于固定率与浮动率的选择，专家表示应根据个人财务状况和承受风险能力决定。

索珀建议，如果购房者能承受月供波动压力，可选择浮动利率抵押贷款，因为长期来看，浮动利率通常更划算。而固定利率则包含“保险费”，让购房者在贷款期内明确每月还款额，更适合固定收入群体或寻求可预测性的购房者。

巴特勒指出，随着利率下降，浮动利率抵押贷款迎来高光时刻。不过，固定利率带来的“安心感”对于多数家庭来说依然具有价值。

整体来看，加拿大房贷市场正处于利率低位，购房者在选择产品时需平衡成本与风险承受能力。