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温哥华一华裔女商人起诉 TD Waterhouse Canada Inc.，要求赔偿约 389,000 元以及利息，她声称该公司允许在她的账户中执行她从未授权过的交易。 根据BIV的报道，温哥华华裔女商人 A某于8月24号向BC省最高法院提起的诉讼文件，指控TD道明银行的全资子公司TD Waterhouse 允许未经其授权的交易，导致她损失美元260,407.94 元和 34,829.85 加元，换算加元后约 38.9万元。 A某声称，她在 2021 年在 TD Waterhouse（也称为 TD Direct Investing）拥有两个联名账户，一个是自己名下的现金账户，另一个是免税储蓄账户。 A某称在2021年10月5日至2022年3月9日期间，TD自管投资（TD Direct Investing）导致或允许原告以外的个人在一个或多个账户中下达不正确、未经授权或错误的指令。 她的诉讼列出了 23 笔交易，其中大部分是存款。 然后，A某又列出了 15 项她声称未经她授权的交易，其中一些交易是一系列较小的交易。一些有争议的交易涉及 Moderna, Inc.（纳斯达克股票代码：MRNA）、Nvidia Corp.（纳斯达克股票代码：NVDA）和 Tesla, Inc.（纳斯达克股票代码：TSLA）等公司的股票购买或出售。 A某还指控道明自管投资“收取了 48,546.57 元的过高利息和费用”以及 2,211.44 元。 A某在诉讼中称“在 2022 年 3 月 14 日左右，道明自管投资单方面在原告在交易中没有遭受损失的情况下，把其美金账户中的资金总余额从 260,407.94 美元减少至零，而原告也没有以任何方式提取或获得交易的收益，造成原告损失 260,407.94美元。” “在 2023 年 8 月 14 日左右，道明自管投资单方面将账户中的加元资金余额从 27,358.05 元减少至 (-7,471.80 元)，而原告均未进行任何交易、承受交易损失、提取资金或以任何方式获得这些资金的利益 (原文如此)，造成原告损失34,829.85 元的损失。” 目前，TD道明加拿大Waterhouse 公司尚未提交答辩书,只是表示：“此事已提交法庭审理，无法发表评论。” 看来孰是孰非，只能等候法庭审理。

本周经济界的重大消息将于周五公布，届时将发布加拿大国内生产总值的最新数据。 图源：51记者拍摄 据Vancouver Sun报道，这是9月6日宣布利率决定之前的最后一次重要经济数据发布，央行将密切关注这些数据。 “我们认为这份数据对于央行9月份的决定非常重要。央行目前还依赖于数据，并未关闭进一步加息的可能性，” Bank of America Merrill Lynch银行加拿大和墨西哥经济学负责人Carlos Capistran表示。 尽管最近的通胀数据高于预期，但经济学家预计第二季度经济将放缓，这可能会使央行暂停加息。 本月早些时候，由于7月份的消费者物价指数飙升至3.3％，超出了央行1％至3％的目标范围，更多人认为央行会在9月份再次加息。 RBC银行的经济学家表示，第一季度经济增长了3.1％，第二季度国内生产总值的初步估计为1％，但他们预计实际增长率将更低，为0.5％。这两个数字都低于央行的1.5％的预计。 “如果经济动能不足以确保通胀压力趋于下降，政策制定者显然愿意通过进一步加息来应对，” RBC银行的经济学家Nathan Janzen和Claire Fan表示。 “但我们预计将会有足够的迹象表明需求正在降温，这将使央行在9月份不再次加息。” 经济学家表示，最近几个月经济增长受到一些暂时因素的拖累，比如加拿大仍然肆虐的野火。 Capital Economics的副首席北美经济学家Stephen Brown表示，加拿大有史以来最严重的野火似乎是近期国内生产总值疲软的主要原因，随着更多地区被疏散，未来几个月的增长可能仍然疲软。 他说，到目前为止，野火烧毁的森林面积是1989年最严重火灾年份的两倍多。 由于一些生产商为防范火灾而停止运营，5月份石油和天然气开采环比下降了3.6％。他说，这种影响也在6月份表现出来，制造业和批发销售下降明显，阿省和萨省受野火严重影响。 Brown表示，“野火将使央行的工作更加困难，因为很难确定数据中的任何疲软是由于野火干扰还是由于高利率的影响。” 图源：Vancouver Sun 加拿大统计局周五还将发布7月份的初步估计数据，早期数据显示第三季度的疲软趋势仍在继续，RBC银行表示。劳动力市场已经显示出降温的迹象，失业率在7月份的三个月内上升了0.5个百分点。经济学家表示，下周公布的职位空缺数据应该会进一步下降。 上个月在BC省发生的码头工人罢工也产生了影响。 货币市场认为央行在9月份将有70%的可能保持利率不变，但这并不意味着加息已经结束。投资者仍然认为今年年底前会再次加息，利率最高可能达到5.25%。 随着去年能源价格飙升的退却，发达经济体的通胀正在缓解，TD首席经济学家Andrew Hencic表示。“与去年令人瞠目结舌的水平相比，如今高于趋势的价格涨幅看起来很温和。” 文章指出，意大利的消费者价格指数从最高的12%回落至6.3%。加拿大和美国在2022年逃过了天然气价格冲击的极端情况，成功将价格增长大大接近2%的目标。

历史上从没有这么多加拿大人盼着经济变糟糕，因为似乎只有经济糟糕了央行才会停止加息。 加拿大最大的银行警告投资者经济放缓正在酝酿之中。第二季度国内生产总值（GDP）数据要到下周才会公布，但加拿大皇家银行预计该数据将显示经济受到急剧放缓的打击。再加上通胀温和加速，每个人都有一个问题：经济放缓是否足以阻止央行进一步加息？   图源：betterdwelling 加拿大GDP初步估计显示急剧减速 加拿大计划利用人口迅速增长来刺激需求，但并未产生预期效果。加拿大统计局（Statistics Canada）发布了初步估算数据，显示第二季度年度GDP增长降至仅为1%。这是与上一季度（+3.1%）相比急剧放缓，导致GDP年度增长低于人口增长。 简而言之，人均下降已经在发生，只是在总体层面上被混淆了。经济放缓已经在发生，只是没有反映在政府首选的数字中。如果你想知道为什么现实与数据不符，那是因为数据在这个问题上滞后了。 加拿大的经济放缓并不完全令人意外。加拿大央行（Bank of Canada，BoC）和加拿大皇家银行（RBC）都预测了经济增长放缓。 RBC的助理首席经济学家Nathan Janzen表示：“这与我们对0.5%的增长的跟踪没有显著不同，略低于加拿大央行估计的季度增长1.5%。”  Janzen的分析似乎看到了消费者和投资者之间的广泛放缓。消费者在消费方面开始出现疲劳，特别是在商品上的支出。该银行指出最近零售额下降了3%，提醒我们这是自疫情封锁以来最大的下降。 投资者在这个市场上也显示出疲软。Janzen强调了住宅投资的变化，这是用于建造新住房和大规模翻修的资金。加拿大央行暂停加息使得住宅投资在季度初飙升，但季度结束时加息表明经济并未放缓。因此，它几乎立即跌落，至今尚未恢复。 非住宅投资也预计将显示低至负增长。该银行指出，工业机械、设备和零部件的实际进口在季度内下降了5.5%。由于投资者通常必须在形势良好时投入资金来扩大业务规模，这种下降是一个相当不祥的迹象。 加拿大经济的放缓才刚刚开始 大部分市场的放缓并不是在季度初观察到的，而是在季度末。这可能是事情会变得更糟的一个迹象，而RBC似乎正在采取这种立场。Janzen表示：7月份的初步数据表明，6月份的动能减缓延续到了第三季度。 他指出了劳动力市场的降温，这不太可能在短短一个季度后就会反弹。过去3个月，失业率上升了0.5个百分点。他还看到下一轮数据中的空置数据降低。不投资于企业往往会产生较少的工作机会。 经济放缓是否足以阻止央行加息？ 经济放缓是升息的预期后果，有助于减少过剩需求。尽管数据听起来糟糕，但并不比2019年糟糕多少，那一年是前所未有的刺激措施扭曲了经济的方方面面。然而，目前尚不清楚经济放缓是否足以阻止更多的加息，特别是考虑到加拿大央行试图遏制轻微的通胀加速。 Janzen警告，政策制定者显然愿意在经济势头没有足够减缓以确保通胀压力会趋于降低时，采取额外的加息措施。 然而，他认为如果他的预测是准确的，央行在下个月不太可能加息。他说，我们预计迄今为止会有足够的减少需求的迹象，使加拿大央行放弃在9月份再次提高隔夜利率。 加拿大可能从未见过如此多的人祈祷经济不景气。

「股神」巴菲特。美联社波克夏投资公司(Berkshire Hathaway)执行长巴菲特(Warren Buffett)凭借数十年经验，展现如何透过搜寻价值而致富，不仅为波克夏的股东带来丰厚利润，也让巴菲特成为世上数一数二的富豪。 「股神」巴菲特日前接受「消费者新闻与商业频道」(CNBC)访问时，分享简单的退休储蓄的「诀窍」(trick)，但与其说是诀窍，不如说是一种「思维模式」。 巴菲特建议持续买进「史坦普500指数」(S&P 500)的股份，不仅能掌握退休储蓄，还能把更多钱留给家人。 巴菲特说：「无论行情好坏，都要坚持买入，尤其是行情不好的时候。」 巴菲特解释，市场喊卖时卖、喊买时买非常诱人，但如此做就未能进行最划算的投资，「当坏消息出现在媒体头条，许多人会想『今年先跳过』，但其实要坚持继续买」。 若是购买史坦普500指数，那是全美500大的优秀公司，只要像巴菲特一样保持信念，这些公司就会再度崛起。他说：「美国企业的长期表现出色，这会反映在投资领域。」 这是经过时间考验的公式，巴菲特的经历凸显他对累积财富有一定的心得。 彭博(Bloomberg)与Official Data Foundation数据显示，巴菲特自1941年购买第一支股票以来，他的资产已经从5000元(换算目前市值约10万8000元)增至当今的超过1100亿元。 巴菲特表示，「致富的诀窍并不在于选对公司，且大多数人没有能力做到这点，我也多次在此犯错，真正的秘诀在于押注史坦普500指数中的所有大企业，从一而终，这是用非常、非常低的成本来实现获利的方式，毕竟成本在投资的路上，极其重要。」 巴菲特建议，投资未来要仔细查看附属细则(fine print)，若能以7%以上的投报率打败通膨，乍看好像不错，但管理费可能吃掉退休储蓄的一大部分。 他说：「若投报率为7%或8%，但付了1%管理费，退休金 就会大受影响。」 即使管理费用只有一半，也可能滴水穿石。举例而言，年费0.5%形同每年从10万元的投资本金中扣除500元，而20年就要扣1万元，这还未计投资收益逐年减少的部分。 在许多情况下，管理费无可避免，即使是成本偏低的史坦普500指数也会收管理费，所以要做好功课，挑选便宜的方案。 巴菲特表示，持续投资数十年，退休时就会有足够的存款，「我认为，这是亘古不变的道理」。   // // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; // ]]>

    数据显示，现在加拿大千禧一代的债务比以往任何时候都多，而且他们的收入增长速度不够快，无法帮助他们减少还款。     这是根据加拿大皇家银行经济学家CarrieFreestone的一份新报告得出的结论，该报告强调，由于高利率和不稳定的就业市场，加拿大千禧一代的年轻人将面临财务压力。   报告指出，2019年，年龄在35岁至44岁之间背负债务的加拿大人的债务总额与可支配收入之比为250%。      相比之下，1999年同龄加拿大人的债务与可支配收入之比为150%。     报告补充称，35岁以下的千禧一代也经历了巨大的财务压力，2019年累积的债务负担相当于其可支配收入的165%。     千禧一代房主的处境看起来也很严峻。     Freestone指出，虽然并非所有千禧一代都是房主，但那些拥有房产的人的每月付款将受到“更加戏剧性”的影响。     利率上升可能导致加拿大人在2024年更新抵押贷款时，每月抵押贷款付款额将大幅增加25%。     加拿大央行于6月7日将利率上调0.25%至4.75%，并于5月进一步上调0.25%至4.75%。7月12日，在决定今年迄今为止的大部分时间里将利率维持在4.5%后。     加拿大年轻人深陷债务的一个主要原因是，自疫情爆发以来，他们的平均时薪仅增长了12%，不到五年期固定利率平均抵押贷款增幅的一半。     另一方面，加拿大婴儿潮一代（65岁及以上）在财务状况方面总体上承受的压力较小。     只有14%的加拿大婴儿潮一代有抵押贷款债务，他们所欠的平均金额是千禧一代平均抵押贷款的一半。     婴儿潮一代和年长的加拿大人（55岁以上）也积累了更多的生息资产，这可以在遇到失业等意外财务状况时为他们提供保障。     Freestone指出，他们也是支出水平最低的人群。婴儿潮一代在商品和服务上的支出比30多岁的加拿大人少三分之一以上。     千禧一代的年轻人也严重依赖稳定的收入来偿还债务。     Freestone补充道，“尽管即使在创纪录的加息之后，经济增长仍然保持不变，但更高的失业率可能会引发未来一年完全不同的需求结果。”

黄金作为世界公认的硬通货，一直是投资者钟爱的理财产品。而Costco被认为是个充满惊喜的地方，从钻石首饰到棺材，只有你想不到的，就没有他们不敢卖的。 近日，在他们的美国官网上，悄悄上架了一款1盎司0.9999 纯金的金条。产品上线立刻掀起了一阵狂潮，消费者争相抢购。 许多华人也加入到抢购的行列中，并赞叹“很划算”。 8月10日，美国Costco官网悄悄上架了这款名为瑞士PAMP命运女神金条“PAMP Suisse Lady Fortuna Veriscan”。  且每个用户限购两块。没想到，在几小时内竟然一抢而空。8月18日再次上架后也是秒抢光。  黄金属于贵金属，1盎司的金条相当于约31.1克。价格公开透明，不可退换，也不能做价格调整。7-10天送到，但由于贵重需要签收。 居住在南加州的华人小刘表示，自己在社交平台上看到有人说金条上架了，就赶紧下单两条。 她觉得这个金条造型好看，而且保值，也可以收藏。 确实，这个金条背面雕刻着命运女神，在罗马神话中象征好运和财富，成为人们收藏和赠送的首选。官方网站还提供礼物祝福贺词输入的服务，为购买者带来更多的个性化选择。 小刘在8月10日购入时的价格为1959.99元。 她说，“在许多黄金平台上买金条需要支付手续费、邮费以及保险等费用，虽然看起来Costco的价格比实时金价高一点，但是通常金条这种还需要支付百分之几的“溢价”（premiums）费，这样比较下来Costco的价格要比黄金现货的市价便宜”。 她还发现购买一根金条需要支付税费，但是购买两条就免税。 在社交平台上，也有不少华人网友分享了抢购Costco金条的经验，有网友还分享了“薅羊毛”的方法： 用Costco黑卡会员享受2%的返利，开通Costco信用卡(Costco Citi Card)可再享受2%的返利。 在8月18日这款金条再次上架，价格为1929.99元，有网友通过这个方法购买，算下来一条约1853元。 网友赞叹“真的非常划算”！ 还有不少网友说，“自己几个小时后去看就秒抢光了，后悔没早点买。” 其实早在7月，加拿大Costco就上架了这款金条，一度风靡。 当时，美国的Costco消费者们大喊“羡慕”。甚至有人要求代购。 本周一，加拿大官网上，闪瞎人的大金条，竟然悄悄降价了！ 这个降价力度倒是不太多，现在的价格是2,679刀，据悉这块金条最便宜的时候2,599。 可以看出来Costco，也是在不断调整这个价格的。 不过也有人表示，在金价并不稳定和看跌趋势的当下，通过这个方式投资还需谨慎。 也有网友表示，这种金条，其实不好出手。 你觉得值得入手吗？ 来源：温哥华港湾

加拿大皇家银行（RBC）表示，由于第三季度支出激增对其业绩造成了负面影响，该银行计划在未来一个季度内裁减多达2%的全职员工。 这一决定可能是为了应对支出上升对公司财务状况的压力，以保持盈利能力和效益。 在第三季度财报中，RBC的支出上升了23%，达到78.6亿加元（58亿美元），超过了彭博社的分析师估计的73.1亿加元的平均值。在该季度内，RBC裁减了约645个工作岗位，目前员工总数为93,753人。 首席执行官Dave McKay在一份声明中表示：“我们将继续专注于执行成本削减策略，同时利用我们强大的资产负债表和多元化的业务模式来支持增长。” 由于全球范围内的中央银行活动推高了利息支出并压缩了整个行业的利润率，RBC和其竞争对手都已经开始削减员工人数以降低成本。 根据文件显示，RBC的资产管理部门在第二季度承受了裁员压力。该部门在季度内的员工数量减少了近1,300人，而公司资本市场部门的员工数量增加了667人。 该公司交易员和投资银行家的收入增长，有助于在7月的前三个月内将公司整体净收入提高了8.2%，达到了38.7亿加元，每股收益超过了市场预期。公司资本市场部门的净收入激增了57%，达到了9.38亿加元，超过了分析师预测的8.05亿加元的平均值。 近几周，由于投资者应对全球利率上升的影响，采购交易平台（trading desks）受益匪浅。投资银行家也与一年前的低迷时期相比，看到了交易的增长。 在RBC，公司交易利率和信用产品的收入有助于抵消股票、外汇和大宗商品交易的持续疲软。 作为加拿大最大的银行，RBC一直在进行交易。今年早些时候，这家总部位于多伦多的公司宣布将以135亿加元的价格收购汇丰银行（HSBC Holdings Plc）的加拿大部门，以扩大其在国内零售银行业的领先地位。皇家银行警告称，这些收购将在未来几个季度推高成本。 截至周三，该公司的股价今年已下跌5.5%，而S&P/TSX商业银行指数下跌了4.5%。

8月23日加拿大统计局公布第二季度全国零售额基本持平，但销售数量下降了0.8%。这显示出随着加拿大央行的加息措施深入实施，经济活动正在减弱。消费降温将使央行下个月加息的可能性大大降低。 图源： JASON PAYNE/POSTMEDIA 数据显示，6月份加拿大销售额增长了0.1%，达到6590万元，主要增长动力是汽车和零部件销售的支出增长了2.5%。排除汽车和零部件以及加油站销售，在核心零售销售中，6月份的销售额实际上下降了0.9%，销售量下降了0.2%。  Desjardins银行经济学家Tiago Figueiredo在一份报告中表示，最新数据继续显示未来经济增长疲软，这与加拿大央行的预期相一致。因此，最新数据可能会使央行放心地将利率保持不变，直至年底。 TD银行经济学家Maria Solovieva在一份报告中表示，第二季度年化零售销售额下降了0.1%，这与第一季度录得的2.6%增长形成了明显的反差。 加拿大央行将于9月6日召开利率决策会议，决定未来利率的走向。央行自2022年初以来已加息10次以抑制通胀。但今年7月全国通胀回升为央行下一步是否继续加息增添了不确定性。 图源：CTV 因为7月份的失业率自4月份以来增加了半个百分点，达到5.5%，这表明人们的消费能力在减弱，尽管加拿大统计局对7月份零售销售的初步估计显示增长了0.4%，经济学家普遍呼吁央行9月暂停加息。 6月份，由于汽油价格上涨，加油站的销售额增长了0.3%，但销售量却下降了1.4%。食品和饮料的购买量在第二季度最后一个月也出现了下降，杂货店的销售额下降了0.9%，而酒类销售下降了2.8%。综合商品店的销售额下降了1.4%。 经季节调整后，电子商务销售额在6月份增长了1.1%，达到37亿元，占零售交易的5.7%，而这个数字5月份为5.6%。 加拿大商会跟踪了自己一套消费支出数据，7月份的数据显示，名义支出同比增长超过2%。 商会首席经济学家Stephen Tapp表示，商会的数据显示，移民带来的强劲人口增长和较高的通货膨胀率使经济保持稳定增长。但数据显示，到了6月中旬和7月份，消费者支出开始收缩，因为人们开始感受到利率上升的压力，现在利率已经达到5%。 Tapp建议企业密切关注成本，如果经济继续放缓，销售可能会面临压力。 他在一份声明中说：加拿大央行应对进一步加息保持耐心和谨慎。尽管潜在的通胀压力仍然令人担忧，但我们不需要更多的猛药，我们只需要更多的时间让早期的药物在经济中发挥作用。 Solovieva说，根据TD的支出数据显示，加拿大人在7月份保持了韧性，联邦杂货补贴的影响可能会导致支出反弹。 她补充说：通过展示出更多的韧性，消费者将为未来借贷和支出的更高成本付出代价。她还表示，抵押贷款及其续约将侵蚀自由支配预算。这意味着零售销售可能是下一个要下滑的领域。

（图加通社） 加拿大皇家银行计划进一步裁员，但季度收益显示利润增长。 加拿大皇家银行在周四的季度财报中透露，这家加拿大最大的银行在过去几周内裁员了约 1%，并计划在未来几周内再裁员 2%。 加拿大皇家银行是在多伦多证券交易所上市的市值最高的公司，周四公布的季度业绩显示，利润增加了 2.95 亿加元，达到 39 亿加元，该银行几乎所有部门的业务都出现了增长。 强劲的财务业绩是在裁员的背景下取得的，该银行透露已裁员并计划进行更多裁员。 今年夏天早些时候，该银行几乎明确表示了裁员的意图，首席执行官戴夫·麦凯 (Dave McKay) 在 5 月份告诉分析师，该银行已经过度招聘。   “老实说，我们超出（需求）数千人，” 麦凯上个季度表示。 截至 7 月底，三个月时间里加拿大皇家银行表示已裁员约 1%。该银行表示：“我们预计下季度将进一步裁员约1%到2%。” 截至 2022 财年末，加拿大皇家银行拥有 91,427 名全职员工。这比 2021 年的人员配置水平增加了 6,000 多人。 该银行在其网站上表示，目前约有 97,000 名员工，这意味着已经裁员近 1,000 人，未来的裁员规模可能是这个数字的两倍。 总体而言，该银行本季度收入略高于 144 亿元，比去年同期的略高于 120 亿元增长近 20%。 但成本也增加得更多。该银行本季度的支出略高于 78 亿元。这比一年前的 63 亿元增加了近四分之一。 虽然该银行的核心个人和商业贷款业务、保险部门和资本市场部门的利润有所增长，但财富管理业务的利润有所下降。 该银行还拨出更多资金来弥补可能出现坏账的贷款，这是一项受到密切关注的银行指标，称为“信贷损失准备金”。 该银行在本季度拨出 6.16 亿元来支付此类贷款。这比一年前的 3.4 亿元有所增加。

在过去的一年，因为加息，有房贷的业主叫苦不迭，租客也被转嫁部分还贷压力，但是在这个背景下存GIC，似乎是前所未有的投资机会。 目前，各大银行的GIC利率可达到5%甚至更高，这个投资回报在任何时候都算不错的买卖，更何况这种“受担保的”理财项目几乎完全稳赢不亏......类似高息储蓄产品的销售量在这两年激增。 然而，GlobalMail的理财专栏记者认为，人们将大量资金存入“安全避风港”后，容易过度依赖这一投资策略——这在不久的将来会出现问题。 利率高达5%的GIC背后：货币贬值，T5税表 目前，银行储蓄账户支付的利率高达4.1%，而打包成类似互惠基金和交易所交易基金的投资储蓄账户则提供4.55%至5.3%之间的利率。而在GIC领域，可以在一到五年的期限内获得5%或更高的利率。 当然，算上通货膨胀，GIC的利率也没有5%那么高。7月的生活成本增长了3.3%，因此5%的利率带来的实际回报为1.7%。不过，在几乎没有资金损失风险的前提下，这种回报还是很不错的。 GIC产生的利息还需要交税，每年需要向税务局提交T5表格报税。从税收角度来看，利息收入在非注册账户中排名第三，仅次于股息和资本利得。当然，使用免税储蓄账户（TFSA）或首次购房储蓄账户（FHSA）可以解决这个问题。 房地产市场低迷、失业率上升引发“停止加息猜测” 在连续加息之后，7月的房屋销售和住房开工有所减缓。加拿大的住房开工在6月至7月间下降了10%，而全国住房销售下降了0.7%，这是连续六个月来首次出现的月度下滑。 除此以外，本月发布的最新就业报告显示，经济在7月“令人意外地”减少了6400个工作岗位，失业率连续三个月上升。这一数据加强了市场对央行在下次利率决策中的观望态度，并暂停其紧缩（加息）周期。 CIBC的经济学家在他们的报告中写道，如果失业率在2024年初超过6%，那么将对央行的决策产生影响。 有些经济学家认为，这两个指标的下降可能会“诱使”央行在9月保持其基准利率稳定在5%。 当然，利率不可能永远这么高。未来一旦降息，GIC等产品的利率将直线下降。那时，人们可能需要更多的资金投入到储蓄和投资中，以实现理财目标。 可以暂时躲避金融危机，但过度依赖对长远不利 加拿大家庭的财富包括房地产、股票、债券、支票账户和诸如GIC这样的储蓄渠道。疫情期间，人们的银行账户积累了大量资金。而这些多余的资金大多流入到了GIC和其他支付高利息的产品中。 对这一现象的解释，一种观点是人们将这些资金“锁定”，从而减少消费支出，进一步缓解通胀。另一种观点是，人们更看重资金的安全，而不是多元化投资带来的高风险和高回报。 过去的一年里，股票和债券对家庭财富造成了不好的影响，很多人在投资中亏损。但是，如果完全依赖GIC这种安全的投资，实现财务目标会很困难。在未来，将风险“分散到不同篮子”里，才能坐享高回报的组合投资成果。 这是一个充满风险和焦虑的时代，通胀、失业、灾害、战争，我们有太多事要担心。整体来看，GIC和投资储蓄账户非常适合储蓄，其中保护资金至关重要，适合融入长期投资中。 将储蓄存放在GIC中，暂时躲避金融市场的危机是合理的，但如果过度依赖银行储蓄、仅仅使用GIC和储蓄账户投资而缺乏组合投资计划，从长远来看反而会适得其反。

美国联合包裹服务公司（UPS）是全球市值最高的快递巨头，其处理的包裹数量占美国包裹总量的近 25%，每天大约有 2400 万个包裹。但随着美国通货膨胀的上升，该公司也面临用人成本增加的问题。 根据 UPS 与其员工达成的最新劳资协议，新合同将兼职人员的起薪从目前的合同工资 15.50 美元提高到每小时 21 美元（约合 153 元人民币），全职员工的最高时薪将升至每小时 49 美元。一名经验丰富的货运司机每年的工资和福利收入可达 17.5 万美元（约合 127 万元人民币），超过程序员等高薪职业。 司机年收入可达 17.5 万美元 当地时间周二，联合包裹公司（UPS）的工会批准了一项新的五年劳资协议，该协议大幅度提高了薪酬，并结束了将该公司推向罢工边缘的紧张谈判。代表 34 万名联合包裹员工利益的卡车司机工会（Teamsters）在一份声明中称，约 86% 的员工投票赞成这笔交易。 图片来源：Teamsters 官方推特 协议显示，一名经验丰富的货运司机在 5 年期满时的时薪为 49 美元，每年的工资和福利收入约为 17.5 万美元。此外，工人们还获得了其他好处，包括额外的带薪假期，以及 UPS 承诺从明年开始为其购买的新车安装空调。 协议具体条款包括： 到 2023 年，现有的全职和兼职 UPS 卡车司机每小时将多获得 2.75 美元。在合同期限内，工资增长总额为每小时 7.50 美元。 现有的兼职工人将立即提高到每小时不低于 21 美元，最高可达每小时 23 美元。 全职司机的平均最高工资提高到每小时 49 美元，UPS 卡车司机成为美国收入最高的送货司机。 除了新的每小时加薪外，目前兼职的 UPS 卡车司机将获得每小时高达 1.50 美元的长期加薪。 部分司机（所有被归类为 22.4 级的 UPS 卡车司机兄弟会成员司机）将立即被重新归类为普通包车司机，并按资历排列，结束 UPS 不公平的双层工资制度。 安全和健康保护，包括车辆空调和货物通风，UPS 将为 2024 年 1 月 1 日之后购买的所有大型送货车、短跑车和包装车配备驾驶室空调。所有汽车都将改装货舱中的两个风扇、隔热罩和进气通风口。 所有 UPS 卡车司机将首次将马丁 · 路德 · 金日作为完整的假期。会员司机休息日不再强制加班。 上月，因为劳资谈判陷入僵局，UPS 卡车司机差点大罢工。根据工会的原计划，如果 7 月 31 日前双方没能达成协议，那么工会就将组织大罢工，这将是美国 60 年来最大规模的罢工，CBS 新闻称，由此带来的经济损失可能高达数十亿美元。 在薪酬问题上，工会成员与 UPS 一直都有罅隙，这家公司近年来利润飙升，美联社称，新冠疫情带来的家庭购物方式的改变使 UPS 的利润增长了 140% 以上。 7 月 15 日，UPS 在最后时刻向工人提供了一份待遇优渥的合同，该公司全职工人平均年薪提升至约 17 万美元，一度已经成为头条新闻。这项为期 5 年的初步协议仍需工会成员投票通过。投票从 8 月 3 日开始，8 月 22 日结束。本文开始所说的投票，即是这场投票的最终结果。 一些科技从业人员在社交媒体上指出，这次加薪可能会使 UPS 司机的工资与白领员工相比更具竞争力。一家自动驾驶卡车初创公司的一名员工在社交媒体上写道：" 这太令人失望了，一名司机的收入怎么可能比研发部门的普通工程师高得多？要拿到 17 万美元的底薪，你知道作为一名工程师你需要努力工作，这太糟糕了。" 还有人写道，" 我很想让你见见我爸爸，他为 UPS 送货超过 35 年，在德克萨斯州 105 多华氏度（40 摄氏度）的高温下运送数百个包裹，在 12 月简直就是圣诞老人，67 岁时每天工作 9 个多小时。" 求职网站 Glassdoor 的数据显示，美国软件工程师的平均工资中位数为 103845 美元，基本工资约为 91958 美元。 有外媒报道称，自达成协议以来的两周内，" 我附近的 UPS 司机工作机会 " 成为 Google 的热门搜索。 UPS 上半年净利润下降近 30% 北京时间 8 月 8 日，联合包裹服务公司（UPS）披露了 2023 年第二季度和上半年的财务数据。财报显示，UPS 今年第二季度总收入为 221 亿美元，同比下降 10.9%，净利润为 20.8 亿美元，同比下降 26.8%；今年上半年的总收入为 449 亿美元，同比下降 8.4%，净利润为 39.76 亿美元，同比下降 27.9%。 据国际航空运输协会（IATA）最新报告称，尽管亚洲 - 北美贸易通道的表现有所改善，但亚洲内部市场的需求疲软。回顾 2023 年上半年，亚太地区货运需求同比下降 6.5%。这也使得 UPS 国际快递业务受到影响。根据 UPS 财报数据显示，今年上半年其国际快递业务总收入达到 89.58 亿美元，同比下降了 10%。调整后营业利润为 17.08 亿美元，同比下降了 26.4%。 UPS 工会员工的罢工对 UPS 总收入影响仍在持续。UPS 在财报中表示，目前正在更新其 2023 年全年合并收入和调整后的营业利润率目标，主要是为了反映劳资谈判对销量的影响，以及刚刚于 7 月 25 日与卡车司机工会达成的临时合同相关的成本。 UPS 目前预计到 2023 年全年的合并收入约为 930 亿美元，调整后营业利润率约为 11.8%。

加拿大大型商业银行的财报显示，预计将有更多的挑战，因为在借贷量减缓，以及借款人重新考虑新贷款的困难经济环境下，银行不得不拨备更多的资金用于应对不良贷款。 掌握加拿大大部分市场份额的六大银行，在应对宏观经济不确定性并建立储备的同时，还必须确保他们拥有足够的资本来满足新的监管要求，以防不测情况发生。 KBW分析师Mike Rizvanovic表示：“我们预计对于银行来说，将迎来又一个充满挑战的季度。” 他还补充说，他预计贷款增长放缓，开支增加以及信贷损失准备金增加。 加拿大五大银行（RBC, TD Bank, Bank of Montreal, Bank of Nova Scotia和CIBC）的股价今年迄今已下跌2%至8%。而National Bank的股价则上涨了约9%，多伦多证券交易所综合指数上涨了2.2%。 自2022年3月以来，加拿大央行已经提高了利率十次，最近一次是在3月短暂暂停后的6月。尽管利率提高有助于提高银行通过放贷赚取的现金利润，但这些利率对抵押贷款和借款成本产生影响。 这些动态，以及其他因素，迫使金融行业的分析师下调了他们的估计。但基本上保持了他们的评级，以反映银行因其强大的资本状况和储备水平而被视为避险港的声誉。 RBC和TD银行将于周四发布第三季度财报。 RBC分析师Darko Mihelic预测，大型加拿大银行的资本市场业务将比去年同期下降9%。他还预测，信贷损失准备金总额将比上一季度增加约8%，达到23亿元。 在五大银行中，分析师们认为，由于其收购Cowen以及其在美国的大规模业务，TD银行在资本、存款和规模方面的定位更好。 投资者还将关注Bank of Nova Scotia关于其国际业务的扭亏计划的更新内容。 投资者还关注加RBC对汇丰加拿大分行的收购的可能更新。该行业还将寻找Laurentian Bank的潜在买家的线索，该银行已表示正在审查其业务。 一些银行一直通过裁员来削减成本，同时大举投资技术。投资者将关注这些削减成本的努力是否在银行承认他们在大流行期间雇佣过多的员工后有所改善。 Mihelic说：“尽管我们的第三季度估计下降······有迹象表明资本市场活动可能在（2024年第四季度）反弹，我们仍然认为净利息收入在接下来的几个季度内可以稳定或略有增长。”

中国经济越来越多的疲软迹象对加拿大的通胀斗争可能是“好消息”，但专家警告称，这也可能意味着今年秋季，加拿大国内经济将出现更严重的下滑。 图源：GlobalNews 今年年初，中国从新冠肺炎大流行中复苏的时候，激发了人们对全球经济复苏更加强劲的希望，但最近几个月，一些经济预测人士下调了对这个世界第二大经济体的预期。 让我们来看看中国经济疲软背后的原因，以及它可能对其他国家产生的连锁反应。 中国经济衰退的背后是什么？ 中国股市周一跌至9个月低点左右，投资者对北京当局提振经济信心的措施反应平淡。经济复苏乏力、青年失业率高企以及房地产问题令市场恐慌。 中国7月份的经济产出和消费者支出低于预期，这是中国几十年来年化增长最疲弱的季度之一。 Desjardins首席经济学家Jimmy Jean在8月11日的一份报告中表示，外国直接投资放缓、西方贸易限制以及跨国公司在新冠疫情后将供应链从中国转移出去的趋势，都在共同阻碍经济增长。 他写道：“我们一直对中国重新开放将在今年拯救全球经济的说法持怀疑态度，到目前为止，还没有太多证据证明我们错了。” 为刺激经济活动，中国下调了银行贷款利率，但这些举措没有达到一些分析师的预期。 上周，中国最大的房地产开发商之一碧桂园（Country Garden）未能在到期时，向债券持有人偿还，中国政府正试图安抚不安的购房者和投资者，让他们对负债累累的房地产行业放心。 图源：GlobalNews 中国房地产的脆弱性 BMO高级经济学家Art Woo说，和加拿大一样，中国经济特别容易受到房地产市场低迷的影响。 房地产，包括住房市场、建筑和家具，约占中国国内生产总值的25%，Woo告诉GlobalNews。 近年来，随着中国农村地区城市化的推进，中国城市经历了房地产热潮。 Woo说：“对于想要进入住房市场的人来说，这是巨大的需求，并将这种现象与加拿大人和新移民试图进入昂贵的国内市场（如多伦多）进行比较。” 在中国，住房也是一种很有吸引力的投资资产。Woo说，中国居民经常会购买第二套房产，作为投资的方式。 他解释说：“这放大了（房地产）作为人们居住资产的重要性，同时也是人们投资的资产。” 但Woo表示，在恒大集团危机中，中国房地产行业近年来尤其不稳定。恒大集团是中国最大的房地产开发商之一，它已经出现了债务违约。这让许多投资者对中国的房地产市场感到失望。 中国经济放缓及其对通胀的影响 Woo说，中国经济放缓将影响全球对大宗商品的需求。 他说，在中国城市化进程和高速铁路等关键基础设施扩建的推动下，中国每年对贱金属（除了金，银，白金等贵金属之外，其他的所有金属）的需求约占全球的一半。 Woo表示，虽然加拿大是关键矿产的出口国，但其与中国的直接对外贸易有限，过去5年对中国的出口约占加拿大国内生产总值的1%。 然而，大宗商品价格是全球定价的，这意味着世界一端的变化将影响全球价格。 Woo说：“对大宗商品出口国来说，加拿大就是其中之一，这有巨大的影响。” Jean在本月早些时候的报告中说，中国经济放缓对加这个制造业大国的出口产品价格产生了寒蝉效应。 Jean认为，中国最终成为加拿大控制通胀努力的“盟友”，理由是加拿大统计局最新的国际贸易报告显示，进口价格出现了自2017年以来的最大降幅。 加拿大央行在为9月6日的下一次利率决定做准备之际，希望看到通胀有所缓解。7月份，年通胀率上升0.5个百分点，至3.3%，这在一定程度上要归咎于天然气价格高企。 Woo指出，世界第二大经济体的增长放缓肯定会对石油需求产生影响。 "在某种程度上，中国经济放缓减轻了对某些商品需求的压力。" "加拿大央行仍然担心通货膨胀。通货膨胀仍然高于目标水平。所以这可能是个好消息。" 过去两个月全球油价一直在上涨，主要是由于OPEC+减产。虽然这对加油站的油价不是好消息，但对加拿大石油出口来说可能是好消息。 Jean在他的笔记中详细说明了中国和欧洲需求放缓，以及OPEC减产和美国页岩油产量加速的抵消效应。对于加拿大来说，这些因素在引发通货膨胀的油价方面可能会相互抵消。

近年杂货价格继续挤压加拿大人的钱包，于是一些人开始通过传单和手机应用程序寻找优惠，以获得最大的收益。 根据加拿大统计局的消费者价格指数 (CPI) 报告，7 月份整体通胀上升，但杂货价格略有下降。然而，与去年同期相比，食品价格仍然很高，对许多人来说仍然遥不可及。 在生活成本危机期间，许多人转向食品银行来帮助养家糊口。 与此同时，一些加拿大人开始通过传单进行“寻宝游戏”，以寻找最优惠的价格，使用优惠券或价格匹配来降低账单。 价格匹配（Price matching）是指顾客在杂货店对同一商品显示较低的竞争对手价格，并以较低的价格收到该商品。 如何进行价格匹配（PRICE MATCH） 凯特·卡西迪 (Kat Cassidy) 是一位加拿大优惠券发放者，她运营着多个社交媒体账户。她说，自从她开始在网上分享优惠券和价格匹配的技巧后，她就“陷入”了这副业。 卡西迪在接受 CTVNews.ca 采访时表示：“我只是一名大学生，想用优惠券省钱。我有两份兼职工作，并且全日制上学。我只是觉得大学和生活的高昂费用耗尽了我所有的钱，我没有剩下的钱去享受快乐。” 除了预算之外，卡西迪正在寻找另一种省钱的方法，她在当地的杂货店买货时使用了一张优惠券，这激起了她的好奇心。之后，她开始在网上研究优惠券的提示和技巧。 “我发现有很多美国的优惠券产品，但没有很多加拿大人（分享他们的优惠券故事），”她说。“所以我想我应该开始发布我的经验，看看它是否会对任何人有帮助。” 卡西迪使用当地杂货店的优惠券和价格匹配，每次可节省 50 至 100 元。她表示，在加拿大，Real Canadian Superstore、No Frills、Giant Tiger、Freshco、Maxi、IGA 和 Save On Foods 等超市将允许顾客与竞争对手销售的商品价格相匹配。 每家商店都有自己的政策，因此有些商店会允许价格匹配，而其他商店可能只针对某些竞争对手提供价格匹配。“价格匹配有点棘手，因为它是商店的基础，因为大多数这些价格匹配的商店都是特许经营店，因此它们是独立拥有的，”卡西迪说。“所以他们制定了规则。”她说 ，这就是为什么“熟悉”当地商店很重要。卡西迪将使用纸质传单或 Flipp 应用程序（一种在线传单目录）搜索她需要的特价商品，并开始创建购物清单。如果她需要饼干，但她当地的 No Frills 超市提供的价格高于当地 Food Basics 超市的价格，她可以在 No Frills 超市以 Food Basics 的价格匹配该商品，而无需前往两家不同的商店。“为确保价格匹配成功 ，你需要拥有准确的产品信息，”她说。“你需要确保拥有相同的重量、相同的物品（和）相同的品牌。”为了方便收银员，卡西迪将她想要匹配价格的商品放在传送带的末端，这也有助于她保持井井有条。近日，许多人表示，一些新规则和价格匹配减少让存钱变得更加困难。“我注意到情况不一样了，商店里的优惠券更少，规则更多……有些商店的价格不匹配，所以这基本上是一个为了省钱的游戏。”Suzette Bellemore 在一篇帖子中评论道。莎拉·科尔曼（Sarah Coleman）认为，关于价格匹配的首要秘诀是诚实地进行。她在接受 CTVNews.ca 采访时表示：“当你进行价格匹配时，不要试图偷偷通过，这样做会毁掉每个人的利益。”她见过人们故意去看起来最年轻的收银员那里，试图节省一些额外的钱。她说，诚信可以确保该计划继续惠及每个人。她说，另一个技巧是在商店里走动时使用计算器来找出最优惠的价格。科尔曼在她的Facebook 上宣传她的技巧。2009 年，她的丈夫失业后，她的家人陷入不稳定状态，之后她开始价格匹配和寻找优惠券。“我必须承认，我之前从来没有关注过食品杂货的价格，”她谈到裁员前的购物习惯时说道。 科尔曼说，她丈夫被解雇后，遣散费用完后不久就找到了另一份工作，但收入明显低于他之前的收入。她说，几年来，她的六口之家使用信用卡和预付现金，甚至在她决定需要改变之前为房屋抵押贷款进行了再融资。一天晚上，经过深思熟虑，她将一件珍贵的物品待售，一个具有收藏价值的瓷娃娃。“我卖掉了我真正喜欢的东西，给我带来了 20 元，”科尔曼回忆道。“我用它去买了杂货。”多年后，当科尔曼的家人重新站起来时，她说她的女儿用同一个娃娃给了她一个惊喜。科尔曼说她想分享自己的故事并帮助其他与她曾经处境相同的人。她还在安省圣托马斯当地的食品银行担任运营经理.，她定期组织有关优惠券和价格匹配的研讨会。最终，科尔曼表示，她希望加拿大人知道价格匹配可以产生多大的影响。“我花了大约两个小时，这两个小时里我节省了 180 元，所以每小时 90 元，”她说。“人们会说不值得花时间。我当时就想，你什么时候能挣到 90 元一小时了？”

人民币汇率可能跌至金融危机前以来的低点，不过依然不太可能出现一轮不受控制的大幅下跌。 人民币汇率徘徊在1美元兑人民币7.28元左右。图片来源：CFOTO/ZUMA PRESS 日趋暗淡的中国经济前景很可能意味着人民币将走软，但不大可能会大跌。 人民币走弱的基本理由显而易见。尽管中国的贸易顺差仍然巨大，但随着出口趋软，顺差已开始下降。在经济增速下滑之际，中国央行正在加大宽松力度。与此同时，美国的利率维持在高位，对美国经济实现“软着陆”的预期持续升温意味着，美国利率居高不下的态势可能会保持到明年开年以后的很长一段时间。 在经历由疫情后的重新开放带动的一轮反弹之后，中国经济正在经历一段艰难时期。中国7月份的社会消费品零售额总额、工业增加值和投资表现令人失望。在大型房地产开发商碧桂园控股有限公司(Country Garden Holdings Co., 2007.HK, 简称：碧桂园)遭遇流动性问题之际，中国房地产市场再次迅速恶化。今年春天曾短暂飙升的出口现在出现明显下滑，下降幅度超过进口降幅。 与此同时，中美之间的利差在不断扩大。中国央行周二下调了两个关键政策利率，野村(Nomura)预计这两个利率今年还会再下调一次。中美10年期国债现在的利差为1.7个百分点，而年初时仅为1个百分点左右。由于2023年以来，美国的通胀已大幅下降，按实值计算的变化幅度更大。 这给人民币带来压力，人民币汇率徘徊在1美元兑人民币7.28元左右，今年下跌了约5%。   周四，离岸人民币一度跌至1美元兑人民币7.34元。如果在岸人民币跟进，将创下自2008年全球金融危机前以来最弱的官方收盘价。中国央行周四晚间表示，将坚决防范人民币过度波动，保持人民币汇率基本稳定，此后在岸和离岸人民币均有所走强。 到目前为止，几乎没有迹象显示出现了2015年中国外汇危机时那种大规模资本外流和外汇储备大幅降低情况，当时正值上一次房地产大幅下滑时期。但有迹象表明，压力已经逐步上升，而且中国央行已开始更强烈地倾向于反对人民币贬值。 中国官方外汇储备今年大致持平。但数据提供商司尔亚司数据信息有限公司(CEIC)的数据显示，银行的实际净售汇在7月份达到近150亿美元，是3月份以来的最高值，也是2019年以来的第二高值。银行的实际净售汇可以说是能更好反映资金外流压力的指标。 此外，中国央行已开始更明确地利用其行政工具进行反击，包括官方每天设定的人民币汇率中间价。人民币汇率可以在中间价上下2%之内浮动。人民币每日官方收盘价与中间价之间的差距已扩大到约人民币0.1元，上一次达到这一水平是在2022年底，当时新冠变异毒株奥密克戎疫情正在中国蔓延。 最后，最近几天香港的短期人民币借款利率已大幅上升，这可能暗示监管机构已决定进行干预，以提高投机性做空离岸人民币的成本。 鉴于近期食品和能源成本已经下降，同时中国的出口商正苦苦挣扎，人民币走软或许会给中国带来很大帮助。但中国政府可能担心再次出现2015年时那种人民币意外贬值后大量资本外流的情形。2014至2016年期间，中国的外汇储备减少约1万亿美元。 因此，中国政府可能会利用各种行政工具和手段来惩罚投机者，继续阻止人民币快速贬值，并在必要时动用3.2万亿美元外汇储备或存放在国有银行的外国资产中的一部分进行干预，以减缓人民币下跌。中国在2015-16年的危机后重新加强了资本管控，尤其是针对海外房地产和直接投资的管制，这些措施也有助于阻止人民币下跌。 人民币很可能还有更进一步下跌空间，但如果出现非常巨大的波动，则要么表明像2015年那样绝望情绪加深，要么表明资本管控失败。这两种情况依然都不太可能发生，但如果出现其中任何一种情形，至少会令人深感担忧。

作为联邦政府给加拿大人提供的住房福利之一，首次置业储蓄免税账户（tax-free First Home Savings Account，简称 FHSA）自今年 4 月在联邦政府获批之后，已经有两家银行开设了该账户，分别是：加拿大皇家银行 RBC 和国家银行 National Bank。 本周，加拿大六大银行中又新增两家开设了该账户，分别是丰业银行 Scotiabank 和道明银行 TD。这就使得加拿大已经有 4 家主要银行机构开通了该账户服务。 此外，EQ bank 也在上周宣布开通了该账户，作为加拿大首个全数字化的银行推出的 FHSA。   EQ 还为客户提供 3% 的优惠利率 。通过该账户，潜在购房者还可以购买回报率高达 5.5% 的定期投资 （GIC）等多种金融产品，来获取更高的收益。 此外金融公司  Wealthsimple Inc.  本周四发表声明，几周前该公司也推出了 FHSA。 这家金融服务公司表示，超过 30% 开设 FHSA 账户的人已经用尽了资金。 按照联邦政府的规定，通过 FHSA，潜在购房者 每年最多可缴纳 8,000 元，终生上限为 40,000 元 。 根据最早开通该账户的两家加拿大最大金融机构 RBC 和国家银行的信息，这款新的免税账户一开设之后就很受欢迎，其中，最受加拿大年轻人的欢迎。 加拿大皇家银行 RBC 本周分享了一些数据显示：作为加拿大最早开设 FHSA 账户的银行，RBC 自 4 月份首次开设该账户以来已有数万个账户，其中大部分由 45 岁以下的加拿大人持有，显示出市场对该账户的极大兴趣。 RBC 负责投资 转型的副总裁 Flora Do 表示，人们对这个新的免税账户表现出极大的兴趣，特别是在为首次购房做准备的年轻加拿大人中。 作为最早开设该账户的另一个机构，加拿大国家银行（National Bank）发言人告诉彭博社，市场对 FHSA 账户的需求超出了他们的预期，大多数 FHSA 持有者年龄在 30 多岁。 国家银行在一份电子邮件声明中表示：尽管客户都是年轻人，但相当多的持有者都投入了最高上限的金额。 不过 RBC 和国家银行均拒绝透露自春季以来开设的账户数量的具体数字。 什么是“首次置业储蓄免税账户”FHSA？ 在加拿大各地房价 日益上涨的情况下，联邦政府在 2022 年联邦预算中宣布了免税储蓄账户的利好政策。加拿大的银行从今年 4 月 1 日起开始提供这种服务。 该账户结合了注册退休储蓄计划 RRSP  和免税储蓄账户 TFSA 的一些功能。账户内的存款可以免税，账户内的收入免税，条件是提取账户的资金后用于购买房 屋。 账户的终身限额为 40,000 元，年度供款限额为 8,000 元，未使用的部分可以结转到下一年。该选项向居住在加拿大 18 岁至 71 岁之间的首次购房者开放，除非所在省份签订合同的法定年龄为 19 岁。 截至今年 4 月 1 日截止日期，没有银行开始提供该账户，但国家银行和加拿大皇家银行是加拿大最先提供该选项的两家主要银行。 现在一些金融公司，例如 Questrade 和 Fidelity Investments Canada 等也开始提供这些账户。 哪些人开设了 FHSA？ RBC 表示，持有 FHSA 的大多数人年龄在 25 岁至 34 岁之间，56% 的账户持有人属于该年龄段。 第二大群体是 35 至 44 岁的人群，占 20%，而 RBC 18% 的账户持有人年龄在 18 至 24 岁之间，6% 的账户持有人年龄在 45 岁及以上。 RBC 表示，超过四分之一的账户持有人（26%）已经缴纳了年度最高金额 8,000 元的全部或大部分，并且超过四分之一的账户持有人定期向其账户存款。 RBC 表示，截至 6 月 30 日，超过 5% 的账户持有人已经免税提取了首付款。 RBC 表示，账户中持有的最常见的投资 方式是证券 ETF 和股票，而共同基金和担保投资 证也是很多账户的投资 选择。 其他银行何时提供 FHSA？ 加拿大六大银行中的另外两家也都表示，FHSA 将于今年推出。 蒙特利尔 银行 BMO 网站称，这些账户将在 2023 年晚些时候推出，而加拿大帝国商业银行 CIBC 则将日期定在 11 月。  

加拿大7月份的年通胀率升至3.3%，但一位经济学教授表示，上个月较低的通胀数据可能是一种「幻觉」，并认为加拿大可能即将进入经济衰退。 CTV 报道，协和大学(Concordia Unicersity，或称康科迪亚大学)经济学教授兰德 (Moshe Lander) 表示：「超出预期，这对加拿大人来说是个坏消息。」 // 他警告说，加拿大可能进入衰退，并预测到 9 月份，国内生产总值将开始放缓，部分原因是持续加息。「现实情况是，去年的加息正在产生效果。」 兰德表示，期望的效果是减少经济中的一些需求，这就是为什么去年逾8%的通货膨胀率会下降到今年7月份的3.3%。 兰德表示，6月份的通胀率低于3%是汽油价格下跌的结果，因此当这些价格开始上涨或下跌幅度不大时，就会给物价水平带来新的压力。「供应链问题、食品杂货价格快速上涨和供应中断等常见问题仍然发挥着作用。」 他还表示，较高的利率导致抵押贷款成本上升。加拿大统计局亦表示，抵押贷款成本是造成通货膨胀的最大因素之一。 然而，兰德表示，在经历了多年的创纪录利率低点之后，利率不可避免地会上升，只不过因为变化速度太快，让加拿大人备感惊讶沉重。 加通社资料图片  

支付宝推全新 国际版，可绑定Visa等5种主流国际信用卡。 路透 支付宝17日在2023合作伙伴大会上宣布，推出全新国际版，境外游客下载注册支付宝进入国际版，就可绑定主流国际卡组的银行卡，例如Visa、Mastercard、Diners Club、Discover、JCB等，获得与中国用户同样便捷的支付体验。 此外，境外游客在支付宝全新国际版上可使用的服务和场景也更加丰富。 除了线下店铺消费，在中国坐公交车、乘地铁、叫车、骑行、订酒店、订机票、订火车票、订景区门票，甚至购买杭州亚运会门票等，都能使用支付宝。 支付宝国际版还提供翻译和汇率换算等工具，支持英文等多语种客服，协助游客在中国旅行减少障碍。

亿万富豪达里欧的桥水避险基金市值达1230亿美元，是全球最大避险基金。他一向看好中国资产市场并唱空美国。（美联社） 基金看好中国市场的桥水（Bridgewater）在最新向美国证券交易委员会提交的13F报告中暴露，该基金上一季已出清近三分之一的中国持股，卖掉13家在美国上市的中国企业持股，包括富途控股、达达集团和线上论坛知乎。 南华早报报道，桥水基金减持超过1400万美元的投资，这是该基金继去年同期减持阿里巴巴集团控股和网易等主要中国科技公司股份以来最大的撤资。报告显示，该基金持有的中国公司股票价值比一年前减少五分以上，截至上季末，持有的31家中国企业美国存托股票（ADR）4.8亿美元。 亿万富豪达里欧（Ray Dalio）的桥水避险基金市值达1230亿美元，是全球最大避险基金。达里欧4月在领英（LinkedIn）发文指出：「美中关系网格」如此严重，以至于我们产生了担忧，反中情绪可能使得中国做生意就类似于俄罗斯做生意，这将导致美中贸易崩溃……重创供应链与贸易”。 但尽管脱手近三分之一中国持股，桥水仍增持家数消费公司，包括加倍买入名创优品集团股份，针对电子商务网站拼多多、携程网、华住酒店集团、购物网站唯品会的增持幅度为22%至33%。 13F显示报告，中国企业只占桥水全球资产组合的一小部分。整体来看，其全球股票投资价值下跌1%，最低162亿美元。另外，该基金上季买入美国晶片制造商美光近200万股，出售持有66%的台积电股份。 投资银行高盛指出，在中国经济表现不佳和地缘政治风险加剧的情况下，全球避险基金自5月以来一直在抛售中国股票。桥水固定收益研究主管科夫斯基（Larry） Cofsky）在8月稍早一份报告中指出，“中国正处于政策扩张时期，但效果仍不稳定”，北京面临威胁的否定因素，是在债台高筑之际必须维持金融稳定。 // // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; index = Math.floor(Math.random() * tips.length); document.write( tips[index] ); // ]]> --> //

近日发生利息兑付违约的中融信托接连遭爆料，被指投资接连踩中至少15家地产相关企业的大雷，不仅对8家上市公司造成影响，还导致约15万名“高净值投资人”面临“一夜返贫”的风险，中融信托的大股东中植集团也被指面临倒闭的巨大危机。 作为“中植系”资本版图中最核心的金融投资平台——中融信托，近日被踢爆兑付违约后，随即传出中融信托的全部产品停止发售募集的消息，通过中植旗下四大财富公司（恒天财富、新湖财富、大唐财富、高晟财富）购买的中融信托产品全部暂停兑付。网上盛传“中融信托资金池已空”。 如今已被证实的是，咸亨国际购买的中融-丰盈176号本金约257万元、金博股份（688598.SH)购买的隆晨1号和泽睿1号共计6000万元、南都物业投资3000万元汇聚金1号，均逾期未兑付。  凤凰网“风财讯”日前发表专栏文章称，经粗略统计盘点发现，在过去两年间，中融信托接连踩中恒大集团、佳兆业、融创、阳光城、蓝光集团、泰禾集团、世茂集团、华夏幸福、海伦堡、名门地产、东亚地产、郑和发展、北大资源、青海国投、皇庭国际等至少15家与地产相关企业的大雷。 例如在2021年，中融信托与华夏幸福相关联的4个集合信托计划“融昱100号”、“骥达11号”、“享融223号”和“享融287号”相继爆雷，涉及债权本金合计59.84亿元。 2022年，中融信托旗下约有10余只涉房产品或违约、或展期。在这一年当中，中融信托相继被曝出与世茂集团相关联的融沛231号、融筑421号展期，规模合计近29亿元；与海伦堡相关联的融沛275号展期……涉及的资金规模约合12亿元。 此文披露，中融信托这次发生的兑付危机，对8家上市公司造成了直接影响，涉及资金超过4.1亿元（人民币，下同）。 文章称，“中植系”资产超万亿，广泛涉猎金融、地产、教育、科技、新能源等产业，目前仍控制或参股了宇顺电子、ST天山、凯恩股份、美吉姆、康盛股份、美尔雅、金慧科技（原名中植科技）、宝德股份等8家上市公司。如今，这8家上市公司正面临着或退市、或待售、或亏损的困境。 文章还透露，受到中融信托兑付危机影响，还有15万名“高净值投资人”正面临“一夜返贫”的风险，所涉及的债权权益合计高达2300亿元。 近日，一封自称恒天财富理财经理梁亮的自白书在互联网上广为流传，其中写道，“中植系暴雷了，都是高净值客户，单个300万以上的投资有15万人，涉及金额2300亿，单个客户最大投资50多亿”。 该消息还称，“这场建国以来史无前例的大型债权违约事件，被迫进入通过债务重组来偿还投资人权益的流程中。” 微博账号@娟姐姐日前上载了一张照片，贴文称她父亲和姐姐15日晚间正在“中融中植公司”讨说法，他们家族在中融中植公司的投资总计达7千多万，现在中融公司兑付违约却没有提供任何解决方案。 目前，还无法独立核实上述消息的真实性。不过公开的资料显示，中植集团是中融信托的第二大持有人，占股达33%，而中融信托是中植集团的核心产业。如今中融信托不仅已经至少两次错过兑付期限，违约暴雷的中融，今年还有270个产品将到期偿还，总价值达到395亿元。 本周一，美国彭博社报道说，有熟悉内情人士披露，不仅仅是投资者受到中植集团可能倒闭的触动，中共当局已经成立“特别小组”研究任何可能控制蔓延的方式，银行业监管当局也正在“审视”中植倒闭的风险。报道援引分析人士的观点说，“每个人都知道这将会暴雷”。 彭博称，统计数据显示，中植集团并非金融理财业唯一陷入困境的公司。到今年7月31日，总共已有106个信托产品暴雷，总价值约440亿元，其中与房地产投资相关的资产占74%。去年，还有数以十亿美元计的金融产品违约暴雷。

更多反映国际投资者预期的离岸人民币对美元汇率跌至去年11月初以来新低。 8月14日晚间，离岸人民币对美元汇率扩大跌幅，日内下跌超300点，并跌破7.29关口，最低至7.2926。 在岸市场上，进入夜盘交易时间后的人民币对美元即期汇率再度跌破7.26关口，下跌超300点。 同时，美元指数直线走高，截至发稿，美元指数8月14日最高升至103.1625，日内上涨超过0.25%。

加拿大统计局(Statistics Canada)今天公布，7月份的年通胀率升至3.3%，标志着物价上涨速度有所加快。 此前，加拿大6月份的通胀率降至2.8%，是自2021年3月以来首次降至央行1%至3%的目标区间内。 统计局说，7月份通胀上升是由于汽油价格比一年前的下降幅度较小。与去年7月的油价大幅下跌，当时人们对经济放缓的担忧加剧。 与此同时，食品杂货价格同比上涨8.5%，涨幅低于6月份，主要原因是水果和烘焙食品的价格涨幅较小。 央行预计，明年2024年的通胀率将徘徊在3%左右，到2025年年中降至2%。 加拿大蒙特利尔银行(BMO)首席经济师Douglas Porter在数据公布后的一份报告中写道：“对加拿大央行来说，这不是一份好报告，没有任何意义。” “我们仍然认为，鉴于最近失业率的上升和支出明显降温的迹象，加拿大央行宁愿在9月份离场观望，让之前的加息有时间发挥作用，但通胀数据将使这一决定变得更加艰难。”

韩国网络论坛近日有网友分享“8个让你变穷的习惯”，引发热烈讨论。清单里最后一项“买一送一”的购物习惯，更让网友直呼是吃钱怪兽，难怪钱就在不知不觉中没了。 韩国网络论坛最近有网友翻出一则讨论“8个让你变穷的习惯”，引发热烈讨论。 这8个让人不知不觉变穷的习惯是： 1、不在乎转帐手续费。2、不想搭公共交通如巴士或地铁，直接叫的士。3、出门懒得带伞，若遇下雨就买新雨伞。4、从来不确认自己的开支。5、一有压力就喝酒。6、刷信用卡消费未当月缴清，分期付款。7、对人生没有长期规划。8、遇到店家推出买一送一优惠，就直接消费，完全不考虑自己需不需要。 其实这份清单是2021年网友整理出来的，但时隔两年，在万物皆涨的年代，让网友现在也非常认同，尤其是最后一项“买一送一”。 很多人坦言“脑波弱”，就算是不太需要，看到“买一送一”若不买就认为吃亏，钱也就这样一点一滴变不见了。

通胀最近成为许多加拿大人关注的焦点，2022年6月份消费者物价指数（CPI）同比增长达到8.1%，创下四十年来的新高。尽管通胀已经开始降温，但根据C.D. Howe Institute研究所本周发布的一份新报告，当高通胀的影响与基本忽视通胀的税收规定相结合时，对打工者、储蓄者和福利领取者来说，“痛苦可能会倍增”。 图源：51记者拍摄 据financialpost报道，在《双倍痛苦：通胀如何增加税收负担》一文中，C.D. Howe Institute研究所的William Robson和Alex Laurin指出了通胀和税收之间的问题互动，并提出了一些解决方案，特别是将各种阈值和金额与CPI挂钩，同时避免通过潜在的增加资本利得包含率来加剧投资者的困境。 在深入了解报告的一些具体发现之前，让我们回顾一下当前的指数制度以及各种税收项目如何根据通胀进行调整。 大多数（但不是全部）所得税和福利金额都与通胀挂钩。2022年11月，加拿大税务局宣布将使用6.3%的通胀率来调整2023年的税率和福利金额。税率阈值的增加和与不可退还税收抵免相关的各种金额从2023年1月1日起生效。但是，某些福利（例如GST/HST退税和加拿大儿童福利）的增加最近才生效，即2023年7月1日，这与这些福利支付的计划年度的开始时间相吻合。 2023年的所有五个联邦所得税档位都使用6.3%的通胀率进行调整。这使加拿大非常独特。C.D. Howe Institute研究所的报告指出，最近对160个国家进行的一项调查显示，其中有131个国家不会调整税收阈值以与通胀同步上涨。事实上，只有九个国家，包括加拿大在内，有法律或法规要求根据通胀自动定期调整。 每个省份还有自己的省税档位，并且大多数省份会使用各自的省指数系数将其与通胀挂钩。但并非所有省份都同意这种做法。例如，报告指出，阿省在2020年和2021年没有调整其税收阈值。曼省在2017年之前没有将其税制与通胀挂钩。新省和爱德华王子岛省没有调整任何阈值，而安省也没有调整其最高两个所得阈值，即15万和22万加元，考虑到通胀，换成2014年的货币价值的话，对于收入较高的安省居民来说，通胀相当于已经使他们的税阶分别降至12万元和17.6万加元。（也就是说，通胀涨了，虽然工资涨了，但中产需要缴纳更高税阶的税了。） 尽管大多数税收抵免和一些扣除项，如基本个人额度、配偶额度、年龄额度等也与通胀挂钩，但其他一些则没有。例如，作者指出，儿童托管费用扣除的最高金额虽然自从1972年首次引入该抵税项以来定期提高，但并没有根据通胀进行调整。目前，每个七岁以下儿童可申报的最高托管费用是8000加元。25年前，这个最高金额是7000加元。但如果算上通胀，家长们在2023年每个孩子的最高申报额应该高达12000加元的费用，这比他们目前的标准高出近50%。 通货膨胀调整的缺失也影响消费税，例如商品和服务税/统一销售税（GST/HST）。例如，GST/HST系统有阈值，确定企业是否必须收取税款或交易是否应纳税，而通货膨胀侵蚀了这些阈值的实际价值。 最后，作者指出通货膨胀和税收也在降低投资者的实际回报，将“名义收益转化为实际损失”。他们引用了一年期保证投资证书（GIC）的例子，当前收益率约为4.4%。由于通货膨胀率最近也为4.4%，这产生了零的实际回报。但由于投资者要缴纳名义利息税，税率为40%，GIC的税后收益率降至约2.6%——实际上是1.8%的亏损。 对于资本利得税也可以进行类似的分析。2018年，前美国总统川普提出将资本利得与通货膨胀挂钩的想法，但最终被放弃，因为人们认为这主要有利于高收入纳税人。

最近在加拿大有一项新的民意调查，当中显示对于那些生活在加拿大人口最多省份以外的年轻人，比安大略省和魁北克省年龄较大的人群更能感受到加拿大央行加息带来的压力。 最新的雅虎/Maru民意调查于7月21日至24日进行，对1527名加拿大成年人进行了调查。超过一半（52%）的人表示，更高的借贷成本要么是由于资金压力而导致焦虑（36%），要么是让他们对自己的财务前景“担心得要死”（16%）。 在以金钱压力为理由的受访者中，51%的人年龄在18岁至34岁之间，是调查中最年轻的群体。这一群体最常见的地区是曼尼托巴省和萨斯喀彻温省、加拿大大西洋省、阿尔伯塔省和BC省。这些受访者报告的年收入主要在5万至9.9万元之间。 Maru执行副总裁John Wright说：“从去年10月到今天，利率大幅上升，许多加拿大人已经在生活中做出了调整，以应对或适应已经发生的事情。” “最有可能做出调整的主要是女性，收入最低和最高的人，以及年长的加拿大人。从地区来看，加拿大大西洋省、安大略省和魁北克省的人比西部的人过得更好。” 2022年10月进行的雅虎/Maru民意调查（Yahoo/Maru Public Opinion）发现，57%的受访者表示，他们个人感受到了利率上升的影响，39%的受访者表示，利率上升对他们的财务影响造成了一些焦虑。 当时，43%的受访者表示，利率上升对他们自己或家人都不是问题。在最新的民意调查中，这一数字升至48%。 上月，加拿大央行将基准利率上调25个基点，至5%。这是自2001年4月以来的最高水平。18个月前，隔夜利率为0.25%。 Wright表示："对于那些陷入困境的人群，以及那些即将续期抵押贷款的人来说，在暂停两个月后，加拿大央行将在9月采取什么行动，这将是极大的期待。8月15日发布的下一次消费者价格指数(cpi)很可能预示着通胀是否会继续得到缓解。”