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房主们要注意了！周一（1月9日）由RBC银行举办的会议上，加拿大五大银行的执行官们日前在会议上警告称，鉴于利息持续攀升，房主难以负担每月的房贷还款，今年恐怕会有数以万计的房主会因为还不起房贷而违约。 Scotiabank银行的新任首席执行官斯科特．汤姆森 （Scott Thomson）表示，预计该行约有2万名房主正面临违约风险，占该银行房贷客户的2.5%左右。其馀四间加拿大主要银行的执行官也表示，他们的客户中有一小部分房主也处于危机之中，加起来可能有数万加拿大人。 这类风险最大的贷款者主要是信用评分较低、且所拥有的房产价值并不比贷款金额高很多的人。 尽管如此，他们均表示，这些人仅占的比例还是属于很小一部分。而且在疫情期间，人们因减少消费使存款变多、加上加拿大强劲的就业市场和近几年房屋价值的总体都提高了，这些因素都为绝大多数房贷客户们提供了一层缓冲。不过将会有数百万名贷款者很可能在今年及明年面临财务压力，因为他们需要在两年内重新与银行洽谈贷款利率的更新。 丰业银行新任掌舵人的汤姆森表示，丰业银行虽然有大约 20,000 名客户处于风险中，但这对他们以言仍然是可控的情况。 根据加拿大银行家协会的数据，在过去二十年中，加拿大人实际拖欠抵押贷款三个月或更长时间的数量一直处于历史低位。他们在抵押贷款持有人中所佔比例只有大约 0.25% 至 0.5%。 在此期间，每个月大约也只有 10,000 至 20,000 笔房贷被拖欠。 CIBC银行执行官维克多·多迪格（Victor Dodig）表示，“人们现在要把更多钱用于应对利息上涨，而非花在自己身上。” 关于房主们正面临著更高的还款额，多迪格举例表示，那些选择了固定利率的房主如果想要在今年重新与银行洽谈贷款条件，他预计房主每个月平均可能要多还350元的房贷。而那些选择浮动利率的贷款者，月供甚至可能要多还700元。 不过多迪格也表示，从好的方面来说，联邦政府在2018年初引入的贷款压力测试，要求大部分申请贷款者必须证明自己能负担得起5.2%至5.4%之间的房贷利息。这略低于现在的平均5年固定贷款利息（5.45%），与浮动贷款利率（6.05%）也相差不远。简而言之，房主们虽然会受到冲击，但他们应该可以负担得起。 RBC银行执行官戴夫．麦凯（Dave McKay）也表示，超过50%的RBC银行浮动利率贷款者将受到“触发利率的影响”，这意味着他们的月供将不再能够偿还任何本金，全都要用来还利息。 加拿大统计局週五表示，该国在 12 月增加了 104,000 个工作岗位，显示加拿大的就业市场具有很强的复原力，市场对于就业还是有很强的需求。 麦凯表示，“加拿大在建筑、零售、酒店和医疗保健方面仍有大量需求。假如你在一个行业被淘汰，在那个经济体中仍然会有适合你的工作，这与我们过往所经历的经济衰退不同。” 加拿大五大银行的执行官们都预计加拿大经济最多只会出现轻度衰退，不过他们也在为加拿大可能出现更严重的经济低迷做准备。 加拿大银行规管机构OSFI的负责人彼得·劳特利奇 (Peter Routledge) 也在会上表示，该机构提高最低资本要求，因为“宁愿行动太早，也不愿因行动太晚而受到批评”。 他表示，OSFI 已准备好对不断变化的市场状况而做出快速反应。他又指本週将启动对抵押贷款发放规则进行审查，并考虑这些措施是否超过了压力测试所需要的范畴。 不过Routledge认为总体上情况仍然乐观，“我们现在并没有到非常糟糕的时候。9月份的数据显示，只有 0.14% 的加拿大人拖欠抵押贷款。”

除中国大陆外，世银大砍主要经济体今年经济成长预测。/撷自彭博 世界银行大幅下修大多数国家和地区的经济成长预测，并警告说新的不利衝击可能会使全球经济陷入衰退。 世银周二表示，全球GDP今年全年可能只成长1.7％，只有去年6月预测成长幅度3.0%的一半。如果预测属实，这将是过去三十年来倒数第三低，仅次于2009年和2020年。 世银将美国和欧元区的经济成长预测大幅下调至0.5%，并说已开发经济体大幅放缓，可能预告会再度出现全球经济衰退，目前离上一次衰退还不到三年。 世银也下调2024年经济成长预期，主要原因是持续通膨和利率上升。报告也提到了俄罗斯入侵乌克兰的影响以及投资下降。 世银总裁马尔帕斯在半年度全球经济展望报告的前言中写道，“发展上所面临的危机正在加剧”，全球经济荣景可能继续受挫。到明年年底，新兴市场和发展中经济体的GDP将比疫情爆发前的预期水准低约6%。 世银表示，美国，中国大陆和欧盟经济明显疲软，加剧较贫穷国家面临的其他不利因素。虽然通膨正在放缓，但有迹象表明，物价压力变得更加持久，央行不得不以快于预期的速度升息。 “经济成长缓慢，金融条件收紧以及债务负担沉重，可能会削弱投资并引发企业违约”，世银指出， “全球有必要以迫切的行动来减轻全球经济衰退和债务危机的风险”。 世界银行周二将许多国家2023年的增长预测下调至处于衰退边缘的水平，因为央行加息的影响加剧、俄乌战争仍在继续，以及世界主要经济引擎停滞不前。 世银报告也说，由于防疫限制、房地产市场动盪和乾旱打击了消费、生产和投资，中国2022年的经济成长率降至至2.7%，这是自1970年代期中以来的第二低的水准，仅快于2020年。世银并预测2023年成长率将反弹至4.3%，但由于严重的疫情干扰和外部需求疲软，仍比6月的预测低0.9个百分点。

娃哈哈集团董事长宗庆后；福耀玻璃创始人、董事长曹德旺；正泰集团董事长南存辉等民营经济领军者齐聚CCTV财经频道《对话》特别节目《对话·开年说｜启动，2023！》。 2022年，在复杂多变的国际国内因素影响下，中国经济展现出强大韧性和巨大潜力。国家统计局数据显示，初步核算，去年前三季度国内生产总值（GDP）约为87.02万亿元，按不变价格计算，同比增长3%，比去年上半年加快0.5个百分点。 迈入2023年，中国经济该如何走？2022年底的中共中央政治局会议明确指出，2023年要坚持稳字当头、稳中求进，要切实落实“两个毫不动摇”。中央经济工作会议则提出，今年要大力提振市场信心，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来。 这其中，民营经济的力量必不可少，面向新的一年，中国民营经济领军者的信心源于何处？最大的机遇、挑战又在哪里？ 1月7日和1月14日，娃哈哈集团董事长宗庆后，福耀玻璃创始人、董事长曹德旺，正泰集团董事长南存辉，阿里巴巴董事会主席兼首席执行官张勇，携程集团联合创始人、董事局主席梁建章，新希望集团董事长刘永好，通威集团董事局主席刘汉元，张裕公司董事长周洪江等民营经济领军者齐聚CCTV财经频道《对话》特别节目《对话·开年说｜启动，2023！》，共话机遇与挑战，前景与信心。 2023年行业面临的最大机遇可能是什么？ 宗庆后：最大机遇是国家重视民营企业的发展，再加上许多民营企业重新发展，有利于解决就业问题，就业提起来，老百姓收入提高后，消费肯定也会提高，对快消品行业来说是大利好。 南存辉：最大的机会是数字经济和绿色低碳业态，即绿色低碳、高质量发展，在我的行业，这两项是叠加的，行业模式、业态、技术、服务方式都在变化，变化中蕴含机会。 张勇：最大的机遇是扎根实体经济，促进实体经济与数字经济的高度融合，在今天，数字化、智能化已成全社会共识，阿里身处社会之中，能够贡献一份力量。 梁建章：上半年主要看国内消费，尤其是乡村旅游，下半年，随着国际航班的恢复，入境旅游值得期待。 刘永好：疫情期间，餐饮业、人们的生活方式都发生了一定变化，近期，随着疫情形势逐步好转，餐饮业生意也好了起来，我相信2023年一定会更好，我们要为复苏做好准备。 刘汉元：2023年光伏产业、风力发电、储能等若能加快投资强度、投资力度，将产生很大的牵引能力，一个新增长点，只要有热点，往往会带动一片、一圈经济向快向好发展，在这个领域有文章，值得做好。 周洪江：最大机会是中国中产阶级市场的兴起，特别是疫情三年，大家越来越注重生活健康和品位提升，正如中央经济工作会议提到的，要创造更多消费场景，这是我们企业应该做的。 2023年所在领域最大的挑战是什么？ 宗庆后：我们最大挑战是自己，能否创新，能否高质量发展，企业应该不断创新、高质量发展，日子才会越来越好过。 梁建章：挑战源于对中国经济长期的信心。我国新出生人口在快速下降，可能会影响对中国经济的长期信心，因此，如何在刺激消费的同时提升生育率，降低年轻夫妇的养育成本，比如，可以给多孩、二孩家庭发一些补贴，这样能在刺激需求的同时提高生育率，提升对中国经济长期的信心。 刘汉元：过去的2021年、2022年，新能源光伏行业处于中等偏热状态，甚至有人认为很热，这一过程中，投资会聚集，强度会增加，产能会上升，因此，2023年行业需要释放产能。最大的风险可能源于配套措施、政策没有到位，应用端不及预期，行业发展会面临产能严重过剩、价格急剧下跌的风险，这对行业的健康良性发展带来很大挑战。 南存辉：我们把困难看作家常便饭，我觉得做企业本来就难。 曹德旺：活下去是硬道理，我呼吁企业界所有人要积极勇敢地面对现实。 未来的信心源于何处？ 宗庆后：首先，公司一直坚持主业发展，没有盲目扩张，现金流很好；第二，多年来，公司引进了许多人才，科研队伍较大；第三，品牌、技术老百姓信得过，再加上公司有一支很好的员工队伍，企业发展成功会让员工共享，所以，员工也把企业当做自己的事业，我们有信心、有机会大踏步发展。 张勇：对阿里自身发展最重要的信心，源于阿里的发展目标与国家社会的发展目标是高度同频共振、高度一致的，比如，国家提倡大型互联网公司、平台公司能在科技创新、创造就业、服务中小企业、乡村振兴、参与全球竞争中发挥作用，这其实就是阿里一直在做的事情，也是未来努力要做的事情。 梁建章：中国的旅游需求肯定会越来越旺盛，尤其这两年需求受到抑制，疫情防控形势向好后旅游会有一定的反弹，这是我们对整个行业的长期信心。 刘永好：信心源于两个方面。首先，我国是14亿人的国家，生活水准提高，对肉、蛋、奶的消费量巨大，我们有市场，这是最重要的信心。其次，中央经济工作会议明确提出，坚持“两个毫不动摇”，鼓励支持引导民营企业健康发展，且要进一步改革开放，这都为我们提供了信心。 周洪江：刚刚过去的2022年是公司的130年年庆，130年的历史，企业经历过战争、朝代更迭，也经历过计划经济向市场经济转变等重大时刻，如此艰难的时刻我们都走过来了，这也是我们面对三年疫情的底气，我们始终以年轻、初创企业的心态不断创新，满足消费者需求。 2023年关键词是什么？ 张勇：2023年最重要的词是进步的“进”，整个社会要往前进，阿里也要往前进，往前进体现了老百姓对美好生活的向往，往前进也体现了所有企业希望发展得更好，不仅在国内市场，也要在国际舞台上大显身手。无论疫情与人类长久共处的方式如何演变，我们总要往前走，社会总要进步，国家总要发展，这是大家共同的愿望，也是阿里的最大愿望。 梁建章：我觉得是融冰，这三年，旅游业处于冰冻状态，公司也“瘦身”了不少，许多小微企业甚至已处于停业的状态，希望通过半年时间逐步融冰，如果能在上半年完成的话，今年下半年会迎来报复性反弹。 南存辉：在新旧动能转换中蓄势待发。 刘永好：克服困难，重新上路。这三年欠了很多“债”，不管是疫情、周期，还是国际形势变化，都对行业产生一定影响，当然，我们的行业是刚需，无论如何，老百姓生活还要往好处走。 周洪江：我想用一个字来表达，就是兴奋的“兴”，我们也不能坐着等，要奋起，以兴奋状态来投入行业发展之中。

今年的彭博亿万富豪榜已经公布，榜单上最富有的加拿大人不再是加密货币的华裔CEO了！ 今年加拿大最富有的人是雪莉·布莱森（Sherry Brydson），她以$136亿的净资产在榜单上排名第120位。 你可能没有听说过她，她非常低调，但她的家族的名字在媒体行业是众所周知的。 据彭博社报道，布莱森是投资公司Woodbridge的最大股东，该公司控制着汤森路透，而汤森路透是世界上最大的国际新闻机构之一。 她是媒体大亨罗伊·汤森（Roy Thomson）的孙女，在他去世后成为了家族财富的继承人。 她因激进主义而闻名，彭博社对她的有趣报道是，上世纪70年代，为了抗议加拿大严格的堕胎法，她把自己锁在了下议院。 从那以后，她开了一家名为Elmwood的泰国餐厅和水疗中心，并涉足了房地产、石油和天然气以及航空。 Woodbridge总部位于安大略省，拥有汤森路透提供的三分之二的金融数据和服务，该公司2021年的营收为63亿。 据彭博社报道，布莱森拥有Woodbridge约23%的资产，其余部分由她的亲戚持有。 彭博社说，她的总净资产可以购买738万盎司黄金，是美国家庭收入中位数的192,234倍。 登上亿万富豪榜仿佛是他们一家人是家务事。 大卫·汤森、泰勒·汤森和彼得·汤森都榜上有名，分别排在第234、235和236位。 去年，加密货币交易所币安(Binance)首席执行官Changpeng Zhao跻身前20名，在全球富豪中排名第11位。 今年，他以123亿的净资产跌至第144位，低于布莱森。 谁进入了前三名? 埃隆·马斯克(Elon Musk)输给了奢侈品制造商路易威登(Louis Vuitton)的董事长伯纳德·阿尔诺(Bernard Arnault)。 印度最大港口运营商阿达尼集团(Adani Group)的创始人高塔姆·阿达尼(Gautam Adani)是全球第三富有的人。

国际货币基金（IMF）总裁乔治艾娃（Kristalina Georgieva）在2022 年年会上发表讲话资料照。（美联社） 国际货币基金组织（IMF）负责人警告说，对全球大部分经济体来说，2023年将是艰难的一年，因为全球增长的主要驱动力，美国、欧洲和中国，经济活动明显走弱。 综合外媒报导，国际货币基金（IMF）总裁乔治艾娃（Kristalina Georgieva）周日在哥伦比亚广播公司(CBS)週日晨间新闻节目《面向全国》（Face The Nation）中说，新的一年将「比我们刚走完的那一年（2022）更为艰难」。 YEAR AHEAD: “For most of the world economy, this is going to be a tough year,” IMF Managing Director Kristalina Georgieva said. Why? ”Because the three big economies, U.S., E.U., China, are all slowing down simultaneously.” pic.twitter.com/xaMnLHrlTs — Face The Nation (@FaceTheNation) January 2, 2023 乔治艾娃说：「为什麽？ 因为3大经济体，美国、欧盟和中国，都同时在走缓，」「我们预计3分之1的世界经济将陷入衰退。即使是那些（还）没有经济衰退的国家，对于数亿人来说，也会感觉到经济衰退，」 去年10月，国际货币基金组织下修了其对2023年全球经济增长的预期，反映了乌俄战争持续的拖累，以及高升的通膨压力和美国联储会（FED）等中央银行为遏制这些通胀压力而制定的高利率。 乔治艾娃说，中国大陆作为世界第2大经济体，在其超严格的清零政策取消后，新冠肺炎（COVID-19）案件激增。可能面临40年来本身经济成长第一次等同于，或者低于全球经济增长的速度。 此外，在未来几个月裡，中国大陆可预期的新冠肺炎感染的「野火」可能会进一步打击其经济，并拖累区域和全球增长，为此，她上个月甚至没有为了国际货币基金组织的业务，前往中国。 「在接下来的几个月裡，对北京来说会很艰难，对中国大陆经济增长的影响是负面的，对地区的影响是负面的，对全球增长的影响也是负面的。」 乔治艾娃则称，美国经济有可能会避免彻底的萎缩，这种萎缩可能会影响到世界上多达3分之1的经济体。 「美国是最有弹性的，"该国"可能会避免衰退。我们看到（美国）劳动力市场仍然相当强劲。」「但这是......喜忧参半，因为如果劳动力市场非常强劲，（那麽）美联储不得不在更长时间内保持紧缩利率以降低通胀。」 2023 IMF PREDICTION: “We expect one-third of the world economy to be in recession,” IMF Managing Director Kristalina Georgieva tells @margbrennan. But, a strong U.S. labor market might help the world get through a difficult year, she says. pic.twitter.com/Vbhj478pFo — Face The Nation (@FaceTheNation) January 1, 2023 美国就业市场将是美联储官员关注的焦点，他们希望看到对劳动力的需求下降，以帮助减轻利率压力。新年的第一週将带来一系列就业方面的关键数据，包括上週五（12月30日）的月度非农就业报告，预计该报告将显示美国经济在12月又创造了20万个就业机会，失业率保持在3.7%，接近1960年代以来的最低水平。  

经历混乱的2022年后，投资人正纷纷放眼2023年，MarketWatch专家指出，在通膨高涨之际，消费者已慢慢缩减支出，对投资人来说，若想省下资金，最好别买以下五样资产： MarketWatch专家指出，在通膨高涨之际，投资人若想省下资金，最好别买五样资产。（美联社） 特殊目的并购公司（SPAC）  MarketWatch专栏作家Nathan Vardi指出，在新冠疫情期间，投资人涌向透过并购挂牌上市的SPAC。根据SPAC Insider，2021年共有613件SPAC并购案，多于2020年的248件。SPAC是让未上市公司挂牌的工具，未上市公司在和空壳公司合并上市，理论上能加快筹资速度并且减轻监管负担，但美国证管会（SEC）今年4月警告，所谓的SPAC好处其实未必真的能带来嘉惠。 最近的研究显示，从2015年以来，买进SPAC的投资人平均会在并购的一年后亏损37%，今年来SPAC与新发行指数型基金（ETF）已下滑12%。 Nathan Vardi认为，SPAC热潮会破灭，也能预测的到，因此最好别碰SPAC。 加密货币今年来暴跌。（路透） 加密货币 MarketWatch专栏作家Beth Pinsker指出，明年别投资加密货币的理由有两个，但都和过去一年来多数加密货币价格暴跌无关。首先，加密货币没有长期的市场理论支撑，买加密货币比较像是在投机、而非投资，这看起来有点像在玩文字游戏，但若观察过去的财务规划，用投资来测试自己风险容忍能力，加密货币满是风险。 Beth Pinsker说，这接著带出明年别投资加密货币的第二个理由：根本没有安全的存放之处。 若加密货币平台破产，没有联邦担保，个人也缺乏加密货币盗窃的防范途径，一切只能靠自己。 他认为，加密货币实在不是个停泊资金的好去处。 迷因股热潮已经过去。（路透） 迷因股（meme stocks） Nathan Vardi指出，在新冠疫情期间掀起热潮的迷因股，多为商业模式陷入困顿的企业，例如游戏零售商GameStop、电影院连锁业者AMC，这个投资策略在超低利率助长的股市热潮中，还能奏效，但现在正处于利率居高不下的熊市。 他说，现在企业基本面重回主流，投资迷因股的岁月可能已经过去。 Meta的VR头戴装置Quest已广受爱好者欢迎。（路透） Meta Quest头戴装置 MarketWatch专栏作家Jeremy Owens认为，从消费者面向来看，如果真的很喜欢虚拟实境（VR），那麽买一台今年推出的Meta Quest 2和Meta Quest Pro头戴式装置，没什麽问题，只是感觉可能会像在2007年初iPhone问世前夕，买一支黑莓（BlackBerry）的新机一样。 各界都在盛传，苹果预料将在明年跨入扩增实境（MR）与VR市场，消费者若还买不到，至少能一睹为快。iPhone在15年前问世后，改变了人们看待智慧手机的方式。 他说，若苹果在明年跨入MR／VR领域，可能会让买了Meta Quest的消费者觉得很呕。 近年来特斯拉一直都是买电动车的最佳选项，但明年应该会有更多类型的电动车上市。（路透） 特斯拉电动车 Jeremy Owens指出，近年来因为其他製造商都还在研发电动车，尚未生产，特斯拉一直都是买电动车的最佳选项，但明年应该会有更多类型的电动车上市，价格也预料将持续下滑，通用汽车、福特汽车、丰田汽车以及福斯等大车厂都已跳进来，同时还有Rivian、Lucid、Fiscker等新进业者。 在此同时，在Model 3于2017年推出后，特斯拉的升级却不多，而且还调涨价格到执行长马斯克坦承为“难堪”的水准，毕竟特斯拉标榜Model 3是平价的电动车。 他说，在消费者多年来只能买特斯拉电动车后，明年情况可能改变。

2023年加拿大央行还会加息吗？好消息是明年可能不会大幅加息太多，甚至根本不会加息。但坏消息是，也不要指望很快降息。 图源：torontostar 一年来，加拿大央行七次上调基准利率以试图减缓飙升的通货膨胀率，大多数专家认为央行将在2023年稍作喘息，这意味着加拿大人支付的从房屋抵押贷款到信贷额度的各种利率可能不会上涨太多，但也不会下降。 加拿大会议委员会（Conference Board of Canada）首席经济学家安图内斯（Pedro Antunes）认为，已经有迹象表明经济增长正在放缓并打击消费者需求，这将推低通胀。与此同时，一系列加息的全部影响尚未显现，这意味着通胀还将继续放缓。这需要一段时间。 安图内斯说，“有一些证据表明，加拿大央行的加息开始奏效，因为消费者需求正在下降。我希望看到央行暂停加息。“ 加拿大央行表示，它正试图将年通胀率回落至1%至3%的目标范围。11月，这一数字为 6.8%。剔除食品和能源的“核心”通胀率为5.4%。  图源：Blair Gable/Reuters 安图内斯说，“这意味着降息可能还需要一年左右的时间。在核心通胀率开始降至3%或更低之前，我认为央行不会降低利率。预计要到2023年第四季度才会看到这种情况发生。“ 大多数预测者都呼吁加拿大央行明年全年将基准利率维持在4.25%，再次提高利率可能会加剧潜在的经济衰退风险。 加拿大皇家银行（RBC）经济部最近的一份报告称，“暂停加息并不能阻止加拿大在未来一年陷入衰退。鉴于目前的限制性利率水平，可能已经出现温和的衰退。” RBC预测基准利率将在2023年全年保持在4.25%的高位，并将在2024年初开始下降。原因是从2022年开始的连续七次加息的残余影响还将继续蔓延并影响经济。例如，固定利率抵押贷款者面临续期，这将削弱未来几个季度的消费者支出。 RBC认为，已经实施的加息将对家庭支出造成足够大的影响，从而大幅减缓经济增长。到明年年底，偿还债务所消耗的家庭可支配收入份额将飙升至创纪录水平。预计到2023年，更高的家庭债务支付和通货膨胀将使每个家庭的购买力额外减少3,000元。  图源：thelocalreport 加拿大央行最后一次在12月初将基准利率上调50个基点至4.25%后发布了一份声明，许多分析师将其解读为其加息活动将暂停，许多人指出央行承认了加拿大经济增长已经停滞。 不过，标普市场财智加拿大经济总监基什（Arlene Kish）指出，仍有大量证据表明，央行宣称的首要通胀任务尚未得到抑制。 基什在最近的一份研究报告中写道，“鉴于之前的大幅加息，核心消费物价指数的加速上涨并不是央行行长所预期的。尽管管理委员会在12月的声明中暗示紧缩性货币政策即将结束，但还没有结束。” 基什预测，到2023年春季将再次加息50个基点，使基准利率升至4.75%。

可能已经为2023年制定财务计划？包括置业或购买汽车，但计划中有一个关键部分，需要建立信用评分，不少新抵加拿大的移民可能不太清楚如何建立良好信用评分，以下列出5种方法。 良好的信用评分可以增加获得信贷的机会，更负担得起借贷。例如，评分700至650可以4.9%利率而非7.25 的利率获得新车贷款批准。 定期还款 当庆祝完节日时，信用卡内可能有购食材、旅行和购买礼物等债务。如果忘记还款，或将大额欠款留到明年，信用评分可能会受到影响。付款历史记录，包括是否定期还款，及使用信用额度是影响信用评分的两个最大因素。 财务顾问Arevalo表示若只能支付最低还款额，会使利率上升，同时需要更多时间还款。提醒需要先计算预算，了解自己是否有能力支付还款额。 切勿频繁申请信用卡 在短时间内多次申请新信用卡会对评分产生负面影响，每次申请信用卡时，机构均会对信用评分进行严格查询，可能会导致分数下降。申请信用卡前仔细考虑，尤其是如果计划在随后几个月内做出借贷，例如申请抵押贷款。 提高信用额度 专家建议每月欠款应在信用额度30%，可要求发卡机构提高现有账户的信用额度，更高的限额会令使用率降低。 检查信用报告 信用报告记录欠款还款记录，评分公司使用当中信息来决定信用评级，若报告中出现失误影响分数，需迅速与相关发卡机构更正。

经历三年封锁后，中国将自明年1月8日起取消对入境旅客的防疫政策，此消息使得全球各大股市反弹。专家称，这像是一个周期结束的时刻。      据德国之声中文网报道，中国政府宣布自2023年1月8日起将取消对入境旅客的检测和隔离措施，消息一出提振市场情绪，各大股市周二（12月27日）皆上涨。 中国三大股指高开高走，沪指收涨近1%；创业板指、深成指均涨超1%，消费、金融板块集体走强。全球股票指数上涨了0.2%，明晟公司（MSCI）最广泛的日本以外亚太股票指数上涨了0.6%。此外，欧洲STOXX 600指数追随亚洲的涨势，上涨了0.5%；而美国股票期货，即标普500 E-Mini期货指数，攀升了0.7%。 盈丰财资分析师Jochen Stanzl评论道：“动力主要来自中国，那里有越来越多的信号表明经济正在重新开放。” 财富资产管理机构隆奥银行（Lombard Odier）宏观投资总监伊勒普（Florian Ielpo）表示：“我们今天看到的是中国的反弹和商品期货的上涨价格，这就是2008年夏天的情况。由此看来，这像是一个周期结束的时刻。” 利率仍有上行风险 不过，花旗银行分析师在上周五的一份报告中强调了利率上行风险，即美联储的政策利率在2023年底前可能达到5.25%至5.50%。该份预测主要是基于在2023年的头几个月将继续增加工作岗位的预期。尽管劳动力市场已经非常紧张，但岗位增加将给工资和服务价格带来进一步的上行压力，从而令美联储必须加快加息的脚步。

加拿大最新一项新的民意调查显示，随着2022年接近尾声，不少加拿大人想摆脱2022年，在比较下，更多加拿大人认为2021年比今年更好。民意调查公司Leger在12月初访问加拿大人对过去一年印象及对明年展望。 调查发现，31%受访者认为今年比去年情况更差，只有21%受访者表示情况更好，另有46%受访者表示大致相同，3%受访者表示不知道或不想回答。民调共有1,526名加拿大人参与。 即使加拿大过去一年中取消大部分COVID-19防疫限制，几百万人恢复正常日常生活，但Bourque表示通货膨胀和生活成本上升，致人们对前景黯淡，认为加拿大人会有一段时间感到焦虑。 民意调查显示，加拿大人最担心明年会继续高通胀和俄罗斯入侵乌克兰，86%受访者担心通货膨胀更高、利率和价格的组合，81%受访者表示担心经济衰退。72%受访者对乌克兰战争扩大表示担忧，68%受访者担心气候变化导致天灾。 对于COVID-19议题，民意调查显示较少加拿大人担心，只有一半左右（52%）受访者表示担心病毒卷土重来，更多人（57%）担心其它病毒传播。

根据美国政府今天公布的数据，全美11月个人消费支出（PCE）物价指数年增5.5%，较10月年增幅稍微降温。尽管粮食价格居高不下，但对面临物价飙高的家户而言，这仍是个好消息。 法新社报道，美国官员正设法将其全球第一大经济体降温，上述通膨指标延续了近数月的下降趋势，虽然不可能使当局大刀阔斧抑制物价的行动迅速放鬆。 美国商务部今天公布数据显示，联邦准备理事会（Fed）偏好使用的通膨指标PCE，11月年增5.5%。 这次增幅略低于10月年增幅6%，但仍大幅超过美国决策当局的长期目标2%。 在粮食价格推升下，从10月到11月，PCE月增0.1%。数据显示，此一期间个人所得上升0.4%，家庭支出增加0.1%。 美国今年消费物价飙涨，又因供应链堵塞和俄乌战争而加剧，导致联准会快速升息，以期纾缓需求。 联准会今年已调升基准利率7次，借贷成本增加对不动产等产业造成了打击。但消费者支出适应力强，物价仍居高不下。 联准会主席鲍威尔（Jerome Powell）上周警告，对抗通膨还有待努力。

自从加拿大央行今年3月份开始加息以来，高得离谱的多伦多房价开始有所下降，但购买房产并不比去年更实惠。 事实上，恰恰相反。 加拿大皇家银行经济部的一份新报告表明，随着利率的飙升，买房的成本正在飙升，推动该银行的房贷利率测试压力达到历史上的最低点，即62.7％。 在短短九个月内连续六次加息后，没有人能够获得购买房屋的资金时，较低的房屋价格其实意义并不大。 根据加拿大皇家银行经济学家Robert Hogue的说法，对于许多买家来说，以基准价格购买一套最基本的多伦多房屋（所有物业类型的均价位107.43万元）的抵押贷款资格，已经从困难变成了几乎不可能，主要是这一年的利率上涨。 Hogue在报告中写道："在疫情的早期，暴涨的房价将加拿大买家的标准提高了几个档次。但是，自3月以来的利率飙升起到了粉碎性的打击。购房者们的忧虑：加拿大可怕的负担能力将变得更糟。" "为了获得在温哥华地区购买房屋（基准价格）的抵押贷款资格，买家在2021年第三季度需要至少年收入20万元。一年后，合格的收入已经飙升34%，达到惊人的26.8万元。" 在大多伦多地区呢？你现在需要每年至少赚取24万加元，才能获得平均价格房屋的抵押贷款。如果你在编码416区域内寻找，则需要更多，该区域内的独立屋的平均价格现在约为161.67万元。 这标志着比前一年增长了29%，这可能至少部分解释了为什么房屋销售如此急剧下降（安大略省的年度销售同比下降了41%）。 报告中写道："在这个国家，买房从来没有如此难以负担的情况。利率的进一步提高推动了加拿大皇家银行第三季度的贷款测试在全国和维多利亚、温哥华、多伦多、渥太华和哈利法克斯达到新的记录高点。衡量标准的增加代表了负担能力的丧失。 "可负担性问题不可能迅速扭转，市场需要更多的时间来吸收抵押贷款利率的上升。" 但据Hogue说，在明年春天市场见底后，市场最终会吸收。 对于加拿大人来说，这种修正来得太快了，尤其是那些生活在BC省和安大略省的人，飞涨的房租价格已经使那些没有资产的人，越来越难在城市生活。 目前，多伦多家庭平均将其收入的85.2%用于支付抵押贷款。

守护所有加拿大人的安全是加拿大政府的一个优先事项，而在混合动力和电动汽车方面，静音的发动机有时可能带来安全风险。这就是为什么我们正在采取措施，提高所有道路使用者的安全。 12 月 22 日，交通部长艾诚致(Omar Alghabra)阁下宣布:加拿大政府修订《机动车安 全条例》，为混合动力和电动汽车规定最低的噪音水平。 混合动力和电动汽车的发动机很安静，低速时几乎没有声音，这使得它们在道路上的存在很难被发现。安静的车辆会增加道路使用者(如骑自行车的人、行人和残疾人)的碰撞风险。 根据此项新要求，所有混合动力和电动汽车现在都需要配备发声器，在低速行驶时产生噪音。 汽车制造商可以自行确定车辆发出声音的类型，但音量和音调必须让道路使用者能 够听到车辆是在加速还是在减速。 虽然许多汽车制造商已经自愿在混合动力车和电动车中加入了声音发射器，但加拿大交通部的这一新要求把这个发生器设为所有在加拿大新销售之轻型乘用车的强制性配备。 新要求于 2022 年 12 月 21 日开始生效。

疫情防控政策转头，新冠红利吃到头了？就在疫苗、核酸造富神话戛然而止，外界纷纷感慨红利吃到头之际，又一匹“黑马”跑步入场，一家看似并不起眼的药企，近期靠着可缓解新冠症状的“退烧药”赚麻了。11月底以来，荆门市掇刀区，上市公司亨迪药业制药厂里热火朝天，生产布洛芬的车间多条生产线加班加点、开足马力，恨不能擦出火星子。即便在去年年底挂牌深交所创业板也未引起多少关注，然而将在29日迎来成立27周年的亨迪药业，最近一个多月因退烧药的供不应求，等到了属于自己的高光时刻。股价自11月1日起一路走高，截至12月16日，累计涨幅超67.73%。此情此景，何其眼熟。壹对亨迪药业有所耳闻的都清楚，成立27年来几乎靠“布洛芬”走天下。 1995年，湖北亨迪药业有限公司由金狮生物技术有限公司、湖北中天股份有限公司、湖北中天集团公司联合成立，从事化学原料药及制剂产品的研发、生产和销售，产品以非甾体抗炎类原料药为核心，心血管类、抗肿瘤类等特色原料药为辅助。公司不温不火地发展了20多年，虽然也在自主生产心血管类和非甾体抗炎类制剂方面有所布局，但公司营收大头依然是原料药，包括非甾体抗炎类原料药布洛芬和右旋布洛芬，心血管类原料药托拉塞米和米力农等。其中，布洛芬原料药作为解热镇痛类非甾体抗炎药，日常用于缓解发烧、头痛等中度疼痛症状。2018-2021年，原料药在公司营收中占比为84.78%、88.37%、92.52%、85.94%，其中非甾体抗炎类居功至伟，2019-2021年布洛芬为公司营收贡献超80%以上的收入，不夸张地说，这好似是一家退烧药公司。2021年布洛芬更是为亨迪药业带来4.35亿元的营收，占比80.48%。不过自2020年疫情暴发后，公司营收大头布洛芬类原料药收入持续下滑，2021年同比下滑16.17%，亨迪药业将原因归于竞争对手的全面复产，以及国际市场布洛芬原料药价格的下滑等。直至今年第三季度下滑仍在继续，谁曾想临近年底疫情防控逐步放开，因布洛芬有缓解新冠症状的功效，需求猛增，后疫情时代的红利眼瞅着又要吃起来了。即使亨迪药业生产线满负荷运转，但仍供不应求，连带着公司近来风头强劲，热搜不断。更有消息称，亨迪药业的布洛芬原料药已悉数被相关政府部门征用，企业目前无布洛芬原料药可向市场供应，虽然传闻被公司否认，但亨迪药业的布洛芬原料药紧张，没有货却是事实。贰亨迪药业是国内布洛芬原料药两大头部企业之一，新华制药是老大，亨迪药业紧随其后。不过按企业规模来说，亨迪药业与新华制药有明显的距离。2018-2021年公司营收在5亿-6.6亿元区间，看似寂寂无闻之辈，但它却是名副其实的“新理益系”一份子。2006年，刘益谦通过旗下天茂集团受让股权的形式入股亨迪有限（亨迪药业前身），2012年完成100%持股。2019年，天茂集团斥资1.8亿元将其转让给上海勇达圣商务咨询有限公司。截至2022Q3，上海勇达圣持股38.25%。无论是天茂集团还是上海勇达圣都是新理益集团旗下的子公司，此举一定程度上不过是左手倒右手的买卖。 2020年上海勇达圣将所持亨迪有限34%的股权转让给刘益谦的一子三女，父子五人合计持股85%，同年10月，公司在变更亨迪药业4个月后提交IPO申请，2021年12月挂牌创业板。虽然实控人刘益谦家族不在公司任职，但公司重要岗位均由“新理益系”人员担任。刘益谦是谁？外媒称他是“中国最俗气富豪”，只因他买古董只看价格；江湖人送“法人股大王”“定增大王”，自20世纪90年代开始，他通过买卖国库券、股票认购证、国债期货交易、股权分置改革完成财富积累，更因在股市上的疯狂行径被称“超级牛散”，2015年股灾时高调宣称用10亿“救市”，30多年在投资市场的纵横捭阖，更得了个“资本猎豹”的名号。目前他不仅坐拥天茂集团、国民技术、广晟有色、云从科技四大上市公司，他的新理益集团还是长江证券的第一大股东，国华人寿也在他麾下。天眼查显示，刘益谦拥有对227家企业的实控权，涵盖化工、医药、保险、金融、地产、人工智能等。亨迪药业不过是刘益谦的又一笔成功投资。不过因亨迪药业股价近期涨势过猛，引发了股票交易严重异常波动的风波。为此公司不得不发布公告澄清，而且还否认了媒体传言的公司有未公开的重大信息等情况，更不存在控股股东、实控人买卖公司股票的行为等，真可谓是人红是非多。 即便亨迪药业发布提示风险公告，但持续暴涨的股价仍让市场对该公司的炒作一浪高过一浪。12月16日，亨迪药业逼近涨停，换手率高达51.38%，全天成交额达15.45亿元。 亨迪药业股价持续走高，实控人刘益谦家族账面财富也随之飞涨。截至第三季度，后者对公司持股1.53亿股，如果按照12月16日收盘价55.63元计算，亨迪药业45天为刘益谦家族赚了57.65亿元。刘氏家族在2022胡润全球富豪榜中以415亿元财富排名470位，而靠着亨迪药业近两个月的涨幅，身价有望再涨一涨。 在刘益谦看来，无论长线投资还是短线投资，赚钱的才是好投资，目前来看亨迪药业是一笔不错的投资。叁2020年新冠爆发以来，为几乎所有行业带来沉重冲击，不过疫苗、涉核酸检测等风口赛道，也产生无数造富神话。 受益最大的当数IVD（体外诊断）行业，如靠拿下美国抗原检测试剂超级大单逆天改命的九安医疗，新冠之前其仅是一家靠电子血压计等家用医疗器械“为生”的公司，上市10余年表现平平无奇，市值在30亿元以下徘徊。吃了两年多新冠红利，不仅市值涨到286.9亿元，账面现金截至今年上半年更是高达140.62亿元。圣湘生物疫情前后的发展状况也是天差地别。2020Q1，净利润为1.93亿元，疫情爆发后，即2020Q2净利润增长逾5.3倍至10.39亿元，在过去10个季度，即2020Q2-2022Q3，圣湘生物靠着核酸检测，净利润累计达62.65亿元。东方生物、迈克生物、之江生物、硕世生物、万物生物等也是如此，依靠两年多的疫情红利，通过核酸检测赚到了它们自成立以来超出想象的利润，在二级市场的表现更是给投资者吃足了甜头。新冠疫苗相关企业康希诺、康泰生物、科兴制药也是赚得满盆钵。2021年康希诺因新冠疫苗的上市，净利润不仅从2020年的亏损3.97亿元扭亏为盈至19.1亿元，营收更是同比暴增17174.82%至43亿元；科兴生物在全民新冠疫苗接种之下，2021年营收净利创下历史新高，归母净利润同比增长8008.46%至84.6亿美元。再隆重的盛宴总有散场的时候，随着全球疫情趋于稳定，中国疫情防控政策的不断优化，盛宴都渐趋散场，先是疫苗再是核酸。年初至今，上述多数企业股价都有不同下滑，康希诺和圣湘生物跌幅超40%，之江生物、硕世生物跌幅均超25%。本以为新冠红利已近消退，转向的疫情防控政策又让缓解新冠症状药企看到了希望。后疫情时代“造富”苗头又起？这一次，布洛芬原料药企抢到了前排，亨迪药业也算是吃上了新冠的红利，就在一年前的招股书中，它因为担心疫情对公司会产生不利影响，特别提及新冠和疫情162次，谁曾料到如今反转来了。目前布洛芬上游原料供应完全是足够的，无论是新华制药还是亨迪药业都有足够的产能。2021年，亨迪药业布洛芬原料药的销售量为3896.2吨，而且根据年初亨迪药业在投资者平台透露，“公司5000吨布洛芬原料药项目建成后，年产能有望达到8500吨”，而新华制药的布洛芬产能几乎是前者的2倍多，据华金证券研报，新华制药2021年布洛芬年产能在8000吨左右。市面上常见的布洛芬规格是0.3g或0.4g，以0.4g的布洛芬缓释胶囊举例，仅亨迪药业去年的产能就能产出97.4亿粒，所以目前的“一药难求”现象不会持久。亨迪药业的主营产品市场竞争激烈，国内企业拥有布洛芬批文的有558个，涵盖胶囊、混悬液、片剂、颗粒四种剂型。除了新华制药、亨迪药业两大布洛芬上游原料商，还有润都制药、国瑞药业、常州制药、四环制药、石药集团、诺捷制药等下游拥有布洛芬生产许可证的药企。除此之外，还有美国圣莱科特、德国巴斯夫、印度的SOLARA和IOL四大全球布洛芬原料厂商，一片红海的布洛芬市场，供不应求的现象也只是一时的。 对于亨迪药业而言，其在研发、技术投入上均与同赛道的新华制药有明显距离。以2020年为例，亨迪药业2297.56万元的研发投入、120人的研发及技术人员总数，相较于新华制药2.98亿元和853人的研发及技术团队差距明显。营收规模上新华制药更是亨迪药业的十多倍。资本市场也深知这一点，随着布洛芬的走红，亨迪药业和新华制药备受各路资金疯狂追捧，股价持续走高，新华制药自11月1日至12月16日也涨了近六成。然而12月20日，两家企业都告别疯涨开始回调，亨迪药业12月20日股价下跌13.16%，新华制药则下跌9.91%。突发卫生事件红利只能一时，疫情的不确定难以让风口持久，消失也只在转瞬间，新冠疫苗、核酸检测就是前车之鉴。更何况后疫情时代，短暂的“一药难求”所带来的增长也是有限的，布洛芬概念股的回调就是证明。

加拿大统计局说，10月份全国零售额创下了五个月来的最大增幅，尤其是汽油价格和食品饮料店的收益带动了零售额的上升。 图源：YahooFinance 统计局说，10月份的零售额增长了1.4%，达到620亿元。 然而，加拿大统计局表示，其初步估计表明11月份的零售额下降了0.5%，但最终确认的数字将在被修正后发布。 10月份，较高的价格使加油站的销售额提高了6.8%；但以数量计算，加油站的销售额下降了3.3%。食品和饮料店的销售增长了2.2%，其中超市和其他杂货店的销售增长了2.5%。 10月份的核心零售额——不包括加油站和机动车及零部件经销商，总体上升了0.9%。 从零售商品的数量上看，10月份的整体零售销售没有变化。

关于潜在衰退的猜测困扰了2022年的大部分时间，现在很多观察人士认为在2023年几乎不可避免。如何积极主动地准备迎接风暴？ 今年早些时候，当安东尼·奥科查（Anthony Okocha）开始听到越来越多关于潜在衰退的谈论时，他没有紧张，而是更加务实。奥科查2021年刚从大学毕业，他说，他的心态变成了“控制我能控制的，把我不能控制的风险降到最低”，同时采取措施为衰退做准备。 “我主要关注的是在我的职业生涯中成为不可或缺的人，或者尽可能地不可或缺，”23岁的奥科查说。他在芝加哥的技术销售部门工作，为了让自己在职场中“不受经济衰退的影响”，奥科查正在通过扩大自己的技能来投资于个人发展。最近几个月，他还清了汽车贷款和信用卡债务，并重新评估了每月预算，想办法削减开支，这样他就可以把更多的钱用于储蓄和投资。奥科查还咨询了一些理财规划师，就如何在经济困难时期继续追求自己的长期目标获得建议。 资产管理巨头贝莱德（BlackRock）最近在其2023年全球展望报告中写道，经济衰退“已被预言”，而摩根大通（JPMorgan Chase）首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）在12月重申了经济衰退将在2023年到来的预测。关注商业的智库世界大型企业联合会（Conference Board）10月份发布的一项调查发现，98%的CEO都在为美国未来12至18个月的经济衰退做准备。 无论下一次经济衰退何时到来，它都将是数百万年轻美国人作为在职成年人经历的第一次衰退。在新冠大流行的前几个月，美国经济出现了严重但短暂的衰退，但在此之前，美国经济在2010年代避免了这样的衰退，这是自19世纪50年代开始记录以来唯一一次出现这样的成果。即使经济衰退可能会很艰难，奥科查认为他已经采取了适当的预防措施，尽可能做好准备。“我尽量不去担心我无法控制的事情。” 即将到来的经济衰退也让乔什·里希纳（Josh Richner）同样专注于工作，他在一家律师事务所担任营销总监，帮助人们解决信贷和债务问题，他的日常工作是“抢在风暴之前”。然而，在个人生活中，34岁的他采取了更为慎重的态度。住在俄亥俄州哥伦布市的里希纳说：“我在精神上和情感上都在做准备。” 在一个经济动荡时期表现良好的行业工作，减轻了他的一些担忧，不过里希纳的“少即是多”的方法也来自于他的经验。作为一名前信贷顾问，里希纳学会了有价值的个人理财策略，他将在下一次经济衰退中利用这些策略。“我会保持低开支，并继续寻找创造性的方法来增加我的收入。” 像里切恩和奥科查那样积极主动，可以帮助缓解经济不确定时期的一些压力。以下是金融专家建议的为经济衰退做准备的五个步骤。 1.  注重预算并建立应急基金  无论经济是蓬勃发展还是停滞不前，重要的是要有足够的钱储备，以便在意外失业或其他紧急情况下仍然可以支付每月的账单。你的每月预算是一个很好的开始，因为你可以看到你每个月花了多少钱，以及花在什么地方。 “问问你自己：我可以在哪里减少每月的流出？”总部位于休斯顿的Concenture财富管理公司董事总经理兼高级财富顾问罗伯特·吉利兰（Robert Gilliland）建议道。他补充说，即使是削减一些小开支，比如订阅流媒体服务，也是一种节省额外资金的简单方法，这对建立应急基金至关重要。 你的目标应该是有一个应急基金，有足够的钱来支付三到六个月的开支。吉利兰说，但你现在可能想要在这个账户上多存些钱，以应对通货膨胀导致的生活成本上升和经济衰退期间失业的可能性。  2. 专注于偿还高息债务  支撑你的财务状况也意味着解决债务问题。马里兰州盖瑟斯堡蓝海全球财富公司创始人兼首席执行官玛格丽特·郑（Marguerita Cheng）建议说：“我建议人们做的第一件事就是偿还可变利率债务，比如信用卡债务。” 一定要检查你的贷方向你收取的利率，并有偿还债务的策略。郑女士说，现在开始这个过程将帮助你建立现金储备，令你有余裕做其他事情，比如投资金融市场。 3. 关注你的简历和工作保障  裁员和成本削减措施已经开始席卷科技和媒体行业，这对其他行业来说可能是一个坏信号。经济衰退时失业率会飙升，虽然你可能无法避免被解雇，但你可以做好准备。 吉利兰建议：“确保你的简历内容清晰。而且保持在最新状态。如果你没有工作保障，确保你有就业的B计划。” 郑女士说，如果你有多余的钱，可以利用雇主提供的职业发展机会，或者通过继续教育或认证项目。“让自己对雇主更有价值，提高自己的技能。”  4. 有创意地省钱  创造性地想想其他节省更多钱的方法。郑女士说，例如，评估家里的房屋和车辆保险，以确保你有最适合你个人情况的选择，这可能意味着每年有几百美元的差异。 考虑其他赚更多钱的方法——要求加薪或通过副业增加另一个收入来源。在经济衰退之前，现在是评估你整个财务状况的好时机，这样你就不会措手不及。 吉利兰说：“这些事情不会永远持续下去，所以确保你做好了准备是非常重要的。要积极主动。”  5. 如果你有存款可以投资，一定要精明  股市通常在衰退开始前下跌，在经济好转前反弹，因此进入衰退可能是在价格较低时买入股票的好时机。为了减少你的纳税义务，你也可以出售一些亏损投资，或所谓的税收损失收获。 吉利兰建议，你可能需要重新评估你的投资策略，以确保它符合你的生活状况。郑女士说，不要只是把钱投入股市，还要考虑一下自己的投资目标。她补充说，例如，你可能想为孩子的教育费用设立一个529计划。 随着专业投资者评估经济衰退的可能性，股市可能会继续波动，而且股价可能需要一段时间才能从年初至今超过17%的抛售中反弹。这就是为什么用未来几年内不需要的钱进行投资很重要。郑女士说：“这确实是一个为退休或大学等长期目标积累财富的绝佳机会。”

安省61岁男子William Cripps中了Instant Ultimate抽奖的10万元奖金。 安省61岁男子William Cripps中了Instant Ultimate抽奖的10万元奖金。Cripps在领取奖金时表示，他不敢相信自己中奖，他先后对了彩票5次，才确定自己真的成为幸运儿。 Cripps的得奖彩票是在咸美顿市位于Parkdale Avenue的EZ Mart购买。 另外，本周初，宾顿市女子与另一人分享了于10月26日开出的649总值500万元的奖金。 得奖者Nancy Gardner与Cripps一样，对自己得奖表示难以置信。她先在安省博彩局的网站发现中奖，但她还不敢真的相信，更以为博彩局跟她开玩笑。

加拿大即将发行新的5加元纸币，央行公布了新钞的头像候选人名单。 加拿大央行于2020年1月29日至3月11日向公众公开征集新钞头像候选人，近45,000名加拿大人提交了600位符合条件的人选，其中有8名加拿大标志性人物入围名单，包括一名华裔候选人。   合格的被提名人必须满足以下标准：   他们是出生或入籍的加拿大人，在任何领域表现出杰出的领导才能和成就，造福加拿大人民或为加拿大服务。 他们已去世至少25年（1995年3月11日之前）。 他们不是虚构的人物。 蒂姆·霍顿 (Tim Horton) 和喜剧演员约翰·坎迪 (John Candy) 等著名的加拿大人进入了600位提名人选名单。 提名完成后，一个咨询委员会根据该人物是否以积极的方式对加拿大产生影响并，并在今天仍然适用，从而评选出入围名单。 委员会决定，下列8名加拿大人入围头像候选人： Pitseolak Ashoona，原住民艺术家 Robertine Barry (“Françoise”)，第一位法裔加拿大女记者 Binaaswi (Francis Pegahmagabow)，第一次世界大战的加拿大狙击手 温金有（Won Alexander Cumyow），最早出生在加拿大境内的华人，在帮助改变对加拿大华人的种族态度方面发挥了积极作用 Terry Fox，抗癌义跑活动“希望马拉松”的发起人 Lotta Hitschmanova，人道主义者 Isapo-muxika (Crowfoot)，黑脚部落酋长，原住民领袖，外交家 Onondeyoh (Frederick Ogilvie Loft)，原住民领导人、第一次世界大战退伍军人、政治和社会活动家 据介绍，入围候选人的华裔温金有(Won Alexander Cumyow) 生于1861年，是迄今为止有据可查的第一位在加拿大出生的华人。温金有在大学完成了正式的律师培训，但由于身为华裔而被拒绝参加专业律师考试和执业。尽管困难重重，他最终成为是一名法庭翻译。他以反对加拿大政府对华人人头税、剥夺华裔加拿大人的权利和种族隔离等为己任，担任起早期华裔社区侨领的职责。 入围名单最终确定后，委员会将通知加拿大央行，然后由央行提交给财政部长方慧兰（hrystia Freeland）。 这张新的5加元钞票什么时候会进入我们的钱包？ 方慧兰将根据《加拿大银行法》做出最终决定并公布入选者。在那之后，新的纸币设计过程将开始。 目前央行唯一可以确认的细节是，新的5元纸币将采用竖版设计，由聚合物制成。正面是加拿大第七任总理威尔弗雷德·劳里埃 (Wilfred Laurier)。 央行预计新钞票将在几年内开始流通。

在今年6月、7月、9月和11月连续四次加息75个基点之后，美联储今天宣布加息50个基点，放慢了自今年夏天以来火热的加息步伐。 加息使美联储的基准政策利率，升至 4.25%-4.5% 的新区间，为 2007 年 12 月以来的最高水平。 今年美联储连续而快速的加息是自 1980 年代以来最激进的一次。 “最近的指标表明支出和生产温和增长”，美联储在声明中表示：“最近几个月就业增长强劲，失业率保持在低位。通胀仍然高企，反映出与疫情、食品和能源价格上涨以及更广泛的价格压力相关的供需失衡”。 美联储称其预计利率将“持续上升”，这显示美联储并不打算立即暂停加息。 美联储声明称：“委员会预计，持续提高目标区间将是适当的，以便获得足够严格的货币政策立场，使通胀率随着时间的推移回到 2%”。 美联储今天还发布了最新经济预测，官员们现在预计基准利率将在 2023 年达到 5.1% 的峰值，比此前 9 月份预测的 4.6% 高出 50 个基点。 官员们预计明年失业率将升至 4.6%，并在 2024 年之前保持该水平。经济增长将低于平均水平，明年经济仅增长 0.5%，然后在 2024 年小幅回升至 1.6%。 官员们还认为核心通胀率在 2024 年之前都不会回落到接近目标的水平，今年的通胀率将达到 4.8%，明年将降至 3.5%，2024 年将降至 2.5%。 美国通胀有所缓和 昨天，美国发表了11月份的通胀统计数据，上个月美国通胀再次放缓。最新迹象表明，尽管价格上涨继续给美国家庭带来压力，但价格上涨正在逐渐降温。 11 月份美国消费者价格指数同比上涨 7.1%。这低于 10 月份的 7.7% 和 6 月份 9.1% 的近期峰值。这是连续第五次放缓。 按月计算，11 月份消费者价格指数仅上涨 0.1%，低于 10 月份的 0.4%。 11 月份的通货膨胀因汽油、电力和二手车等物品的价格下降而放缓。 截至周一，美国每加仑普通汽油的平均价格已从 6 月份的每加仑 5 美元跌至 3.26 美元。许多供应链得到了缓解，有助于降低进口商品和零部件的成本。 木材、铜、小麦和其它商品的价格稳步下跌，这往往会导致建筑和食品成本下降。 与去年同期相比，美国二手车价格在 2021 年 6 月飙升了 45%，但今年大部分时间都在下跌。 加拿大或暂停加息 在最近加息50个基点后，加拿大央行明确表示将会观望高利率的影响，没有再提到“利率将不得不进一步上调”，央行说：“展望未来，理事会将考虑政策利率是否需要进一步上升，以使供应和需求恢复平衡，并使通胀回到目标水平”。 Desjardins的经济学家罗伊斯·门德斯(Royce Mendes)表示这是一个明显的转折点，他预计明年1月份发布公告时正式表示暂停加息。 CIBC的经济学家也预测加拿大央行会暂停加息，首席经济师Avery Shenfeld认为央行将在2024年之前将基准利率维持在4.25%。 下一次政策利率公告预计将在2023年1月25日。 当然，央行今天加息留下了1月加息25个基点的可能性，不过央行表示加拿大经济将在2022年底和2023年上半年停滞。 专家认为，在低增长时期，央行很难加息。财政研究与民主研究所总裁兼首席执行官凯文.佩奇表示：“当经济陷入衰退时，央行将很难提高利率”，“我认为央行短期内（未来三到六个月）不需要加息的可能性很大”。 RBC：暂停加息也无法阻止加拿大经济衰退 RBC Economic的一份新报告称，此时经济衰退似乎已成定局，加拿大央行 (BoC) 暂停加息也无法阻止。 该银行周三发布的加拿大经济展望强调，尽管失业人数创历史新低，通胀缓慢回升，房地产市场接近底部，但“加拿大经济在 2023 年继续接近衰退”。 由经济学家克雷格.赖特、罗伯特.霍格和内森.詹森撰写的报告称：“暂停加息不会阻止加拿大在未来一年陷入衰退”，“鉴于目前的限制性利率水平，可能已经出现温和下滑”。 RBC 预测加息将导致加拿大人的家庭债务“在明年年底前飙升至创纪录水平”，吞噬加拿大人的可支配收入。事实上，RBC 预计更高的债务，加上通胀压力，明年家庭购买力将减少 3,000 加元。

作为国际知名的医疗健康公司，雅培在进入中国市场后一度取得不错的成绩，其婴幼儿营养产品也受到了不少家长的认可。 但随着竞争对手不断崛起、市场环境的变化，加之近年来的一些丑闻，雅培婴幼儿营养品的市场份额不断被蚕食。 12月14日，雅培营养品宣布业务调整，重点发展医学营养品业务；将逐步停止中国大陆市场的婴幼儿和儿童营养品的运营和销售。 雅培收缩中国市场业务 雅培12月14日发布公告称，过去数年，该公司在中国大陆快速变化的市场上参与了激烈的竞争。然而，消费者对婴幼儿以及儿童营养产品的需求正在发生变化。因此，雅培决定更专注于不断增长的医学营养品业务，并逐步停止中国大陆市场的婴幼儿和儿童营养产品的运营及销售。退出将在未来一年内逐步完成。 目前，消费者仍然可以在线上线下各渠道购买到雅培的婴幼儿奶粉，雅培公司表示会确保业务的平稳过渡。不过，跨境购电子商务平台不受影响，将继续运营。 雅培方面表示，中国大陆成人的科学营养补充意识日益增强，因此该公司将继续致力于提供创新的医学营养品。此外，雅培在中国大陆的其他业务包括诊断、医疗器械和药品等领域均不受影响，“我们在中国市场的长期投入没有改变，将继续致力于带来改变生命的前沿科技，保持行业领先地位，努力满足中国日益增长的医疗健康需求。”雅培方面如是说。 在婴幼儿配方奶粉领域，雅培是知名的外资品牌之一。不过，正如雅培公司自己所解释，其在中国大陆市场遭遇了激烈的竞争。 败走中国市场 据第一财经，雅培一直是中国奶粉市场前十名的“常客”，2014年雅培在中国嘉兴投建了奶粉工厂。但近年来，中国市场由于新出生人口的连续下滑，以及国产奶粉品牌的快速崛起，让奶粉市场竞争迅速加剧，雅培奶粉中国业务表现并不理想。 公开资料显示，2019年雅培奶粉在中国市场份额约为6.2%，大约在50亿元人民币左右，但在截至2022年9月的尼尔森数据中，奶粉市占率前十名中已经没有雅培的身影。 财报显示，2022年上半年，雅培总销售额为231.52亿美元，同比增幅11.96％。其中，奶粉所在的营养品板块营收38.5亿美元，同比下滑15.9％，是四大业务板块中唯一出现整体下滑的板块。 今年10月份雅培发布的三季报显示，第三季度雅培儿科营养品业务实现收入8.3亿美元，其中中国所在的国际市场收入约为4.7亿美元，同比下降2.6%，原因与受到中国充满挑战的市场影响有关。 但在国际奶粉品牌中，同期达能、皇家菲仕兰等婴幼儿营养相关业务均保持增长。达能三季报显示，第三季度中国奶粉业务同比增长5.3%；菲仕兰半年报显示，中国市场保持持续增长，美素佳儿同比双位数增长。 值得注意的是，受雅培的消息影响，另一只婴幼儿奶粉股中国飞鹤(6186.HK)尾盘上涨，一度报涨4.23%。截至14日港股收盘，中国飞鹤股价上涨2.39%，报7.27港元/股，总市值660.4亿港元。 贝因美(002570.SZ)今日盘中拉升，一度涨超5%，截至今日(14日)A股收盘，贝因美股价上涨3.97%，报5.50元/股。 品牌声誉受负面事件影响 近年来雅培的品牌声誉因为一些负面事件也受到影响。 今年2月，雅培曾因存在阪崎克罗诺杆菌等污染风险，在全球范围内召回多批次由美国密歇根州斯特吉斯(Sturgis)工厂生产的婴幼儿配方奶粉。当时，中国海关总署也曾发出预警，提醒消费者“暂不通过任何渠道购买”以及“立即暂停食用”美国雅培公司旗下部分有关婴幼儿配方奶粉。 虽然之后雅培中国证实所涉及召回产品中，主要涉及婴儿营养补充剂喜康宝贝添，并不包含婴幼儿配方奶粉产品，但这一事件依然引发了国内消费者的担忧。  去年5月，雅培旗下一批次1段奶粉被检出违规添加香兰素，被上海市市场监督管理局没收并罚款合计1253.05万元。 9月，雅培因直播中对其婴幼儿奶粉产品宣传违规被罚20万元。 10月初，美国食品药品监督管理局（以下简称；FDA）发布消息称，雅培正在主动召回某些批次的瓶装（2液盎司/59毫升）即食液体配方奶。原因是雅培液体配方奶未密封或致腐败。 诸多负面事件，也影响了雅培的婴幼儿奶粉业务业绩。根据雅培此前的财报，如果剔除汇率因素影响，雅培2021年婴幼儿营养品总销售额增长3.3%，2020年增长率为0.3%。增长得益于美国三大品牌和多个国际市场增长，但部分增长被大中华地区市场下滑抵消了。2022年第二季度，营养品业务营收为19.53亿美元，同比下跌了7.4%。 不过，对于美国上市公司雅培来说，婴幼儿奶粉在内的营养品业务在其整个业务版图中的占比不大，除了营养品业务之外，还有药品、医疗器械、诊断业务等三大业务板块。 从雅培2022年的三季报看，前三季度，雅培药品业务销售净额为36.96亿美元，营养业务营收为56.42亿美元；诊断业务营收132.79亿美元；医疗器械销售额为109.37亿美元。

芯片巨头安谋（Arm）在确定美国和英国政府不会批准该公司向中国出口技术的许可后，阿里巴巴无法购买安谋一些最先进的芯片设计，这对中企来说又是一大打击，影响阿里巴巴的芯片部门和其他中国企业集团。 美英政府不会批准 安谋决定不供货阿里巴巴 据了解销售过程的人士透露，日本科技投资者软银旗下的安谋控股认为，美国和英国不会批准其最新的Neoverse V系列销售，因为产品性能太高了，所以不能将其最先进的设计出口到中国，这还是第一次。 Neoverse V属于Wassenaar，项涉及42个国家的多边协议，旨在阻止科技两用技术被转用于军事用途，安谋需要美国和英国的出口许可证才能销售该技术。多边出口管制协议于1996年由包括英国、美国和欧盟成员国在内的40多个国家组成，旨在限制可能具有双重军事目的的武器和产品的销售。 与全球各地的科技公司一样，中国公司严重依赖安谋的设计来构建从智慧手机到服务器的设备。安谋的知识产权支撑著全球大多数芯片业，并被多数开发先进技术的公司所采用。 阿里巴巴一位高级工程师说：“即使我们有钱，他们也不会把好产品卖给我们，我们觉得西方世界将我们视为二等人”。 美国已公布严格的出口管制措施，防止中国获得先进芯片或获得在国内制造高阶半导体的技术和设备。虽然安谋可以申请销售该技术的许可，但鉴于美国拒绝中国可能具有军事应用的技术的战略，成功的机率非常低。

加拿大的银行监管机构正在悄悄地要求该国最大的银行预留更多的现金。 加拿大的银行监管机构OSFI在上周四增加了存款准备金（domestic stability buffer，简称DSB），此举将使六大金融机构为风险相关事件预留出更多资本，同时将降低对纳税人救助的需求，不过它将减少信贷供应。 存款准备金 存款准备金（DSBs）是主要银行必须预留的资本缓冲。然后，这些资本被用作管理流动性的工具，而不需要诉诸于纳税人的救助。如果发生风险事件并减少信贷供应，监管机构会授权减少DSB。这有助于促进更多的贷款，而且是以更具成本效益的利率。 同样，在一个预期的风险事件发生之前，OSFI可能会增加DSB，以确保有足够的资本存在。这将在短期内扼制信贷，但会使库房充满应急资本，以供之后的部署。 所有具有国内系统重要性的银行（domestically systemically important banks，简称D-SIBs）都必须满足DSB的要求。D-SIB是对一个国家的运作至关重要的银行，因此需要有更多的安全措施。在加拿大，这些银行更被称为六大银行。 加拿大六大银行将不得不额外留出3%的资本缓冲 加拿大银行监管机构在日前提高了存款准备金DSB，让银行在2023年2月之前留出3%的RWA。这比目前的比率增加了0.5个百分点，份额增加了近五分之一。在2020年，它被削减到只有1%，所以我们看到这个份额在两年内几乎增加了两倍。 这在实际中意味着什么？ 这取决于很多因素，但一般来说，这是一个信贷流动性的减少。预期的影响是收紧贷款，这可能意味着更高的利率，更高的资格水平，和/或减少流动性。 这也意味着在经济衰退的情况下，六大银行将不会像以前那样依赖纳税人的救助。在危机中，他们可能仍然会得到救助，但他们在技术上不需要救助。 加拿大银行监管机构警告银行，他们需要预留比之前想象的更多的资本 许多人可能会忽略一个小细节，即3%的DSB将高于监管的最高限额。这是因为OSFI还将最高DSB从2.5%提高到4.0%。请记住，DSB是在银行被要求持有的其他资本缓冲之外的。从字里行间看，这可能表明监管机构认为风险和波动性可能比以前的预期要高得多。 审慎的变化只是解决我们刚刚目睹的混乱局面的重大变化之一。今年年初，OSFI还确认金融机构将在明年之前开始为投资者抵押贷款分配更高的风险权重。BASEL III驱动的变化将降低投资者的活动，使更多的信贷流向该领域。这将有助于防止在DSB和更高利率的影响开始消退时出现再通胀。

加拿大央行行长麦克勒姆周一在温哥华对卑诗省商业理事会发表讲话。（加新社） 加拿大中央银行行长麦克勒姆（Tiff Macklem）周一在温哥华发表年终讲话时说，央行预计到春季见到通胀明显回落，但在努力使通胀率回到目标2%的过程中，不会抱有侥幸心理。 他说：我们在经历一个艰难的调整。经济在放缓， 我们预计它几乎停滞不前。加拿大央行上周刚将目标利率再度上调半个百分点至4.25%。 麦克勒姆重申央行上周发出的信息，即未来加息将取决于数据显示的情况，而非视为既定，决定加息或暂停加息并评估过去加息的影响，将取决于后面的数据和我们对通胀前景的判断。 他说，今年央行在利率方面采取了强有力的行动，包括上周的加息幅度亦高于一些人的预期，那是因为做得不够比做得过头的风险更大，如果我们收紧不足，通胀将居高不下。加拿大人将不得不继续忍受更高通胀的痛苦。 麦克勒姆在讲话中亦发出警告，指地缘政治趋势可能使未来抗击通胀的工作更为艰难。 俄罗斯入侵乌克兰不仅令能源价格和通胀升高，也凸显了世界贸易相互连结的脆弱性，这可能催生更多的保护主义和缩小贸易范围，从而降低效率并进一步对价格施加压力。麦克勒姆说，这一趋势标志著全球化和通过贸易增加供应对通胀产生的积极影响发生了逆转。 麦克勒姆表示：就长期而言，我们似乎不会拥有像30年前那样的反通胀力量。这些潜在的发展，可能会令通胀重回2%目标并维持在此一水平的工作更加困难。 不过短期来看，加息可能会产生更快的效果，因为加人背负沉重的债务负担，每次加息都会增加压力。 统计局刚于周一报告，加国家庭每一元可支配收入，欠债1.83元，那接近2018年第三季度的历史纪录1.85元。 麦克勒姆称，这些高债务水平可能会使加息产生更大的影响，但家庭储蓄率的提高也有助于创造更多缓冲，可以暂时限制这种影响。 自3月以来，加拿大中央银行共加息了7次，试图将通胀纳入控制并令经济放缓。 加拿大的年通胀率7月份达到8.1% 高峰，10月降至6.9%，仍远高于央行设定的2%目标。

　　加拿大央行行长麦克勒姆。 　　加拿大中央银行日前公布调升基准利率0.5%，基准利率升上4.25%，是2008年以来最高，亦是央行今年3月以来第7次加息。好消息是加息周期已接近尾声。而加拿大劳工议会批评加息可能导致数十万人失业，令经济陷入衰退。 　　道明银行经济报告昨日指出，央行加息周期已接近尾声，预计明年1月将会是这个加息周期的最后一次加息，央行基准利率将会停留在4.5%，之后央行就会采取观望，看加拿大经济如何调节，重新定位。 　　报告又表示，央行再次加息50个基点，是由于经济增长仍高过预期趋向，且劳动力市场仍然紧张，央行决定需要将利率提高到更高水平，以迫使经济恢复平衡。 　　然而，央行不再提及需要进一步加息。在昨天宣布之前，央行一直在暗示需要进一步加息。 　　报告认为，央行加息快接近尾声，加人都知道，2022年以来的快速加息导致房地产市场发生剧烈调整，现今在消费支出数据亦已看到这一点。 　　针对央行昨日调升基准利率，各大银行今日料将调升按揭利率。 　　若以加拿大汇丰银行昨日挂出5年期封闭式按揭利率为5.29%为例，借100万元分25年摊还，每月供款额为5982元，加息后供款额为6270元，每月多供288元，一年多付3459元利息。 　　央行下次议息是明年1月25日。 　　提供地产信息的Zoocasa公司最近对1800多名读者的调查显示，35.8%的受访者强烈感到，他们对房地产市场的兴趣因为加息而降低。60%的人还表示，他们计划在不久的将来买房。 　　对于加拿大中央银再次加息，加拿大劳工议会批评此举可能导致数十万人失业，令经济陷入衰退。有工运人士批评央行有关工资上涨导致通货膨胀的错误说法，指出少部分大企业垄断市场，抬高物价才是导致当前高通胀的元凶。 　　加拿大劳工议会(CanadianLabourCongress)主席布鲁斯克(BeaBruske)说：“经济学家要求央行在之前加息影响释放后再采取进一步行动，否则将带来加国经济陷入衰退风险，央行这次执意加息，意味着很可能使数十万工人失去工作和房贷家庭失去住房。”布鲁斯克续说：“没有证据表明高通胀是由于工资上涨造成的，实际上在过去两年工资增长率下降了5%，远远赶不上通胀率上升步伐，而与此同时某些大企业的利润率却大幅增加，因此现在是时候政府推出政策帮助家庭解决生活成本危机，特别是央行的连续加息很有可能使加国经济陷入衰退。政府应该修改就业保险(EI)规定，为工人提供安全网，同时反对大企业任意提高价格，对于那些通过定高价取得超额利润的企业徵收额外利润税。”

魁省政府昨日（12月7日）宣布，取消配偶之一去世时冻结该夫妇银行联名账户（Joint account）的做法。 新法案名为“Act respecting the return of deposits to joint account holders who are spouses or former spouses”（关于将存款返还给作为配偶或前配偶的联名账户持有人的法案）。 “la protection du consommateur”办公室将负责执行这项法律。去年6月，魁省通过家庭法改革，此新法便是该项改革的结果之一。这项新法律适用于魁省境内所有银行/金融机构新开账户及现有账户。新法将使联名账户持有人更容易获得账户余额中的应有份额。 在该法律生效之前，当配偶死亡时，金融机构会冻结死者名下账户中的钱，直到死者遗产得到清算。这可能需要花费数周甚至数月的时间。而于此期间，联名账户下的其他账户持有人的财务状况可能受到严重影响。新法实施后，金融机构必须向未亡配偶提供他或她在账户余额中应有的份额。法律规定，此情况下，账户内的余额应被平均分配，除非账户持有人在去世前向金融机构作出单独一份分配声明。