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加拿大父母初取RESP，别把这两笔钱搞混！

孩子终于要上大学，家长多年存下的RESP也到了真正派上用场的时候。不过，很多家庭一直专注于怎么往RESP里存钱，等到第一次提款才发现：账户里的钱并不是全部采用同一种方式取出。 RESP提款主要分为两部分，一部分免税，另一部分则算在孩子名下的应税收入里。提款顺序安排得好，还可能帮助孩子少交一些税。如果孩子今年9月开始读大学或学院，家长现在就可以提前准备。入学后才能正式提款孩子必须正式注册符合条件的大学、学院、职业学校、技工培训或其他高等教育课程后，RESP机构才能办理教育提款。通常需要准备以下资料： ·孩子的入学或注册证明； ·孩子的社会保险号码，也就是SIN； ·收款银行账户资料； ·RESP机构要求填写的提款表格。不同银行和投资平台的要求可能略有不同，有些机构每次提款都可能要求重新提供入学证明。如果学费和宿舍费在8月到期，最好提前联系RESP机构，不要等到账单截止日前几天才操作。提款从申请、出售投资到资金入账，可能需要数个工作日；如果账户里持有股票、ETF或基金，还要预留卖出和结算时间。 RESP里的钱分成两类第一次提款时，家长通常会看到两个名称：PSE提款和EAP提款。这两种钱来源不同，税务处理也不一样。 PSE：家长自己存进去的本金 PSE通常指Post-Secondary Education Payment，也就是从RESP中取回原始供款。这些钱本来就是家长或其他订户存进去的，供款时没有获得所得税抵扣，所以取出时一般不需要再次纳税。简单来说，家长存进去的本金，取出时免税。这笔钱可以支付学费、住宿、书本、交通及其他教育相关开支。 EAP：政府补助和投资收益 EAP是Education Assistance Payment，包括：政府发放的加拿大教育储蓄补助金；加拿大学习债券；符合条件的省级补助；RESP账户内产生的投资收益。 EAP会被算作学生本人当年的应税收入，而不是父母的收入。 RESP机构通常会在次年向学生发出T4A税表，由学生在报税时申报。由于大多数学生收入不高，又可能拥有学费税务抵免，因此实际需要缴纳的税通常不多。首13周有提款上限对于全日制学生，入学后的前13周内，EAP提款通常最多为8,000加元。对于非全日制学生，每个13周期间的EAP上限通常为4,000加元。这个上限针对的是EAP，也就是政府补助和投资收益部分，并不代表整个RESP只能取8,000加元。如果第一学期学费和住宿费较高，RESP机构通常可以在支付8,000加元EAP之外，再搭配提取部分免税本金。全日制学生连续就读满13周后，一般不再受到最初8,000加元的固定限制，但提款仍应当用于合理的高等教育开支。 CRA为2026年设定的EAP年度合理性参考标准为29,459加元。超过这个金额并非绝对不能提款，但RESP机构可能要求提供学费、住宿或其他教育支出证明。不必一次把全年费用全部取出 RESP没有规定家长必须一次取完一整年的钱。比较实用的做法是按照学期提款，例如：8月提取第一学期学费和住宿费；12月或1月提取第二学期费用；另外保留一部分资金，应付书本、电脑、交通或临时增加的支出。这样做可以避免一次取出太多，同时让仍留在RESP中的资金继续保持递延纳税增长。但也不要把RESP里的钱全部投入波动很大的资产。孩子即将入学后，未来一两年要使用的金额最好逐步转成现金、储蓄产品或其他低波动投资，避免需要交学费时正好遇到市场大跌。 EAP最好不要拖到最后很多家庭会优先提取免税本金，觉得这样可以避免孩子产生应税收入。但从整体规划角度看，通常应当适当优先使用EAP。因为EAP包含政府补助和投资收益，只有符合条件的学生才能以教育提款方式获得。如果孩子毕业时RESP里仍剩下大量政府补助，未使用部分可能需要退还政府；投资收益若以后由家长取出，还可能面临普通所得税外加额外税款。因此，孩子读书期间、收入较低的时候，往往正是提取EAP的好时机。有带薪实习的学生可以调整顺序如果孩子一直没有太多其他收入，提取EAP通常不会造成很重的税务负担。但如果课程带有Co-op或高薪实习，学生某一年收入明显提高，就可以考虑调整提款组合：收入较低的年份，多提一些EAP；Co-op或实习收入较高的年份，多提一些免税本金；尽量避免在同一年集中提取大量EAP。举例来说，孩子一年没有暑期工作，全年收入很低，当年可以多提政府补助和投资收益。另一年孩子获得高薪Co-op，则可以主要使用家长原始供款，减少需要计入学生收入的EAP。税务差距对一般家庭未必非常巨大，但RESP余额较高、孩子有多段带薪实习时，提前安排仍可能省下一些税。钱应该转到父母还是孩子账户？部分RESP机构允许资金进入订户，也就是家长的账户；也可能允许直接转入学生账户。一种实用做法是给孩子单独开设一个只用于教育开支的银行账户，把RESP资金转进去，让孩子自己支付学费、住宿费和书本费。这样可以帮助孩子学习预算管理，也让他们清楚了解大学生活的真实成本。但如果担心孩子把钱花在外卖、娱乐或其他非必要开支上，家长可以使用联名账户，或者只按学期和实际账单转入所需金额。总结来看，第一次提款前需要记住这5件事： ·孩子正式注册后，尽早向RESP机构索取提款表格； ·确认提款中有多少属于免税本金、多少属于EAP； ·全日制入学前13周，EAP通常上限为8,000加元； ·优先考虑在孩子低收入年份提取EAP； ·提前把近期要用的钱转成低波动资产或现金。 ·RESP存了十几年，提款阶段同样需要规划。重点不是把钱一次全部拿出来，而是让政府补助和投资收益顺利用于孩子教育，同时避免因提款顺序不合理，留下退还补助或增加税务负担的问题。来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-parents-with-university-bound-kids-this-fall-tips-for-your-first-resp/

4天前
加拿大鸡腿肉价格暴涨！

相较于牛肉而言，鸡肉确实是更为平价的蛋白质来源，也是大家餐桌上不可或缺的一道菜。但是让加拿大人吃惊的是，鸡大腿居然也成了贵货了？加拿大统计局最新CPI数据显示，受汽油涨价放缓影响，6月整体通胀回落至2.8%，可不少食品价格持续走高。环比涨幅最惊人的生鲜单品就是鸡大腿，5月至6月，新鲜、冷冻鸡大腿价格猛涨8.2%，涨幅远超牛肉、咖啡等常见涨价商品；同比去年6月，价格更是飙升13.6%。与之形成对比，此前价格高企的黄瓜、番茄、葡萄，在这段时间价格纷纷回落。各地超市标价直观体现行情：多伦多Loblaws无骨去皮鸡腿折合20.92加元/公斤；北温哥华沃尔玛同款鸡腿18加元/公斤；哈利法克斯Sobeys自有品牌鸡腿同样达到20.92加元/公斤。圭尔夫大学食品农业教授Michael von Massow分析，鸡肉价格很大程度由需求主导。各类蛋白质食材普遍涨价，消费者开启 “降级选购” 模式。鸡肉原本比牛肉实惠，鸡大腿通常也比鸡胸肉便宜，但每只鸡仅有两条大腿，供给总量有限，需求稍有上涨就极易推高价格，毕竟没办法凭空产出更多鸡腿。达尔豪西大学农食分析实验室主任Sylvain Charlebois也认同，高价牛肉迫使民众转向鸡大腿，寻找平价蛋白替代品。其实不止鸡腿，除去鸡胸肉，鸡身上其余部位价格普遍上行。统计局数据显示，5至6月鸡胸肉价格微降0.7%，小鸡腿价格上涨1.8%。接连涨价之下，平价蛋白越来越难寻觅，牛肉涨价潮刚过，鸡肉紧跟其后，大西洋省份黑线鳕更是价格暴涨。 Michael认为，长期来看鸡肉供给会跟随需求调整。植物蛋白固然是备选，但豆类、扁豆烹饪耗时久，远不如烤鸡腿便捷。牛肉吃不上也就罢了，现在连鸡腿也是身价暴涨，加拿大人着实生存不易...

4天前
加拿大人最想禁这些一次性塑料制品！

加拿大联邦政府推行的一次性塑料制品禁令，似乎已经逐渐获得公众认可。一项最新全国民意调查显示，大多数加拿大人支持禁止销售或使用多种一次性塑料制品，近85%的消费者在购物时会自带可重复使用的购物袋，为减少塑料垃圾贡献一份力量。自2023年12月起，加拿大正式禁止销售六类一次性塑料制品，包括塑料购物袋、餐饮包装用品（如餐盒、带盖容器、食品盒、杯、盘和碗）、塑料餐具、塑料搅拌棒以及一次性塑料吸管（医疗及无障碍用途除外）。此外，自2024年6月起，用于固定六罐装饮料的柔性塑料环也被纳入禁令范围。最新调查显示，大多数受访者都支持上述禁令。其中，支持率最高的是禁止六罐装饮料塑料环，支持比例达到60%。其次依次为塑料搅拌棒（59%）、塑料购物袋（58%）、一次性塑料吸管（56%）、餐饮包装用品（56%）以及塑料餐具（52%）。值得注意的是，55岁及以上人群在所有类别中的支持率都明显高于年轻群体，显示年长加拿大人对环保政策的支持度更高。除了支持禁塑，许多加拿大人也已经养成了回收习惯。调查显示，45%的受访者表示自己“每次都会”认真做好回收，例如将塑料瓶、铝罐等保存下来，直到找到合适的回收箱再处理。不同年龄层之间同样存在明显差异。55岁以上受访者中，有59%表示每次都会认真回收；35至54岁为40%；18至34岁则只有36%。不过，当环保行动需要更多生活习惯上的改变时，参与度就明显下降。调查发现，仅有21%的受访者会经常减少家中热水使用，例如缩短淋浴时间，或等洗衣机、洗碗机装满后再启动；只有18%的人会经常拔掉长期不用的电器插头，如电视、电脑或手机充电器。至于经常购买有机食品、自家种植蔬果或购买可生物降解产品的人更少，比例分别仅为12%和11%。调查结果也反映出，加拿大禁塑政策已经开始产生一定效果。55%的受访者表示，与五年前相比，自己日常生活中使用的塑料制品已经有所减少。在购物习惯方面，可重复使用购物袋已经成为加拿大人的日常选择。数据显示，消费者平均84%的购物场景都会自带环保购物袋，只有约16%的情况会向商家索取纸袋，或直接手提商品离开。年龄越大，自带购物袋的比例也越高。55岁以上群体达到92%，35至54岁为84%，18至34岁则为77%。从地区来看，阿尔伯塔省居民最常自带购物袋，比例达到89%，排名全国第一；其次是大西洋省份（88%）、魁北克省（87%）、卑诗省（84%）和安大略省（82%）；萨斯喀彻温省和曼尼托巴省则以78%并列最低。整体来看，加拿大消费者对于减少一次性塑料制品的接受度正不断提高。虽然不少人在日常节能、绿色消费等方面仍有提升空间，但无论是支持禁塑政策，还是主动携带环保购物袋，都显示环保理念正逐渐融入越来越多加拿大人的日常生活。

4天前
买过牛肉的分钱！800万加元和解金等着你！

近日，有律所提交了一项针对部分牛肉产品价格操纵的集体诉讼，和解金约为800万加元。如果法院批准，部分加拿大客户可能获得赔偿。价格操纵价格操纵是一种反竞争行为，具体来说，企业合谋设定并维持商品与服务的较高价格，最终让不知情的消费者付出额外代价。加拿大数月前刚刚结束一宗面包价格操纵集体诉讼，Loblaw及其母公司George Weston Limited与Canada Bread Company向2001年至2015年间购买面包的消费者支付了总计5亿加元的和解赔偿金。所谓“和解”，是指公司不承认错误（价格操纵），但同意以支付款项方式解决索赔请求。这种面对争议的“妥协”，可以使公司避免陷入漫长的法庭审理程序。根据律所公告，目前已有两家公司同意和解条款： · JBS集团（包括JBS美国公司、Swift Beef公司、JBS Packerland公司、JBS加拿大ULC）：同意支付$7,498,700加元 · 国家牛肉包装公司：同意支付$495,000加元以上合计$7,993,700加元。在扣除法律费用后，剩余款项将平分给符合条件的加拿大人。另外两家公司，Cargill和Tyson不在本次和解范围之内，针对它们的集体诉讼正在独立进行。领取资格 2015年1月1日起在加拿大购买过新鲜或冷冻的生牛肉产品的个人消费者或转售者（不包括餐饮行业的采购）。所有符合上述资格的加拿大客户均将自动成为索赔成员。如果你想退出，需在2026年8月10日之前填写并提交相关表格。法庭安排 BC省法院将于2026年9月10日举行首次批准听证会。该听证会涵盖除魁省之外的所有省份。魁省法院将于2026年12月1日举行批准听证会。如果法院批准和解，关于何时及如何分配资金的细节将另行公布。建议留意后续通知，或咨询相关法律团队以获取最新信息。

5天前
加拿大华人的“烧水执念”，到底打谁的脸？

这两天，Reddit论坛上一则讨论帖引发热议：“在多伦多，自来水真的能直接喝吗？家里买的Brita滤水壶是不是智商税？” 这个问题如果改成温哥华，估计绝大多数本地老人的观点惊人一致：“当然能喝，大温的水质在全北美都是数一数二的清甜！” 然而，一条华人的留言却让大家直呼太真实。网友u/Professional_Drama24吐槽，自己有一次不小心打破了婆婆家的Brita滤水壶，连忙道歉说买个新的赔。婆婆连连摆手说没事，结果下次再去，发现老人家正把烧开的自来水灌进空果汁瓶，还极其严肃地在瓶身上写着：Boiled Water（煮沸水）。这一幕是不是无比熟悉？在华人家庭，“水龙头里的水不能喝，必须烧开”仿佛是一道刻在基因里的铁律。但身在大温，华人坚持多年的烧水习惯究竟还有没有必要？人手一个的Brita到底是在过滤个寂寞，还是真有作用？华人执着于烧开水，源于近现代为预防传染病而推广的卫生习惯，早已深入人心。但在供水体系高度成熟的大温，情况大不相同。烧开水唯一的最大作用，是杀灭水中的致病细菌与寄生虫。但面对铅、砷等重金属以及PFAS等化学污染物，烧水根本无能为力。更扎心的是，长时间持续咕嘟咕嘟久煮，水分不断蒸发，水中的重金属浓度反而会越煮越高。至于大家常用的Brita滤水壶，核心是活性炭，主要作用是吸附余氯、消除异味。如果你只是嫌自来水有股淡淡的“消毒水味”，它确实能显著提升口感。但普通的Brita既不能可靠杀菌，也无法去除重金属，绝非“万能净水神仙壶”，而且必须定期更换滤芯，否则极易滋生细菌。事实上，温哥华的自来水主要来自高贵林、卡皮拉诺和西摩三大水库，水源地处于受保护的北岸山脉，水质本身极佳，且经水务局每日严格监测，出厂水质早已达到直接饮用标准。真正决定水质安全的，是你家房子里的管道。如果你住在大温较新的Condo或高层公寓，内部通常不会使用含铅老管道，冷水龙头接出来的水完全可以直接饮用。若介意气味，接水放冰箱冷藏或用Brita过滤即可，完全无需天天烧开水。但如果你住在建于上世纪50年代以前的老独立屋，则需留心老旧管道的潜在风险：早晨先冲洗：停用数小时后，先放冷水45秒至1分钟，等水温明显变凉后再接水使用。禁用热水龙头接水做饭：热水更容易溶出管道中的金属杂质，饮用或做饭务必接冷水加热。专业防铅：若怀疑管道含铅，普通滤水壶无效，需安装带有NSF/ANSI 53认证的除铅净水设备。在大温，华人长辈烧开水是源于习惯与爱护，但了解自家房龄与管道状况，能让我们喝得更轻松、更安心。

5天前