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来自加拿大魁北克北部小镇维尔布瓦（Villebois）的一对普通无孩夫妻——米莉娅姆·雷蒙（Myriam Raymond）和史蒂夫·布沙尔（Steve Bouchard），于去年双双退休。当时他们的年龄只有33岁和34岁。他们确实不是富二代，也没有中彩票，更没有继承遗产……那么他们到底是怎么做到的？ 答案是精明理财！ 图源：Steve Bouchard 米莉娅姆是，“没有完美夫妻的典范，只有不值得效仿的典范。金融领域也是如此”。米莉娅姆与丈夫史蒂夫在Abitibi的矿场找到了一份年薪大约15万加元的工作。但即便如此，能在35岁前离开职场，依然让很多人觉得不可思议。 史蒂夫回忆说，“最初的想法只是希望别工作到65岁。后来我们不断提前目标——10年、5年……身边很多人都觉得不可能，但最后我们比计划早得多就实现了。” 两人是在15岁那年相识的。那时，他们都正经历人生的低谷，甚至选择了辍学。从那以后，他们再也没有分开过，也没有孩子。 后来，他们重新回到校园。米莉娅姆成为呼吸治疗师，史蒂夫去了矿场工作。几年后，米莉娅姆也决定加入矿业行列——因为丈夫的工作更轻松，也更高薪。 提前退休的想法，就是在这段时间慢慢成形的。真正让他们下决心的，是有一次看到自己一年交出去的税额，吓了一跳。 那之后，他们开始主动学理财，认识了注册退休储蓄计划（RRSP）、免税储蓄账户（TFSA），并意识到复利的威力——钱放在那儿，利滚利，就像滚雪球一样越滚越大。 很快，他们意识到，如果各自存各自的钱，效率会慢得多。于是，两人的收入全放在一起，统一安排投资。 他们说“我们不去算谁赚得多，所有钱合并，然后能投多少就投多少”。 图源：Steve Bouchard 这种方式让他们在短短两年就存下了10万加元。再过大约六年，就攒够了足够支撑未来几十年生活的资金。 他们的退休计划很简单——每年只花掉投资总额的3%，相当于只用“利息的一部分”过日子。 史蒂夫说，“美国股市历史平均回报大约在10%左右，我们只拿其中的3%来花，剩下的还会继续增长，这样就很稳”。 这对夫妻的生活方式确实有其特殊背景，例如没有孩子、矿场高薪工作，生活在小镇等，但对华人来说并非毫无借鉴价值。 核心在于，尽早规划退休目标，合并财务以减少浪费，充分利用RRSP和TFSA等税务优惠账户，让投资在时间的力量下持续复利增长……未来可以更自由地安排自己的生活。 米莉娅姆说，“如果我们各自单打独斗，就不会成功。拥有一个共同的项目并齐心协力才是关键”。

加拿大央行的一项新调查显示，加拿大人在日益数码化的世界中，反而越来越喜欢在钱包里保留更多现金。 据加通社报道，加拿大央行周四（14日）表示，有关支付方式的调查显示，2024年加拿大人平均手头上的现金为156元，比2023年多了16元。 央行指出，经通胀调整后，尽管新冠疫情（COVID-19）期间加拿大人现金持有量略有波动，但自2017年以来一直“相当稳定”。 然而，新调查发现，国人使用自动柜员机（ATM）和银行分行的频率正在增加，每次的现金提取量也有所增加。 依年龄层细分，55岁以上民众随身携带现金的可能性最高，为86.8%，比其他年龄层高出10个百分点以上。 但最年轻的受访族群，即18至34岁的人群，平均每人钱包里也有206元。 央行表示，收入最低的人群往往持有的现金最少，但最有可能使用现金支付。 这项调查是与益普索(Ipsos)合作，于去年10月中旬至11月中旬进行，涵盖了超过4,000名个人，并包括了一些受访者在数天内记录的日常购物情况。 受访者表示，他们大约五分之一的购物是用现金进行的。 央行指出，尽管在新冠疫情爆发前，现金使用量出现持续下降，但近年来这些数字保持了韧性。这与美国等其他国家的情况有所不同，美国等国的现金使用量正逐年持续下降。 央行表示，在2024年，79%的加拿大人表示不会完全不用现金，而8%的人表示他们最终会这样做，13%的人则表示他们已经不使用现金。这些数字与2022年和2023年保持稳定。 与此同时，信用卡仍是国人最常用的付款方式，占购物量的46%。借记卡紧随其后，占23%。 行动支付正日益流行。 2024年，行动支付占消费总额近5%，比前一年上升了几个百分点。 央行表示，如果这些趋势持续，年轻消费者的偏好可能会转向持有数码钱包而非实体钱包，可能进而降低现金需求。 央行正致力于研究加拿大人的现金行为和偏好，是如何影响本国支付系统。 图：加通社

房子出租收现金不报税:    CRA是怎么查到的? 买房自住出租炒楼花, 税务局会从哪几个方面查税?  地产买卖CRA发现哪些猫腻?  如何合法避税   2025年卖了自住房或者2025年准备卖自住房的家庭请注意:为什么一卖房就被税务局盯上?房产买卖税局发现哪些猫腻?资金来源是否牵连中国资产?房贷收入证明与报税不符的后遗症? 1.自住房卖掉,第二年报税需要申报T2091税表，详细填写买卖成交价格-购买时间等资料,税务局真正的目的是什么？会发现了哪些漏洞？ 2. 自住房出租了全部或者一部分，还能不能算自住房-出售时完全免税？如果你出租收了现金没有申报收入,税务局在你卖房时会不会查到？ 3.如果自住房售出价位较高,税务局会让你提供:加拿大银行过去6年的银行月结单,需要你解释买房资金的来源,是否申报了海外资产？ 4. 利用子女名义频繁买卖自住房来逃税，加拿大税务局如何界定自住房？如何证明房子是子女自住？住几年才符合自住房免税？ 5.如果自住房价位高-贷款多，税务局需要你提供当年你买房提供给银行的贷款的收入资产证明?并与你家庭每年报税收入核对,有何隐患？  6.在温哥华,华人买地自己建新房子作为自住，几年后再卖掉不交税，税务局为什么会盯上你查税？查5% GST的税？有何风险？ 在温哥华持有几套房子的家庭请注意:要不要成立公司投资房地产合法避税?投资房地产如何避免被查税?资金来源是否申报了海外资产？你是否如实申报了买卖资本增值？ 1:加拿大CRA查税为什么针对房地产？房地产利润高，具有被查税潜力！如果欠税，房子是扣押最好担保, 如何策划买卖资本增值的税务？ 2:加拿大公司所得税:$50万以下的收入享受11%的低税率，投资房地产是否需要成立公司？如何策划房地产公司出租产生的被动收入50%的高税率？ 3:税务局查房产买卖，为什么要你提供过去几年电汇到加拿大银行的资金来源？以及境外（中国）各大银行过去几年银行流水？是否会牵连中国的资产？ 4:温哥华的太空人家庭通常自住房都是放在太太一个人名下,一旦太太去世,如果没有立遗嘱，自住房子女如何继承？会有哪些税和费用？ 5:跟朋友合伙投资房地产-盖新房子买卖或者帮别人代持温哥华房产，在税务上有什么风险？资金来源如何解释？查税时会不会被牵连？ 6:在加拿大父母亲去世后,留给孩子的投资性房地产，应该由谁来交增值税？如何计算? 孩子继承时没有足够的钱先交税,怎么办？ 加拿大财产给子女继承时,资本增值税高达53%!温哥华有三种人最亏:持有几套房子的家庭,有大额财产(股票理财股权等)给子女继承的家庭,房地产投资公司,如何合法应对? 1.加拿大税法规定: 每个人在去世时的所有资产会视同出售(Deemed Disposition ),这是什么意思? 如何合法避免巨额53%增值税？ 2. 房地产留给子女继承的4个条件:不欠税-不欠债-继承人无纠纷-不欠费！什么是BC省的遗产认证费？如果不写遗嘱有哪些风险？ 3.面临退休企业主，如何避免公司股份传承的三大税务风险：个人税务-公司税务-遗产税务风险? 最终合计税率可能高达66%？ 4.房地产公司老板或者股东如果去世，股份给子女继承会视同出售（Deemed Disposition），公司股份传承的资本利得税53%，继承人如何交税? 5.加拿大买卖房地产为什么没有阴阳合同？加拿大税务局的FMV公平市场价格，是如何计算的？由谁来评估所有资产的公平市场价？ 6.持有多套房产,要不要成立公司投资房地产?房地产投资如何策划主动收入？投资房地产如何避免被查税？资金来源是否申报了海外资产？ 从中国往加拿大汇款到底该不该交税?汇款是收入还是资产?父母赠与资金是否交税?离岸公司汇款是否交税?先生是非税务居民给太太汇款是否交税?如何合法避税？ 1.自2015年后CRA规定:境外汇款超过1万加币,银行必须向税务局登记! 父母亲赠与资金，汇钱给加拿大的子女如何举证？需要保存哪些汇款资料? 有哪些漏洞必须注意?  2.在中国的父母亲汇钱给温哥华的子女买房自住或者投资，但是房子写在子女名下，将来房子卖了被查税，发现资金来源是海外，会不会需要交外国买家税？ 3.从中国的银行汇款到加拿大,如果六年内被查税时,税务局要你提供中国各大银行六年流水账以及中国信用卡消费记录,有何税务风险？ 4.有人说:先生枫叶卡已经过期身份保不住,来不了加拿大,就是名正言顺的非税务居民不需要报税了,就可以随便汇钱给加拿大的太太,是这样吗？ 5.在中国做对外贸易的公司，经常截留公司的利润留在境外或者把利润留在离岸公司BVI,但是这些钱汇入加拿大个人账户,要不要交税? 6.有人建议:把中国的公司虚假转让,汇钱都说是债权还款，中加有税务协定，查税发现你还是中国公司的实际控制人,有什么风险？ 7.如果你已经申报海外资产,是不是从中国汇钱想怎么汇就怎么汇？想汇多少汇多少？一旦查税，汇款明细与申报的中国资产不一致,有何风险？ 8.加拿大合法汇款必须申报T1个人所得税申报表，T1135海外资产申报表，T1134海外公司申报表！将来查税时,汇款明细与申报的中国资产不一致,有何风险？ 2025年和2024年登陆的新移民:如何策划明年第一次申报个人全球收入和第一次申报海外资产？汇款如何合法少交税不交税？海外资产不报-少报-多报-乱报的风险？ 1.在2025年-2024年登陆的新移民，在加拿大住了多少天，是否买房，是否申请医疗保险，是不是税务居民？是否需要报税? 2.持有工作签证的夫妻,2025年是否有工资收入T4税单?小孩子有没有上学?在加拿大住了多少天?是否申请了医疗保险，是不是税务居民? 3.持有陪读签证妈妈,在加拿大居住是否超过了183天?是否有银行大额利息理财收入T5-NR税单?是否申请了医疗保险?是不是税务居民？ 4.加拿大必须申报:全球收入（加拿大境内和境外）,以及申报所有来源的收入,比如中国工资利息-租金-股票等,如何专业策划税务? 5.有人说:在加拿大每个家庭都可以申请儿童牛奶金,这个福利不要白不要,但是这个福利跟家庭报税收入有关系,随便乱申请有什么风险？ 6.有人说：海外资产都报成个人债权（即借款）最简单？或者海外资产都是父母亲赠送的,所以汇款都是不交税的，加拿大税务局CRA会相信你吗? 7.有人说:我在加拿大没有工作，中国工作也辞了-中国公司也关了没有生意了,当然就没有收入了！这样家庭每年报税是低收入，不需要交税，对吗？  8.新移民在中国有公司有企业,为什么需要向加拿大申报海外公司？如何申报海外公司T1134表？公司会不会在加拿大纳税？申报公司后有什么利弊？ 为什么6年内被税务局查税的偏偏是你？加拿大税局采用:邮政编码查税?家庭生活方式查税?按房地产Top Residential金额查税?如何避免上查税的黑名单？ 1.如果您住在大温这四个核心城市:西温-温哥华西区-烈志文-白石,过去6年你的家庭报税报了多少收入?有没有达到加拿大平均家庭收入？ 2.太空人家庭住百万豪宅开名车，孩子上私立学校，却只申报12万人民币收入，查税时每年高消费无法解释被罚补税，如何引以为鉴？ 3.中国公司的财务是“内外两本账”公司的资金体外循环,公司账户的钱往个人账户里转,汇入加拿大，查税如何解释?可能最高纳税53%？ 4.太空人家庭资产放在中国的先生名下，先生是非税务居民,太太在加拿大没收入-中国没资产，这样报税低收入，还申请福利有何风险？   5.有人说:我住豪宅开路虎宝马是吃老本-花中国的钱,没有收入！一旦查税,加拿大税局如何界定:你的汇款是老本还是收入？是否交税？ 6.中国网站“天眼查”:只要输入你中文姓名所在城市,可以查到你在中国几家公司注册资金多少股份多少？隐瞒中国公司如何被罚款？ 7. 在温哥华刷中国信用卡从国内银行还款,加拿大税局能查到吗？在温哥华买名车名表名包,一旦查税如何解释资金来源,如何被罚款补税？  高利率高通胀高税收下,家庭资产如何组合:做到100%保本-同时每年有分红-合法少交税不交税?投资房地产有哪四大合法避税策略?房产增值后如何再融资-最大化合法抵税? 1.加拿大是万税之国:一笔钱要交三次税！首先收入交税高达53%,其次税后钱投资收益交税高达53%,最后投资增值税26.5%!如何合法避税？ 2.为什么自住房要少贷款,而投资房必须多贷款,将贷款利息最大化抵扣租金收入?如何长期持有房地产延税,将现在纳税变成将来纳税？ 3.个人和公司房地产投资，如何利用杠杆效应？良好的债务可以放大投资-提高回报-资产倍增，同时最大化利用贷款利息抵税？ 4.持有多套房产者,如何再次用银行的钱为自己赚钱同时合法不交税?如何一笔钱用两次，产生免税退休金和资产免税传承？ 5.加拿大自住房出售完全免税，但是其他的投资：比如银行理财，房地产，商业地产，股票股份等等，都要交资本增值税，如何避税？ 6.加拿大常见投资方式:房地产-炒楼花-银行定存-基金股票理财等等，各有哪些风险和税务？如何资产组合稳健理财-合法避税？ 税务顾问 特许专业会计师 Chartered Professional Accountant, Mr.J.Wong, CPA/CA 具备加拿大税务审计的资格,20年加-中-港税务经验 擅长:高资产家庭海外资产申报,房地产投资合法避税 精通加拿大税法的规定,擅长与税务局沟通,经验丰富 讲座时间 2025年8月17号星期天 上午10-12点 线下讲座 VIP小班讲座 只限16人 必须预约 不约恕不接待   讲座地址 （温哥华西区-免费停车） 1200 West 73rd Ave, Vancouver 电话或短信报名 778-939-9888  添加下方微信报名     免责声明：本文版权及所有图片归原作者所有，所有内容与本站无关，特此声明  

亿万富翁Ruby Liu（中）与她的员工在2025年6月26日于卑诗省Tsawwassen的Tsawwassen Mills购物中心举行的交接仪式上，手持一套曾由Hudson's Bay拥有的Saks Off 5th百货商店的钥匙。 THE CANADIAN PRESS/Darryl Dyck 多伦多——一位卑诗省的亿万富翁希望收购一些Hudson's Bay的租约，她表示，房东声称她无法在这些空间成功经营的说法是“误导性”的。 在周三凌晨提交的新法庭文件中，Ruby Liu表示，她愿意采取必要措施让自己的项目取得成功，如果这能增强房东对她计划的信心，她将亲自担保她需支付的第一年的租金。 她在宣誓书中表示：“如果我没有完全准备好为这个项目提供资金，我是不会在此过程中投入时间和几百万美元的，也不会在面对房东的反对声中继续推进。” “我没有打算在一个企业中投资4亿加元，然后在如此巨额支出后让其失败。” Liu希望收购25个前Bay租约，并将它们和她在卑诗省拥有的其他三家购物中心——东桑韦尔购物中心、梅菲尔购物中心和伍德格罗夫购物中心——改造成一个包含娱乐、餐饮和休闲空间的新百货商店。 包括Cadillac Fairview、Oxford Properties和Ivanhoe Cambridge等房东表示，他们的租约不允许这样的用途，即使允许，Liu的时间表和预算也过于“不切实际”，因为他们的物业需要大量的工作和维修。 一位法官将在8月底听取是否应该强制房东让Liu入驻的争论。 Liu表示，她认为她在获得租约后的180天内可以开设至少20家商店。她的一些估算显示，她将花费1.2亿加元用于屋顶、暖通空调系统、洗手间、电梯和自动扶梯的维修。房东们则认为，翻新所需的资金会更多。 Liu对此表示异议。尽管她确实认为许多地点需要对屋顶、天花板、灯光等进行改动，但她表示：“有些工作仅仅是表面上的，并不需要将一切都拆到光秃秃的墙壁。” “对许多商店来说，仅需进行最小的翻新。”她说。 在其自己的宣誓书中，Bay支持Liu，指出她希望运营的空间在没有进行房东所描述的必要翻新的情况下仍然在正常运营。 Bay的房地产和法律高级副总裁Franco Perugini表示：“虽然一些房东之前提出的修缮问题曾与Bay讨论过，但未对其采取行动从未导致房东向零售商发出违约通知。” “因此，我很惊讶地看到反对的房东声称，Liu对其商店进行的1.2亿加元的修缮和翻新投资是不足的，因为这显著高于Hudson’s Bay计划投资的任何金额。” 如果她的预算最终不够，Liu表示，她将自掏腰包解决额外的工作，并将探索分阶段的翻新，让商店的某些部分更早开始营业，而其他部分则进行维修。 她还在宣誓书中反驳了房东关于她没有供应商愿意向她的商店供货的说法。Liu表示，她与供应商之间的讨论一直在进行，尽管她在知道法院是否会给予她租约之前无法与他们达成最终的商品协议。 她向法庭提供了11家公司的信函，表示它们愿意与她合作。其中最为知名的包括美发工具制造商Conair、女性服装零售商Northern Reflections和进口Calvin Klein、Tommy Hilfiger及Dockers服装的Indeka Group。 Liu表示：“上述许多潜在供应商已经表明，他们在安大略省和/或魁北克省的仓库中拥有库存，其中一些是之前下单但未被Bay认领的，如有需要可以在数周内满足订单。” 她还附上了来自Mimran Group Inc.的信函，其创始人Joe和Saul曾参与Club Monaco和Loblaw Cos. Ltd.的Joe Fresh。 信中来自执行副总裁Jordin Mimran的建议是，Liu有机会收购加拿大时尚品牌Alfred Sung的商标和其他知识产权。 Jordin在信中写道：“我相信这个战略联盟能为你的新Bay转型带来即时的实质和可信度——无论是在法庭上还是在加拿大消费者中。” Bay的Perugini将房东描绘成试图忽视Liu的此类努力，因为如果他们收回租约，他们“将有更大的自由度去追求包括混合用途开发、新零售概念，甚至住宅塔楼在内的项目。” 他说，Oxford Properties希望将安大略省Richmond Hill的Hillcrest Mall改造成一个混合用途区域，包括商业、办公、住宅和休闲空间。 Cadillac Fairview还计划重建安大略省Markham的Markville Mall和多伦多的Fairview Mall，而Morguard则希望将多伦多的Centerpoint Mall转变为一个以交通为导向的社区，提供住宅、商业、开放空间和社区设施。 Perugini表示：“在许多情况下，终止Hudson’s Bay的租约将使房东能够更充分地实现他们物业的价值，特别是在收益产生方面。” 这篇报道由加拿大新闻社首次发布于2025年8月13日。 Tara Deschamps，加拿大新闻社

位于安省西北部苏狭湾（Sioux Narrows）深处的图腾度假村（Totem Resorts）是知名垂钓胜地，每年夏季吸引数千游客涌入。然而，这家拥有40多年历史的度假村，如今面临的最大挑战并非客源，而是严重的用工荒。 图片来源：Totem Resorts   据本地英文媒体《多伦多星报》报道：预订部经理斯布朗女士（Stephanie Brown）表示，在这个仅有数百居民的小镇，几乎无法本地招聘到足够的季节性工人。自疫情以来，加拿大本地求职者似乎“消失”了，人们变得不愿申请季节性的工作，或为这类的岗位搬迁。 为维持运营，度假村不得不越来越依赖联邦临时外籍劳工（TFW）计划。几乎一半的人手都是外劳，涵盖厨房、前台、客房服务和垂钓向导等岗位。 然而，近期联邦政府收紧临时外籍劳工名额，让度假村担心不得不缩短营业时间、削减服务。布朗女士直言：“如果我们无法招聘到外籍劳工，我们根本填不满这些岗位。” 图源：51记者拍摄 依赖外劳背后的长远危机：雇主不愿意培训、吸引本地员工 联邦宣布限制TFW计划和大幅削减国际学生近一年后的今天，餐饮、零售、旅游等服务业企业普遍感到压力，尤其是在疫情冲击尚未完全恢复的背景下。农村地区人口老龄化、出生率下降、本地劳动力池有限，使招聘难度进一步加剧。 加拿大独立企业联合会主席凯利（Dan Kelly）称，限制外籍劳工在农村和偏远地区造成“灾难性影响”，不少企业因人手不足被迫缩短营业时间甚至关闭。加拿大餐馆协会（Restaurants Canada）表示，虽然外籍劳工仅占行业劳动力3%，但对维持运营至关重要。数据显示，全国餐饮业目前有7.3万个职位空缺，到2027年缺口可能再增5万。 加拿大零售委员会（Retail Council of Canada）则指出，限制外籍劳工使农村杂货店、仓库以及沿公路的快餐店更难招聘，甚至可能导致日常依赖的门店关闭。 然而，经济学家与劳工权益倡导者认为，企业呼吁扩大外籍劳工引进，反映出更深层的问题——加拿大长期依赖临时、低薪且可能受剥削的劳动力，而非通过提高工资、改善工作条件和培训来吸引本地员工。数据显示，2016年至2023年，加拿大餐饮业的外籍劳工人数激增逾4000%。 此外，TFW计划下的工人须绑定单一雇主，若遭遇剥削，换工作或投诉可能导致失业及失去合法身份，使其处境极为脆弱。劳工权益组织Justicia for Migrant Workers指出，没有永久身份的工人随时面临被驱逐风险。 包括凯利与加拿大餐馆协会CEO希金森（Kelly Higginson）在内的业内人士建议，应为临时外籍劳工提供更快、更清晰的永久居留途径，以留住急需劳动力并确保其享有平等保护。希金森强调：“我们希望这些人留下来，成为社区的一部分。” 劳工倡导者拉姆萨鲁普（Chris Ramsaroop）则表示，真正的解决之道应是改善所有工人的待遇与条件，“不稳定的移民身份和不稳定的工人，绝不应成为任何雇主解决人手短缺问题的办法，或成为长期的经营模式。”

BC省华裔亿万女富豪刘伟宏（Ruby Liu）正试图接盘哈德逊湾百货公司（Hudson’s Bay）旗下20多份门店租约，此举遭到多家涉及物业房东的反对。其中一个房东、隶属于安省市政雇员退休系统的牛津地产公司（Oxford Properties Group），更是向法庭提交的文件中警告：让刘伟宏接手哈德逊百货的租约，将损害安省数百万的养老金受益人。 图源：Postmedia 据本地英文媒体《多伦多星报》报道：牛津地产是安省市政雇员退休系统（OMERS）的房地产部门，该系统为超过60万名计划成员管理养老金。 牛津地产管理的资产超过790亿元，在全球四大洲持有数百处物业，包括原先租给哈德逊百货门店的卡尔加里的Southcentre Mall、安省列治文山的Hillcrest购物中心以及纽马克特的Upper Canada Mall，租赁权期限长达49至65年。 BC省华裔亿万女富豪刘伟宏（Ruby Liu）正试图收购哈德逊湾公司（Hudson’s Bay）的门店租约，并将其改造为以她名字命名的新百货公司，分设旗舰、白金和标准三种门店类型，配备娱乐、餐饮和休闲设施。她声称，团队可在签约180天内开业大部分门店，并已为此预留3.25亿元资金。 牛津地产副总裁科拉多（Nadia Corrado）在上周六（8月9日）提交给安省高等法院的文件中警告，若将租赁权转让给刘伟宏 （Ruby Liu）这样的“未经验证”的企业家，将给公司带来“严重且不可接受的风险”，并可能影响安省市政雇员退休系统（OMERS）数百万名养老金受益人的长期利益。 牛津地产担心，不合格的主力租户将长期损害购物中心的客户体验、租户留存及整体商业可行性。 科拉多表示：“牛津房地产投资组合的价值或稳定性下降，将对安省市政雇员退休系统的投资表现产生负面影响，进而损害数百万当前和未来养老金计划受益人的长期利益。”  除了牛津地产之外，其他门店租约房东，莫尔加德投资（Morguard Investments）、普里马里斯房地产投资信托（Primaris REIT）和Cadillac Fairview，也质疑刘伟宏的资金、经验和时间表的可行性。 一些房东在会谈后形容她的计划“幼稚”“违背商业常识”，并指出她拒绝在获得支持前提供财务证明或详细商业计划。安永会计师事务所受委托评估后认为，其成本与工期估算明显低于实际需求。 刘女士和哈德逊湾公司需在周二前向法庭提交对房东们的回应。本周晚些时候，他们将开始交叉询问，月底法官将审理此案。

【本地新闻】近年来，随着国际贸易、留学及移民需求的持续增长，温哥华换汇市场呈现出稳定扩张的趋势。在这个竞争激烈的领域，如何在保证合规与安全的前提下，为客户提供稳定可靠的服务，成为众多机构面临的共同挑战。 在众多换汇品牌中，靠谱换汇 KAPU Currency Exchange 以其稳健的运营和诚信的口碑，在温哥华换汇行业逐渐建立了品牌影响力。业内人士指出，该公司在市场中脱颖而出，得益于其在合规管理、风险控制以及客户体验方面的持续投入。   有长期观察本地金融服务行业的分析人士表示，温哥华换汇业务近年来不仅规模扩大，客户对安全性与透明度的关注度也显著提升。作为本地注册并受监管的换汇机构，靠谱换汇 KAPU Currency Exchange 在这一背景下稳步发展，并逐渐形成了忠实的客户群体。   据悉，靠谱换汇 KAPU Currency Exchange 在品牌运营上保持低调务实的路线，更倾向于通过真实的交易体验和客户口碑来积累市场信任，而不是依赖短期的促销手段。这样的发展策略，在竞争激烈的温哥华换汇市场中显得尤为独特。   读者可通过官方网站 https://www.kapu.ca 了解更多相关信息。     记者点评 在温哥华换汇行业持续成熟化的过程中，合规与口碑正逐渐成为衡量一家机构综合实力的重要标准。靠谱换汇 KAPU Currency Exchange 的发展轨迹，或许正代表着本地换汇行业未来的一种趋势——稳健、透明、以客户信赖为核心。

Hudson’s Bay房东之一Cadillac Fairview公司表示，试图接管25处原Hudson’s Bay公司租约的卑诗华裔亿万富翁，其计划“违背商业常识”，因此不应允许她入驻。 加通社报道，Cadillac Fairview在周六（9日）提交给安省高等法院的文件中表示，由于刘伟宏（Ruby Liu）女士缺乏详细或可靠的商业计划，他们“坚决反对”她入驻其旗下的部分商场。 作为万锦Markville mall母公司的Cadillac Fairview也表示，刘女士本人在卑诗省拥有3家购物中心，但她其实没有品牌、经验丰富的员工或零售业的过往成绩。 她的公司“就像一个空壳” Cadillac Fairview营运执行副总裁罗瑞·麦克劳德（Rory MacLeod）在宣誓书中表示，她的公司“除了刘女士声称会维持营运之外，没有任何财务保障，只是一个空壳”，“所有迹像都表明，（她的公司）在第一家店开业前就会耗尽资金。” 麦克劳德的宣誓书无疑加剧了自从Hudson’s Bay在5月宣布选择由刘女士接手其28份租约以来，刘女士与房东之间持续不断的争斗。由于前3份租约位于刘女士旗下的3家商场，因此获得了法院批准并很快完成转让。 然而，其余的25份租约则复杂得多。这些租约涵盖了全国一些最珍贵的零售空间，并且附带了更便宜的租金和对于Hudson’s Bay极具吸引力的条件。Hudson’s Bay在巨额债务的重压下于3月申请了债权人保护。 例如，法院文件显示，Hudson’s Bay在多伦多的Fairview Mall以每年130万元的租金，租用了152,420平方呎的空间，这仅仅是非主力租户所需支付费用的一部分。 由于无法获得大多数房东的同意，Hudson’s Bay于7月底向法院申请强制业主接受刘女士作为租户。 刘女士和Hudson’s Bay必须在下周二之前回应Cadillac Fairview的指控，法官将于本月底审理此案。 刘女士透露，她希望将收购的Hudson’s Bay门店改造成以自己名字命名的百货公司。她曾多次声称，这些店内除了提供零售空间，还将提供餐饮、娱乐、儿童游乐和休闲区。 麦克劳德表示，她还谈到了在Hudson’s Bay的空间配备杂货店、教育中心、老人设施、机器人和音乐表演。 想接手Cadillac Fairview的6家购物中心 Cadillac Fairview表示，她希望接手的该公司6家购物中心——安省的Fairview Mall、Sherway Gardens、Masonville Place和Markville，亚省的Market Mall，以及卑诗省的Chinook Centre和Richmond Centre——的租约，均不允许经营除百货商店以外的任何业务。 “尽管刘女士私下保证会遵守租赁条款，但她一直向公众公开与租赁条款不符的想法，”麦克劳德表示。 时间表“完全不切实际” 他的证词也对刘女士商业计划书中的时间表和预算表示担忧。 刘女士表示，她将在获得租赁合约后的180天内准备开设至少20家门店，并将花费1.2亿元用于“逾期”的屋顶、暖通空调系统、洗手间、电梯和自动扶梯的维修，以及1.35亿元用于初始库存。 但Cadillac Fairview指出，她提出的时间表对于一个新品牌来说“完全不切实际”，更不用说一个成熟品牌了。而且，由于物业需要大量维修，以及供应商要求她同意的昂贵条款，她的计划在资金上也不足。 麦克劳德估计，在2026年底之前，这些门店将需要超过1,580万元的维修费用，到2027年，则需要再花费570万元进行维修，这还不包括税金、许可证或加急人工费。 他估计，未来10年，光是Cadillac Fairview的租赁费用，刘女士就至少需要花费4,310万元。 他也对刘女士的人员编制估算提出质疑，估算显示，她需要1,800名员工才能实施她的计划。 如果所有1,800名员工都是销售人员，那么她28家门店的每家楼面上就只有64人。麦克劳德指出，这样的员工数量并“不足以支撑一个全国性的连锁店”。 “凭借我在商业地产领域数十年的经验，我和Cadillac Fairview都清楚，（刘女士）将会失败，并再次让这些门店空置，”他说。 图：加通社

BC省财政厅周四公布的最新公共账目数据显示，自尹大卫（David Eby）接任省长以来的两年内，BC省府债务激增了近50%。数据显示，尹大卫在2022年接替贺谨（John Horgan）出任省长时，省府债务为890亿加元，而截至2025年3月，这一数字已飙升至1330亿加元，增加了440亿，增幅高达49.4%。财政厅长贝雅丽（Brenda Bailey）在发布报告时试图将公众视线从债务激增上转移，强调2024-25财年的营运赤字低于年初预算的预期。然而，即便如此，该财年的赤字仍高达73亿加元，创下历史新高，超过了新冠疫情高峰期的56亿赤字纪录。根据《太阳报》的报道，贝雅丽为巨额债务辩解时提到美国前总统特朗普可能带来的关税挑战、全球经济压力等外部因素，但这些说法遭到质疑。毕竟在2024-25财年结束时，特朗普仅重新掌权10周，其影响尚未显现。相比之下，前省长贺谨在面对新冠疫情冲击时仍能实现预算平衡，并留下60亿加元盈余，而尹大卫在上任后迅速将这笔盈余花光。     B.C.'s debt skyrockets in first two years of David Eby's government https://t.co/N82JREIqjs pic.twitter.com/ShjFMxPj5u — The Vancouver Sun (@VancouverSun) August 7, 2025 贝雅丽声称，大部分新增债务用于兴建学校、医院、道路、桥梁以及公共交通等基础设施。然而账目数据显示，新民主党NDP原定的140亿基础设施投资计划，仅执行了104亿，远低于预算。同时，债务却增加了100亿以上，令人质疑资金的真正去向。事实表明，新增债务主要来源于营运开支缺口。尹大卫政府上任时并无直接营运债务，但到了第二年，这部分债务已暴增至245亿加元。换言之，新增债务中超过一半用于“日常开支”——如公务员工资、政府运营及临时支出——而非长期基础建设。

加拿大BC省一名女子将自己“大部分的毕生积蓄”交给一对印裔夫妇，用于投资一个房屋开发项目，但该楼盘项目根本不存在，钱全部打水漂！ 据CTV新闻8月7日报道，法官理查德·福勒（Richard Fowler）的裁决于今年早些时候作出，并于周三在网上公布。 判决书显示，Manjeet Kaur Sandhu 起诉 Meera Virk 和 Kuldeep Virk两夫妇（Virk是印度旁遮普地区锡克教徒常用的姓氏）。指控这对夫妇策划了一个“诈骗计划”，以承诺每年 10% 的投资回报为诱饵，从她手中陆陆续续总共骗取了 60 万加元，而所谓的迪拜房屋开发项目根本不存在。 法官在判决中写道：“很明显，Virk 夫妇对 Sandhu 女士的欺骗给她造成了严重的心理创伤。我确信 Sandhu 女士感到屈辱，因为她让 Virk 夫妇欺骗了自己，并实际上偷走了她 60 万加元的资金。Virk 夫妇，尤其是 Meera Virk，利用自己自称是‘虔诚且品行端正的锡克教信徒’的形象，滥用了 Sandhu 女士对他们的信任。”     诉讼中还列出了一些被指涉入骗局的其他被告，但是他们在案件开庭前已和原告达成和解。 在法官认定 Virk 夫妇已获得充分出庭辩护的机会，但“干脆完全退出诉讼程序”后，案件在他们缺席的情况下继续审理。   庭审证词   Sandhu 告诉法庭，她是通过自己的妹夫认识这对夫妇的，而妹夫是这对夫妇的朋友。她第一次付款是在 2016 年 2 月。 判决书写道：“Sandhu 女士通过电话与 Meera Virk 交谈，被她宣称对锡克教信仰的虔诚所打动，从而投资了 20 万加元到一个即将完工的迪拜建设项目中。她还被告知，她的投资将由一处房产的二次抵押担保。” 一周后，Meera 告诉 Sandhu 项目接近完工，但需要更多资金。于是第二张 20 万加元的银行汇票被购买并交付。 法官写道：“据 Sandhu 女士回忆，Meera Virk 给人的印象非常好——开好车、衣着得体，这让她感到放心。 更让她安心的是，Meera Virk 在锡克教圣书《古鲁·格兰特·萨希卜》（Guru Granth Sahib）面前发誓，“她所有的钱都会安全无虞。” Sandhu 收到了一张承诺四个月内连本带年息 10% 还款的借据。 三个月后，Meera 再次称项目即将完成但资金不足，Sandhu 又提供了 10万加元。判决指出：“Meera Virk 再次强调了她的正直、宗教信仰以及自己拥有过人的商业头脑。” 又过了三个月，Meera 再次联系 Sandhu 要求追加资金，Sandhu 又交付了 10 万加元，并获得另外两张借据。 尽管 Meera 一再保证资金安全，Sandhu 仍越来越焦虑，并多次打电话询问，但最终 Meera 不再回电。 在最后一次支付 10 万加元九个月后，即 2017 年 5 月，Meera 造访了 Sandhu 家中，继续安抚她说“一切都好，钱不会有事，会还给你。”     然而，两年过去，Sandhu 没有收到任何本金或承诺的利息，最终提交民事诉讼申请。 法官总结证词称：“Sandhu 女士开始感到‘痛苦和抑郁’，她说自己失眠，极度焦虑，不得不卖掉大房子。她每天都会想到自己被骗的事。作为一名虔诚的宗教信徒，她尤其对 Meera Virk 借助信仰来劝她投资的行为感到困扰和失望。” 判决指出，这对夫妇从未因诈骗被起诉、起诉或定罪。 赔偿裁定 福勒法官裁定，Virk 夫妇因违反借贷协议及实施民事欺诈，需赔偿 Sandhu 相当于 60 万加元的损失，并按每年 10% 计息。 按判决计算，这一金额为 1,141,397.26 加元，但因其他被告的和解款项抵扣 33 万加元，最终金额降至 811,397.26 加元。 此外，Sandhu 申请了加重性赔偿（aggravated damages），即对被告行为造成的羞辱、痛苦及自尊受损等无形伤害的补偿。 福勒法官裁定加重性赔偿为 7.5 万加元，并指出：“Meera Virk 在长达一年多的时间里，将赤裸裸的持续性欺骗与共同的宗教信仰交织在一起，不可避免地给 Sandhu 女士造成了重大精神伤害。她在作证时的痛苦和屈辱感触手可及。这不是一两次虚假承诺，而是反复、长期的欺骗。” 法官还判处 9 万加元的惩罚性赔偿，以谴责和遏制 Virk 夫妇的行为。他写道：“原告极其脆弱，而 Virk 夫妇似乎非常善于利用这种脆弱。尽管警方已接到报案，但从未提出任何指控，因此他们的行为至今未受刑事惩罚。” 最终，Sandhu 获得的总赔偿额为 976,397.26 加元，另加 2 万加元的诉讼费用。 总得来说，这名女子在民事诉讼中获判近 100 万加元的赔偿。   新闻来源：   https://www.ctvnews.ca/vancouver/article/bc-woman-lost-600k-to-fraudulent-scheme-involving-non-existent-dubai-development-court-hears/

《金融邮报》特约撰稿人Kim Moody发表文章说，美国国父本杰明·富兰克林曾说过一句名言：“人生唯有死亡与税收是不可避免的。” 这话千真万确。但当人死后，税务局真的会介入吗? 在世界多数国家，这个问题的答案是：会，当然会。   不同国家征收死亡税的方式不尽相同。例如：美国、英国、韩国、丹麦等国征收遗产税(estate tax)，按去世者遗产的公平市值征税。通常会设有免税额，仅超过该额度的部分需缴税。美国目前的免税额高达 1.500万美元(2026年起按通胀调整)，所以仅极少数人会实际被征税。2022年，美国只有约 0.11% 的死亡案例涉及遗产税，仅为联邦总收入的 0.5%，作用微乎其微。   德国、法国、比利时等则实行继承税(inheritance tax)，由继承人缴税。 爱尔兰、智利实行“资本取得税(capital acquisitions tax)”，凡是通过赠与或继承获得财富的个体都需缴纳。 希腊、意大利、部分拉美国家则以印花税或公证税的形式征收。 加拿大目前是如何征税的? 加拿大曾在1947年引入过类似于美国的遗产税。但1966年，税务皇家委员会建议取消遗产税，转而征收继承税。但政府最终既取消了遗产税，也未引入继承税。 代替的是一种被称为“视同处置(deemed disposition)”的做法，自1972年1月1日 起生效： 死亡时视为出售其全球资产; 所得收益计入当年最终个人所得税报表; 包括RRSP、RRIF等延税账户也视为当年全额收入; 若资产转移给配偶或同居伴侣，可递延至对方去世时征税。 这种制度基本框架至今未变，只做过小幅调整。 这样做的好处? 行政效率高，不需要单独设立遗产税管理机制; 政治阻力小，不像传统遗产或继承税那么容易引发“重复征税”或“资金流动性”的争议; 公平性存疑，但也避免了财富小额传承家庭面临税负的困扰。 那么，现在是时候重新审视了吗? 是的。 随着未来几十年将有 数万亿加元 的财富在代际间传递，加拿大不能继续假装现行制度已经“完美无缺”。当前制度虽然高效，但它： 是否有效遏制了“世袭财富”? 是否足够公平? 是否需要根据不同家庭经济阶层设计更合理的机制?

近期，上海交通大学上海高级金融学院严志鹏教授提出的“10岁开始存养老钱最划算”这一建议引发广泛讨论。该提议围绕养老规划中的“时间杠杆”原理展开，强调复利效应在长期财富积累中的重要作用。建议背后的逻辑严教授通过一组对比案例阐述观点：假设年化收益率为8%，若从10岁开始每年存1万元，连续存6年，到65岁时账户余额将达344万元；若16岁开始每年存1万元，连续存9年，最终余额为293万元；而25岁开始每年存1万元，连续存40年，最终仅280万元。由此可见，开始储蓄的时间越早，复利效应越显著。针对不同年龄段，建议也有所侧重：20多岁人群可高比例配置股票、基金等权益类资产，通过年化收益积累财富；30多岁人群可采用“30元法则”——每天消费前先存30元，一年可积累1万元，以8%复利计算，30年后累计财富可达137.2万元。争议与质疑然而，这一建议也引发诸多争议：实际可行性存疑：10岁儿童无独立收入，储蓄依赖父母，这可能给普通家庭带来沉重经济负担。多数家庭需优先满足教育、医疗等刚性支出，提前规划养老难度较大。收益假设脱离现实：8%的年化收益率假设看似过高。当前银行理财、存款利率普遍低于3%，股票等权益类投资要实现8%年化收益需承担高风险，且数十年保持稳定收益难度极大。此外，长期通胀可能稀释存款实际价值，高收益产品未必能跑赢物价上涨。价值观念冲突：要求儿童为养老储蓄被质疑剥夺童年快乐、增加焦虑，也被认为是将社会养老压力转移给家庭和个人，忽视了政策与制度保障的缺失。更务实的替代方案针对这些问题，更具实操性的替代建议被提出：青春期（10-20岁）应侧重金融教育，如零花钱管理、储蓄习惯培养，而非强制养老储蓄；成年后（25岁起）可强制储蓄工资的10%-20%，优先选择货币基金、国债等低风险工具，逐步增加权益类投资并控制风险；例如“咖啡钱模型”：每天固定投入30元，一年积累1万元，以更保守的4%复利计算，30年后可达56万元；- 同时，可利用个人养老金账户（享受税收优惠）、商业养老保险等政策工具；投资健康（如坚持锻炼）也能减少老年医疗支出、延长收入周期；此外，预留3-6个月生活费作为应急资金，避免意外支出打乱养老计划。综上，早储蓄养老的理念虽有理论依据，但起始时间需贴合个人与家庭实际能力。对普通家庭而言，成年后（如25-30岁）启动系统性储蓄计划，结合政策工具与健康管理，或许是更可行的路径，而非将压力转嫁给10岁孩童。

《财经邮报》今天发表的一篇专栏文章狠批了加拿大的税务制度。前加拿大税务基金会主席，财经专家Kim Moody直指加拿大的个人税太高，很多方面不合理，是时候整改了。 他还举例，同样的家庭收入，一个人挣钱和两个人挣钱交的税很不一样。 加拿大许多省份的联邦-省级综合个人所得税的最高税率超过了50%。例如，安大略省、卑诗省、魁北克省以及许多海洋省份的综合税率大约在54%左右。   CIBC(加拿大帝国商业银行)税务与遗产规划董事总经理Jamie Golombek近日指出，与美国相比，加拿大在较低的收入水平上就达到了最高税率。他在探讨“收入平均”与“家庭计税”是否可行时，谈到了这一点。   他还将加拿大和美国的税率进行了比较，指出加拿大在收入尚未很高的情况下就已征收最高税率，并讨论了其他税务专家近期提出的一些可能的解决方案，包括“收入平均”和“家庭计税”。 认为“边际个人所得税率超过50%是合理的”这一观念，需要被重新审视。税务史学家可能会反驳这个说法，因为加拿大在20世纪40年代和50年代曾有超过80%的边际税率，最高曾达到97.8%。但这种说法需要结合当时背景来看。 首先，当时加拿大的个人所得税制度还相对年轻。纳税人口在总人口中所占比例远低于现在。而且，当时资本利得并不征税(直到1972年才开始征收)。因此，对于那一小部分高收入者来说，利用各种手段把收入转换为免税的资本利得，是很常见的做法。 早在1966年，皇家税制委员会(Royal Commission on Taxation)发布了一份具有里程碑意义的建议报告。 该报告在第三卷第十五章中写道：“当边际税率超过50%时，纳税人所得的新增收入将少于其实际收入的一半。在这种水平下，税收成为对额外努力、储蓄和投资的强大抑制力。我们建议个人所得税的边际税率不应超过50%。” 这些话在今天仍然适用。毫无疑问，加拿大的个人税率确实需要降低。但在加拿大如此依赖个人税收、且支出庞大的现实下，这一点远说易行难。 2024财年，加拿大联邦政府的个人所得税收入为2177亿加元，占总收入4595亿加元的47.4%。因此，任何下调个人税率的措施都会对国家财政产生巨大影响。 例如，最近提出的一项尚未获得议会通过、但已开始执行的政策——将最低个人税率下调1个百分点，预计将使政府每年减少约60亿加元的税收收入。 这意味着，任何有意义的税率下调都必须通过相应的削减开支(无论如何都应当削减)以及/或者从其他税源增加收入来补足。 在加拿大税收体系中，消费税(GST)应该扮演更重要的角色，因为它更高效公平。特别是由于现有的GST政策已通过对医疗、基本食品、房屋租金及其他生活必需品的豁免(以及对低收入家庭的补贴)，大大减弱了传统消费税的“累退性”问题。但遗憾的是，提高消费税的政治代价很可能会非常高。 高个人税率只是问题的一部分。同样令人担忧的还有：加拿大对待真正承担税收压力的“经济单位”——家庭税务方面并不合理。 Moody表示，他长期以来一直是“家庭计税”的倡导者。良好的税收政策应当符合生活或商业的经济现实。现实是，家庭是大多数人最基本的经济单位，未来几百年甚至几千年都将如此。 加拿大的税收政策应该反映这种经济现实。政府在计算一些补贴项目时已经承认了这一点，比如GST退税和加拿大儿童福利(Canada Child Benefit)，这些都按家庭收入计算。但在征收所得税时?却不是这样。而这是错误的。 这种做法导致行政复杂性增加、纳税负担加重，也产生了一些奇怪的结果。 例如，在加拿大一个家庭收入为10万加元的已婚夫妻，如果是由其中一人独自赚取，与两人各赚5万元，最终承担的税负差异极大。这合理吗?当然不合理。 反对家庭计税的声音，通常来自某些自由派学者和官僚。他们常常声称，家庭计税会阻碍女性进入劳动力市场。 确实，有一些学术论文谈及此类观点，但坦率说，它们缺乏实际意义、内容和常识。尤其是在各种补贴的收入计算中也采用“合并计算”，这似乎并不困扰这些批评者。而且，美国几十年来实行某种形式的家庭计税制度，也并未影响女性进入职场。 在大多数家庭中，税收政策——无论是利好还是不利——都不会对孩子出生后父母是否工作产生实质性的决定性影响。 引用1966年皇家税制委员会的另一段话：“在几乎完全忽略个人与其家庭之间经济联系的前提下对其征税，是现行税制缺乏全面性与合理性的又一明显体现。” 当将个体作为孤立单位来征税时，加拿大忽视了家庭内部真实的财务运作机制。再加上对惩罚性个人税率的容忍，也就说明加拿大的税收体系已经过时。进行全面的税制审查和改革已经刻不容缓。

在2025年第一季度中，加拿大家庭财富飙升至$17.6万亿，创下历史新高，并且在这其中BC省的家庭财富居全国之首。 但这种增长并没在全国各地均匀分布，每个省份的差异较为明显。一些省份因人口流入、住房可负担性较好以及就业市场强劲而表现出色;而另一些省份则面临高生活成本和家庭负债水平上升等压力。 BC省家庭最为富有 加拿大家庭平均总财富约为$103万元，主要是靠BC省和安省的高财富水平。   其中，BC省家庭的平均财富为$126万元(同比增长0.56%)，略高于安省的$122万元(同比增长2.69%)。   多伦多TD银行经济学家Maria Solovieva对此评价：“尽管一些省份的家庭财富水平较高，但这说明这些地区的财富增长空间可能较小。” Solovieva解释：“之所以BC省的财富增长在全国最低，主要受限于收入增长慢、利率高、住房贵等因素。” 在全国范围内，安省和BC省的家庭债务收入比也是最高，特别是在多伦多和温哥华等高生活成本城市，许多家庭难以承受日常开支。 虽然这两省的家庭财富位居全国前列，但贷款负债同样居高不下，BC省家庭的平均抵押贷款负债为$16.28万元，安省则为$16.76万元。 专家Gauthier表示，对比这两省后，反倒是像草原省份能更快地降低债务收入比，因为现在来加拿大的新移民会被BC省、安省的高物价劝退，初期先到较为偏远的位置登陆、租房。 各省金融家庭资产对比 除了总财富外，各省在家庭金融资产方面也有不同的表现。 加拿大家庭在2025年第一季度的平均金融资产为$63.96万元，同比增长6.66%。 这里的金融资产包括银行存款、股票、债券、基金、RRSP、TFSA等可投资资产，不包括房产、汽车、个人物品，也未扣除任何负债。 各省情况则是： 纽芬兰与拉布拉多：$517.484(+5.55%) 爱德华王子岛：$458.802(+4.49%) 新斯科舍：$486.809(+4.01%) 新不伦瑞克：$379.544(+4.49%) 魁省：$550.930(+7.15%) 安省：$719.535(+6.93%) 曼省：$584.282(+5.77%) 萨省：$694.426(+6.33%) 阿省：$694.335(+7.05%) BC省：$628.706(+5.37%) 虽然BC省的金融资产没排上全国前列，但依然处于上游水平，说明BC省居民在在房产以外的资产积累上也有一定实力。 房地产贬值，拖累净资产 尽管金融资产表现稳健，但房地产方面则出现回调。 2025年第二季度，全国房地产资产同比下降1.44%，至每户平均$51.38万元。 这在一定程度上拖累了家庭净资产的增长，导致房地产资产下跌的主要原因是房价走弱。 根据加拿大房地产协会(CREA)的数据，2025年3月全国房屋销售量同比下降了20%，且这已是连续第三个季度下降。 受BC省和安省房价疲软，全国平均房价下跌了3.7%。 其中，BC省的房地产资产均值高达$77.46万元，为全国最高。 对此，Gauthier表示，在高房价的BC省，越来越多居民买不起房。 以下是各省2025年第一季度的家庭房地产资产均值： 加拿大：$513.887(-1.44%) 纽芬兰与拉布拉多：$239.862(-2.98%) 爱德华王子岛：$329.115(-3.00%) 新斯科舍：$267.580(-1.70%) 新不伦瑞克：$194.958(-0.92%) 魁省：$318.465(-0.28%) 安省：$665.258(-1.26%) 曼省：$281.301(-1.81%) 萨省：$267.673(-2.60%) 阿省：$407.810(-2.37%) BC省：$774.649(-2.79%) 年轻人财富“缩水”，购房遥遥无期 此外，在各年龄层中，35岁以下的年轻人是财富增长最缓慢的群体，增幅仅0.5%。 而在安省、BC省及大西洋地区，该群体的家庭财富甚至出现了下降。 麦吉尔大学经济地理学副教授Sébastien Breau表示，刚刚步入职场的年轻人正面临巨大的不确定性，这严重阻碍了他们的财富积累。 一方面是就业困难，另一方面则是高昂的房价让他们被迫推迟购房计划。 统计局数据还表明，自2022年底以来，35岁以下人群是唯一持续减少抵押贷款债务的群体，这可能受到利率上升和住房成本飙升的影响。 不过，草原省份是一个例外。在阿省和萨省，35岁以下人群的家庭净资产增长了 4.14%，甚至超过了45–64岁的中年群体。 专家分析，这与草原省更高的移民流入率、活跃的就业市场和相对较低的生活成本密切相关。 与此同时，反倒是全国65岁及以上人群的家庭财富增长最快，年增幅达4.64%。 经济学家Bartlett对此表示，这一群体积累财富的时间更长，也更容易通过长期投资享受到复利效应。

财务自由不仅仅是拥有一个大银行账户，它更关乎内心的安宁。BrianAJackson/iStock/Getty Images Plus/Getty Images 财务自由可以有多种含义，它可能意味着摆脱债务、逃离一份无法忍受的工作，或是减少和金钱相关的担忧。 财务自由不仅关乎你银行账户上的数字，更关乎你的心态和生活观。知道自己可以为心爱之物消费而不必担心如何偿还，或者可以应对意外支出而不必在事后为债务而烦恼，这种感觉真是太棒了。如果你的目标是在2025年实现财务自由，Freedom Debt Relief分享了一些关键步骤供你参考。 要点总结： 财务自由能够极大改善你的心态和生活观。 关注预算、理性消费和储蓄。 力求偿还债务，并投资你的资金使其为你工作。 1. 制定预算 遵循预算似乎与财务自由背道而驰。实际上，预算能让你掌控自己的财务状况，并了解每一笔钱的去向。掌握的信息越多，你感受到的财务压力就会越小。 有多种预算技巧可供选择，尝试不同的方法来找到适合自己的方式是很有必要的。你可以在电子表格或纸上列出开支，使用信封系统将现金分配到不同的支出中，或者下载一款你觉得顺手的预算应用。 2. 重新审视你的消费 关税可能导致某些产品价格上涨，也可能引发短缺。 通过制定预算和理性消费，你可以更好地应对关税带来的影响。这并不是说要放弃所有你热爱的事物，而是确保当花钱时，确实有足够的理由。你可以决定这个理由是否足以让你为之花费。这就是预算的魅力所在。 你可以每周点一次外卖，以节省厨房的时间，或者雇一个保姆几个小时，这样你可以在没有孩子的情况下去购物，得到心理上的放松。在任何情况下，你在花费每一笔钱时，都要经过清晰而慎重的思考，做出明确的消费选择，而不是随便选择其他 igualmente 重要的事项。 3. 偿还高额债务 当你在信用卡上欠款时，你就要依附于发行信用卡的公司；当你欠个人贷款时，贷款方会从你的每张薪水中扣除一部分。 偿还高额债务使你摆脱贷款方和信用卡公司的束缚。一旦你制定了预算，就可以规划出偿还债务的方案。你可能会选择降低开支，增加收入，或者两者兼顾。 如果你觉得债务难以承受，即使进行了大幅度的消费和收入调整也无法解决，那么可能是时候寻求债务救助了。债务专家可以帮助你了解各种选择，可能包括债务和解或整合。 每一美元都能帮助你更快地走出债务的困境。 4. 建立应急基金 说起来容易，但做起来却不简单，对吧？尽管开始时可能比较小，但专注于这个目标是非常值得的。 拥有一笔应急资金，以应对意外的支出或短期的财务波动，会令你心安。在当前经济环境下，这一点尤为重要。 许多人对经济衰退感到担忧。衰退并非必然发生，而不是所有的衰退都会持续很久、带来痛苦。经济可能会下滑几个月并迅速恢复，但是，为可能的恶化做好准备是有必要的。 应急基金可以作为你的财务和心理安全网。一些专家建议储蓄三个月的生活开支作为应急基金，这样可以帮助你度过失业期。然而，攒够三个月的生活费用可能需要一段时间，所以如果进展缓慢也请不要太焦虑。设定小目标并庆祝每一个成就。 如果你理想的应急基金为6000美元，先为达到100美元而庆祝，然后再努力向200美元迈进。 不要把它当成比赛来看。它应该是一个持续的努力过程。 5. 将储蓄设置为自动转账 自动储蓄（即每次发薪时将一定金额直接转入储蓄账户）可以使你更容易实现应急基金目标并减少债务。 但还有另一个好处：你可以自由支配剩余的钱。 假设你设定的每月储蓄目标为200美元，这笔钱将在你发薪时自动转入储蓄账户。一旦这笔钱从支票账户中划走，花费会变得更加困难。如果你避免把这笔钱再从储蓄账户中取出，积累资金并实现目标会轻松许多。 此外，自动化储蓄也能让你在消费时更少感到内疚。如果你知道这个月的储蓄目标已经完成，发现有想购买的东西，并且你能全额支付，那为什么不买呢？ 6. 通过投资让你的钱增值 如果你的梦想是有一天可以选择不再工作以换取收入，你并不孤单。不来自工作的收入被称为被动收入。你获得的被动收入越多，主动工作的需求就越少。 投资你的资金是一种创造财务自由的方式。如果你的钱在你生活时依然在增长，最终你会拥有更多的财富。 随着时间的推移，投资可能成为你舒适退休生活的通行证，足以支付账单而不必担心。不用为生活忙碌，正是体验财务自由的好方法。 探讨一下通过雇主提供的计划进行投资的选项。你的雇主甚至可能会匹配你的一部分贡献。你也可以开设个人退休账户来投资自己的未来。 走向财务自由的旅程从今天开始 财务自由并不仅仅意味着减少债务并达到储蓄账户中的某个特定数字。相反，它是一种心态与生活方式。这些步骤能够推动你迈向财务自由，从而使你对自己的现状感到满意。 这篇文章由Freedom Debt Relief制作，并由Stacker审核与分发。

美国“财星杂志”近日公布全球百大最具影响力商界人士名单，辉达执行长黄仁勋挤下去年榜首马斯克跃居第1，超微（AMD）执行长苏姿丰、台积电董事长魏哲家也都榜上有名。 这是“财星杂志”（Fortune）第2次公布百大最具影响力商界人士名单，名单涵盖金融、科技、零售和汽车等全球28个产业，其中有19位女性入榜，包括埃森哲（Accenture）执行长史威特（Julie Sweet, 第11名）、花旗集团（Citigroup）执行长佛瑞塞（Jane Fraser, 第12名）、超微半导体董事长暨执行长苏姿丰（第14名）和西班牙国际银行（Banco Santander）总裁波丁（Ana Patricia Botin, 第20名）。 今年“财星”列出的商界最具影响力人士前十名依序为：黄仁勋、微软执行长纳德拉（Satya Nadella）、科技巨擘Meta执行长查克柏格（Mark Zuckerberg）、电动车大厂特斯拉（Tesla）执行长马斯克（Elon Musk）、比亚迪总裁王传福、Alphabet执行长皮查伊（Sundar Pichai）、华为创办人任正非、聊天机器人ChatGPT开发商OpenAI执行长奥特曼（Sam Altman）、摩根大通集团（JPMorgan Chase）执行长戴蒙（Jamie Dimon）、通用汽车执行长巴拉（Mary Barra）。 在黄仁勋领导下，辉达（NVIDIA）受益于人工智慧（AI）晶片需求激增，成为首家市值突破4兆美元的公司，这一里程碑凸显辉达在生成式AI热潮中的关键地位。 辉达确实面临其他公司的竞争，但正如“财星”所说，“目前还没有哪家公司能对辉达的主导地位构成真正的威胁”。 台积电董事长暨总裁魏哲家则排名40。 辉达执行长黄仁勋。路透

  自8月初以来，美国股市表现疲软，华尔街多位策略师警告称，这可能只是大跌的前兆。例如，Evercore ISI的首席股票和量化策略师朱利安·伊曼纽尔在一份分享给MarketWatch的报告中表示，他预计到10月中旬，股市将出现7%至15%的回调。德意志银行的策略师也警告称，股市可能即将出现一定程度的疲软，尽管他们预期的跌幅相对温和。不过，仍有一些积极信号。伊曼纽尔表示，从长期来看，牛市可能并未受到威胁，较深幅度的回调最终将吸引“逢低买入”的投资者。他建议不要抛售股票，一些投资者可以考虑购买对冲工具，以防范短期内的市场波动。但随着美国主要股指周二再度收跌，以下几个图表或许值得投资者关注。  估值回到极高水平由耶鲁大学经济学家罗伯特·席勒开发的周期调整市盈率（CAPE）在7月下旬突破38，显示标普500已达到自2021年末以来的最高估值。在上一次达到类似高点后，美股和债市双双遭受重创，美联储启动了数十年来最激进的加息行动。根据FactSet的数据，标普500随后出现自2008年以来最差的年度表现。伊曼纽尔并不认为会重演2022年的走势。但他表示，高估值使股市容易受到不利消息的冲击。  季节性疲软或将到来根据BTIG的乔纳森·克林斯基的说法，从8月初到10月初的两个月，是全年股市表现最疲弱的阶段。其中，9月通常尤其艰难。根据道琼斯市场数据，自1928年以来，标普500在9月的平均跌幅为1.1%。近期的经济报告，包括上周五糟糕的7月就业数据，进一步凸显出劳动力市场疲软的迹象。而7月ISM服务业指数的令人失望的数据，也在本周二加剧了投资者对经济放缓的担忧。  标普500进入超买区间一个常用的股市动量指标在上个月迅速进入超买区间后，近期已经有所回落。7月28日，标普500的14日相对强弱指数（RSI）突破76，创下自2024年7月以来的最高水平。紧随其后，股市出现抛售，标普500跌至接近回调边缘。通常RSI超过70被认为是超买。回调一般被定义为10%以上的下跌。尽管这一指标已经从高位回落，全国保险公司的首席市场策略师马克·哈克特表示，目前RSI仍接近超买区间，这意味着这轮回调可能才刚刚开始。  华尔街“恐慌指数”开始攀升在上个月跌至1月以来最低点后，芝加哥期权交易所波动率指数（VIX），也被称为华尔街“恐慌指数”，近期再次开始上升。Evercore ISI的伊曼纽尔表示，这一指数很可能正处于均值回归的起点。上周五，VIX自6月以来首次突破20点。到本周二，指数收于17.87点。与此同时，美国主要股指全线下跌，标普500、纳斯达克综合指数和道琼斯工业平均指数全部收跌。（市场观察）

随着气候变迁，夏季不仅带来酷暑和高湿，还会带来种种恶劣天气事件，保险作为财物损失的保护措施，对家庭财务至关重要。 据《星报》报道，根据总部位于多伦多的CatIQ公司提供的巨灾损失数据，去年，加拿大因龙卷风、山洪暴发和雷暴等灾害造成的保险损失达到了创纪录的80亿元。 随着恶劣天气事件日益增多，审视房屋保险单，了解在发生恶劣天气事件时家庭保险范围不可忽视。 假设大多数加拿大人都有标准的房屋或汽车保险单，以下就是保险公司在严重风暴期间或之后，常见的理赔情况。 ● 邻居的树倒在你家房产上 加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)局长德普鲁伊斯(Rob de Pruis)表示，如果邻居的树木对你的房子造成了损害，作为房主，你应该尽快联系保险公司启动调查。 仅仅因为树木倒在了别人的房产上，并不会自动认定业主有疏忽，也不应因为树木在恶劣天气事件中造成的任何损害或伤害，要求业主承担责任。 “这些只是极端情况导致了损害，”德普鲁伊斯说。 但是，如果调查发现存在疏忽的证据，邻居就可能须要承担损害赔偿责任。 德普鲁伊斯表示，疏忽的例子包括：你的邻居知道他们的树已经腐烂并且有倒下的危险，或者在砍树时出了问题，导致它意外倒在你的房产上。 费率比较网站Ratehub.ca的保险副总裁Matt Hands补充道，作为标准保单的一部分，保险公司通常会承担移除树木的费用。Hands说：“我始终建议你定期进行物业维护检查，以确保没有损坏的迹象或风险。” ● 一棵树倒在你的车上 与上一种情况类似，树木所有者可能须要或不用对这些损坏负责。 德普鲁伊斯表示，一般来说，加拿大的自有车辆损坏属于可选险种，因此人们需要购买综合险或全险，保险公司才会承担部分车辆维修费用。 ● 风暴对围篱或其他房产物品造成损坏 标准的房屋保险通常包含4个主要部分：1.房屋本身；2.独立私人建筑，例如棚屋、凉亭或独立车库；3.房屋内外物品，例如烧烤架或一些户外露台家具；4.涵盖额外的生活费用，例如房屋因受灾无法居住时的临时住房。 德普鲁伊斯指，如果围篱被房屋或附属设备压垮，或完全拆除，只剩下一小段挡土墙，“那么它将被视为独立的私人建筑”。 标准的房屋保险单以重置成本为基础。根据Hands的说法，如果你的围栏在暴风雨来袭时已经使用了10年，并且在暴风雨过后需要更换围栏的部分，则将使用质量相似的全新材料进行更换，而不是按照原围栏的折旧金额进行更换。“只要（这些建筑）在你的保单承保范围内，你就应该能够获得暴风雨的相关损害赔偿”Hands说。 ● 水损 一个常见的误解是，水损是标准承保范围。 但德普鲁伊斯解释指出，标准的房屋保险只涵盖管道泄漏、水管爆裂、水龙头故障甚至热水箱造成的水损。 下水道倒灌和陆上洪水险是可选的附加险，作为保单的额外保障须另外购买。 陆上洪水险涵盖因湖泊和河流泛滥、降雨或融雪导致水渗入房屋的情况。 有几个预防措施可以帮助减轻雨水或融化雪的水损，例如将雨水管的下水口，朝向远离房屋地基的方向。 图：星报

加拿大税务局的资料五花八门，就算是在这儿生活了很多年的老移民有时候也会犯糊涂，更别提新移民了。 最近，有一些华人网友反应，自己收到了银行要求提交TIN信息的材料。该网友一开始还以为是诈骗，为什么税务局的信息会通过银行来收集？ 其实，这还真不是骗局。如果忽略了这封信，甚至可能等到CRA的罚单！   仔细一看，这封信是要求纳税人提供TIN（海外税号）并填写“Declaration of Tax Residence for Individuals”（税务居民身份声明）。   这两项内容究竟是做什么的？咱们一个个解释。 首先是TIN（海外税号），根据CRA的信息，这主要针对的是在加拿大长期居住且在海外其他国家有身份的纳税人。 加拿大的税法采取的是全球税务制度，如果你有海外资产，即使你不是在加拿大赚的钱，也要向加拿大报税、纳税。因此，这个TIN码海外税号就是CRA根据税法和国际信息交换协议CRS和FATCA所要求提供的合理信息。     （图片来源：小红书@SandyFan）     （图片来源：CRA） 一般来说，你在哪几个居住国有合法收入，就要填几个TIN码，最多可以填五个。比如一个人是英国和法国的税务居民，那么他就要提供两个TIN码。 对于中国居民来说，填写的就是有效身份证号。 一般来说，CRS/FATCA协议会要求税务居民所在金融机构向其征集信息，因此刚刚那名网友才会收到来自银行，而不是CRA的邮件。 在此基础上，税务居民身份声明就比较好理解了。该声明是一份编号为RC518的税务局表格，主要内容还是收集TIN码等信息，纳税人可以从CRA官网下载并如实填写就好。 （图片来源：CRA） 下载地址为： https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/rc518.html 在收集完上述信息后，银行等金融机构会确认哪些是税务居民、哪些是非税务居民，并根据CRA/FATCA的标准将用户分类，方便后续管理。 因此，这封信并非是CRA要翻旧账，只需要如实填写就好了，但千万不要忽视或者故意不回消息。 如果故意不回消息，会有什么后果？ 首先，银行方面可能会认定你的这个账户具有高风险，直接冻结、停用你的账户。 此后，银行在该用户没有回应的情况下，会将此事直接上报给CRA，CRA会根据延误情况处罚纳税人，最低$100,最高$7,500的罚款。     (图片来源：CRA官网） 最后，CRA还可能会把该用户的情况报告给用户原本的税务居住国。 @Sandy Fan还给出了最可能会被加拿大银行要求TIN信息的几类人： 2020年后离开加拿大且未更新税务身份的华人； 在加拿大开户，但长期居住在中国的税务居民； 拥有美国加拿大双重税务身份的客户 有海外资产但并未如实申报的人。 如果接到了类似的邮件，千万记得要回复哦！

今年上半年，黄金涨势迅猛，国际金价（以美元计）上涨26%。尤其在4月份，国内金价从月初的705元/克一度涨至830元/克，金饰价格突破1000元/克大关，随后回落。作为兼具投资和消费属性的特殊资产，创纪录的金价正在重构黄金需求格局。7月31日，世界黄金协会发布《全球黄金需求趋势》2025年二季度报告。《报告》显示，二季度全球黄金总需求同比增长3%至1249吨。强劲的黄金投资需求成为推动本季度需求增长的主要动力。世界黄金协会称，“日趋莫测的地缘政治环境叠加金价势能持续地支撑投资需求。”央行购金节奏放缓今年二季度，全球金条与金币投资总量同比上升11%至307吨。全球黄金ETF（基金资产投资于黄金的开放式交易基金）净流入170吨，叠加一季度创纪录的流入，上半年全球黄金ETF需求总量达397吨，创2020年以来的最高上半年纪录。全球央行第二季度共增持166吨。这曾是过去三年黄金需求的重要支撑，当前央行购金态势延续但节奏有所放缓，整体水平仍维持在5年平均水平以上。其中，中国央行二季度购金6吨，上半年累计增持19吨。世界黄金协会中国区研究负责人贾舒畅介绍，根据与各国央行储备管理官员的交流，他们也会关注价格因素，如果金价涨势太快，就会调整购金的步伐和速度。同时，央行也关注黄金在整体储备中的占比，金价过快上涨，其价值占比就会提高。此时就会适当调整。高企的金价令全球消费者都感受到了压力。国内金饰价格在4月份开始突破1000元/克，周大福在4月22日甚至一天内两次调价，最高报1082元/克。二季度全球金饰消费总量同比下降14%至341吨。但如果以价值计算，其消费总额同比增长21%，达360亿美元。作为全球最主要的金饰消费国，中国和印度的金饰需求量分别同比下滑20%和17%。中国投资者金条购买量领跑全球具体到中国市场，上半年黄金总需求达518吨，同比增长5%。按金额计，上半年国内黄金投资和消费需求创有记录以来最高水平，达3718亿元。其中，代表黄金投资的需求表现强劲：金条与金币销售达115吨，创2013年以来的最强二季度表现，中国投资者领跑全球。推动上半年零售投资需求至239吨，同比增长26%。这是12年来上半年零售投资需求水平的新高。按金额计，金条和金币投资达1720亿元。国内黄金ETF也创最强季度表现，二季度流入464亿元，持仓增加61吨。上半年总流入631亿元，总持仓飙升74%至200吨。图表来自世界黄金协会世界黄金协会指出，与金条和金币需求类似，中国市场黄金ETF流入也集中在4月，主要由全球贸易风险加剧及金价飙升推动。随着贸易关系缓和及国内金价企稳，金条与金币的投资热度在5月和6月有所降温。贾舒畅指出，金条与黄金ETF的火爆主要有三大支撑因素，一是贸易摩擦引发的不确定性，二是国内资产上半年表现相对平平，而此时金价大涨吸引了投资者的目光。三是国内利率下行，投资者寻求更高收益的产品，持有黄金的机会成本也在下降。此外，央行持续的购金公告，也带动了投资者跟进。展望后市，世界黄金协会表示，黄金仍有望继续成为中国最受青睐的资产之一。全球地缘政治与经济政策不确定性仍居高不下，投资者避险需求或维持高位，为金条与金币需求提供持续支撑。投资者也青睐黄金等防御性资产。如果进一步降息，投资者持有黄金的机会成本有望继续下降。而央行继续购金也可视为向投资者传递的信号。

8月1日，传奇投资家Jim Rogers在诺亚控股于新加坡举办的“全球华人财富管理与传承”峰会上表示，目前仅持有全球两个国家的股票，中国是其中之一，已清空所有美国股票。他认为，下一次美国危机将是其有生以来最严重的。“中国将成为全球舞台下一个主要力量。”Jim Rogers表示，无论人们是否认同，中国正在崛起并将变得强大。Jim Rogers生于1942年，为传奇投资家、旅行家。1970年，他与索罗斯成立量子基金。1973年—1980年期间，量子基金累计收益率达4200%，同期标普500指数涨幅约47%。他于1998年创立罗杰斯国际商品指数。随后的十年，该指数上涨了4倍，而标普500指数同期涨幅约为40%。此外，他曾骑摩托车环游世界，创下多项吉尼斯纪录。看好中国旅游业等Jim Rogers表示持有中国多个行业的股票，尤其看好旅游业前景。“中国所有行业都具备潜力，旅游业尤其如此。过去几百年，中国人很少旅游。如今，中国人可以出境旅游。他们渴望看世界，外国人亦希望了解中国。旅游业、酒店业拥有良好前景。”Jim Rogers表示：“尽管最近几年中国股市表现乏善可陈，但是中国前景光明，政府正在采取措施支持经济发展。”Jim Rogers提到了“一带一路”倡议的重要性。他说，铁路穿越世界时改变了许多国家和城市。同样地，“一带一路”倡议将改变世界。资产配置方面，Jim Rogers表示，他持有黄金和白银。历史经验显示，黄金和白银一直是危机时的避风港。考虑到黄金价格创历史新高，其目前没有继续购买黄金。不过，相较于历史水平，白银被低估，他在购买白银。他进一步表示，若黄金下跌，他会买入更多黄金。Jim Rogers感叹中国过去几十年的巨变。“1984年，我第一次去中国时看到的是一个与现在相比完全不同的世界。中国将是21世纪最重要的国家，在许多领域已然如此。人们应该确保孩子和孙辈会说普通话，以为未来的世界做准备。”“下一次美国危机将是我有生以来最严重的”Jim Rogers对美国债务问题表达了深度担忧，“大多数人对美国债务问题视而不见，这将导致严重后果”。针对美国大部分债务以美元计因此违约可能性有限的观点，Jim Rogers表示，美国未必一直居于领导地位。而一旦其领导地位不再，人们对其债务问题的担忧将凸显。Jim Rogers表示，人们曾经认为英国的霸主地位永远不会改变，因此认为其债务问题不足为惧。事实证明他们错了。据国际独立智库OMFIF，1976年英国曾陷入债务危机。英国政府当时面临着庞大的财政赤字，同时公共债务水平不断上升。到1976年秋季，英国政府债券的国内买家——机构投资者开始“罢买”，政府的信用耗尽。“如果有债务，就必须偿还，这是历史规律。” Jim Rogers表示。Jim Rogers批评说，华盛顿认为美国是世界上最富有、最强大的国家，因此债务问题不重要，这一态度是错误的。当前，Jim Rogers对美股前景持悲观态度。他表示：“自2009年以来，美股持续强势，美国经历了史上最长的牛市。华盛顿声称这次与以往不同，牛市永远持续。下一次美国经济危机将是我有生之年最严重的一次。繁荣期非同寻常，随之而来的衰退也将非同寻常。”他进一步指出，过去很长时间，美联储大量印钞，一度将利率降到历史最低点。但是，这难以持续。“当每个人都兴奋时，通常是应该担心的时候。”Jim Rogers解释其仍持有大量美元的原因，下次出现危机时，人们会寻找避风港。尽管他不认为美元是避风港，但很多人会这样认为。他希望能在那时将美元卖出。   相关报道： 高盛信贷策略师敦促客户对冲风险，原因是全球企业债券收益率利差本周收窄至2007年以来最低水平。根据彭博指数，截至本周四，全球投资级企业债券的收益率利差已收窄至79个基点，为2007年7月以来最低水平，当时恰好是全球金融危机爆发前夕。美东时间7月31日，高盛首席信用策略师Lotfi Karoui带领的团队发布报告称，相比3月和4月，当前的贸易政策显著更加可预测，这使市场能大幅下调对经济衰退的风险定价。这种政策明确性帮助投资者重新评估风险，推动信贷利差收窄至金融危机前的水平。但高盛提醒市场，市场参与者不应因当前的乐观情绪而忽视潜在的风险因素。高盛策略师在报告中指出，尽管市场情绪改善，但市场仍存在足够多的下行风险来源，值得在投资组合中保留一定的对冲仓位：“这些风险包括，经济增长可能进一步低于预期、通缩趋势可能减弱，或者市场对美联储独立性的担忧再度升温，可能引发长端收益率的大幅上行。”此外，尽管信贷利差持续收窄，且标普500指数本周创下历史新高，显示出市场的乐观情绪，但美联储政策制定者并未释放即将降息的信号，表明美联储仍需更多数据来确保通胀风险不会持续。而且，美联储本周也下调了对美国经济增长的预期，理由是经济活动正在放缓。不过，高盛经济学家仍预计美联储将在9月、10月和12月分别降息25个基点，并在2026年再降息两次。高盛补充称，虽然目前关税相关的负面消息已不再是风险情绪的主要驱动因素，但关税对供应链不同环节的影响将导致公司间表现分化，成为新的市场风险源。

如果你不小心往免税储蓄账户(TFSA)超额供款，将面临令人头疼的超额供款罚款税——每个月超出额度的钱都要被罚1%。 不过，你可以向加拿大税务局(CRA)请求豁免或取消这笔罚款，CRA也有权这样做，但条件是必须证明罚款是因“合理错误而产生的”，并且超额供款已“立即”从TFSA账户中取出。 但问题来了：万一你发现超额的时候，账户里的投资价值已经跌得稀巴烂，连超出额度的钱都取不出来，那罚款会不会一直滚下去?   最近，有个真实案例就碰上了这样的“陷阱”。联邦法官也承认，这是“永无止境的税务陷阱”，不符合当初立法的初衷。下面咱们一起看看这个故事吧。   故事开始于2017年12月，这位纳税人在网上券商Qtrade开设了TFSA账户，主要买一些高风险便士股票(penny stocks)。 2018年，他又在Sun Life Financial Inc.开设了另一个TFSA账户。结果，他累计向TFSA账户供款18.3万加币，超了13万多。 2019年7月，CRA向该纳税人发了一封评税通知书(NOA)，说他2018年超额了，要求缴纳6.424加元的税款、利息和罚款。纳税人声称他误解了其内容，以为是关于未付的常规所得税，因此就直接支付了。 2019年，该纳税人又向TFSA账户追加供款70.562加元，而他当年仅有6.000加元的新额度。因此，到2019年底，超额的部分飙升到了近20万。 2020年7月，CRA又发信罚了他2万多，他还是误以为是普通税，没有在意。 2020年，他继续向TFSA追加33.894加元，总共超额224.175加元。2021年CRA来了封信，罚款26.522加元，加上旧账，总共需支付44.114加元。 该纳税人称，直到2021年7月收到2020年的NOA后，他终于知道自己超额了。但当时Qtrade账户里的钱已经缩水得厉害，根本取不出这么多钱。 可他还是没停手，纳税人仍在2021年继续向TFSA账户供款，甚至还在7月新开了一个Industrial Alliance (IA) Financial Group的TFSA账户(他称他本意是想开一个RRSP账户)，并且继续向Sun Life的TFSA账户加钱。 2022年税务局又来了封信：加上利息、罚款及之前欠款，累计欠款达到72.552加元。 2023年1月，该纳税人终于关闭了Qtrade账户，把剩下的钱转到了非免税账户。虽然他多年来累计向TFSA账户存了288.500加元，但现在账户价值只剩21.810加元。 2024年2月，他会见会计师后得知IA账户也是TFSA后，赶紧关了。 纳税人向CRA请求豁免并取消因其超额供款而应付的所有税款、利息和罚款，称这些都是“无意为之”，因为他开设Qtrade账户时本意是开设一个常规交易账户，未意识到那是TFSA账户。 他还进一步辩称，当他意识到是TFSA账户时，他的股票全亏光了，超额供款的钱已不复存在，使他无法完全按照CRA的要求“立即”提取全部超额金额。 他认为：现在让他立刻补齐不现实，这样罚他几十年太不公平了! CRA驳回了这些论点，此案因此诉诸法庭。 法官在仔细审查所有证据后，裁定CRA拒绝豁免罚款的决定是合理的。 法官认为，纳税人应当能够从NOA通知中清楚察觉超额供款问题，因为NOA首页明确标注“TFSA NOA”，第二页还写明“您向TFSA供款过多”。此外，纳税人自2017年12月以来每月收到的Qtrade账户账单中也明确显示账户类型为“TFSA”。 不过法官也指出，纳税人关于“长期且持续的超额供款责任似乎与立法者意图不符”的担忧有一定道理。现行法律可能让那些善意犯错的人陷入“永无止境的罚款陷阱”，即使他们已经尽力补救，但因账户价值太低无法完全取出超额资金，仍无法解除责任。

哈德逊湾公司（Hudson’s Bay，The Bay）约355年前的皇家特许状，可能很快将有一个新家。 加拿大历史博物馆周三宣布，韦斯顿（Weston）家族的私人加拿大控股公司Wittington Investments Ltd.希望以1250万加元的价格购买这份文件，并将其捐赠给该博物馆。 该特许状于1670年由国王查理二世签署。它赋予了The Bay公司对横跨加拿大大部分地区的广阔土地的权利，并在其后数十年里，在贸易和与原住民关系方面拥有非凡的权力。   博物馆表示，此次收购仍需法庭批准，但如果获得批准，韦斯顿家族将立即并永久地捐赠这份文件。   盖伦·韦斯顿（Galen Weston）在一份声明中说：“加拿大正经历深刻挑战并寻求重新团结之际，我们比以往任何时候都更需要坚守那些定义我们国家的象征和故事。” “这份皇家特许状是加拿大复杂历史中的一件重要文物。我们的目标是确保它得到精心保护，以正直的方式分享，并让所有加拿大人都能接触到，特别是历史与这份遗产紧密交织的人们。” 作为常年位居加拿大富豪榜前三的顶级豪门之一，韦斯顿家族掌控着一个庞大的零售帝国，包括加拿大人日常生活中离不开的Loblaws、Shoppers Drug Mart（甚至T&T大统华）以及奢侈品百货Holt Renfrew等。 该家族购买特许状的提议还额外提供了100万加元的资金。博物馆表示，这笔资金将就如何“以尊重原住民视角和历史经历的方式，分享、解读和情境化”这份皇家特许状，与原住民进行“有意义的协商”。 这笔资金还将帮助博物馆与其他博物馆合作，并通过公开展览来分享这份特许状。 该博物馆的总裁兼首席执行官卡罗琳·德罗马格（Caroline Dromaguet）表示，这次捐赠“对加拿大具有极其重要的意义”，并且“将成为未来几代人进行全国性对话、教育与和解的催化剂”。 The Bay公司因背负11亿加元债务于3月份申请债权人保护，韦斯顿家族于5月份对这份特许状表示了兴趣，并在6月份提出了正式报价。 The Bay的财务顾问公司Reflect Advisors的联合创始人扎列夫（Adam Zalev）在周三提交的一份法庭文件中表示，The Bay被这份1250万加元的报价所吸引，是因为它“大幅”超过了该特许状在2022年保险评估中的价值。 The Bay喜欢这份报价还因为它提供了额外的资金，以确保原住民社区和档案机构能够接触到这份特许状。 The Bay准备与Heffel画廊合作举办一场拍卖会，出售这家零售商拥有的2700件文物和1700件艺术品，该特许状原定于拍卖会上出售。周三提交的一份法庭动议，请求法官批准将该特许状从最终的拍卖中移除。 当The Bay最初提出举办拍卖会以出售其珍宝的想法时，曾引发了档案机构、政府和包括曼尼托巴省酋长大会等原住民团体的担忧。他们担心这会让加拿大和原住民历史的片段落入私人之手，远离公众视线。 为了平息担忧，The Bay开始允许这些团体在签署保密协议后查看藏品的清单。 一位熟悉The Bay藏品的消息人士此前告诉加通社，这些珍宝中包括画作、岬角毛毯、纸质文件，甚至还有收藏版的芭比娃娃。 历史学家们相信，这份特许状很可能是这家零售商所拥有的最令人垂涎的作品。 “这百分之百是他们的王冠上的明珠，”研究加拿大和原住民历史的历史学家、联合国教科文组织世界记忆名录咨询委员会主席科迪·格罗特（Cody Groat）在4月份的一次采访中说。“毫无疑问，这是哈德逊湾公司所能接触到的，或他们有史以来制作的最重要的文件。” 多伦多投资管理公司Urbana Corp.的首席执行官托马斯·考德威尔（Thomas Caldwell）也表示同意。他在春天时告诉加通社，他有兴趣购买这份带有皇家蜡封的羊皮纸文件，并将其赠予一家博物馆。 当时，他说捐赠这件物品对任何买家来说都“更有意义”，因为“在办公室或家里拥有一件这样的历史物品是个大麻烦”。他推测，它需要投保、有持续的安保，并且可能需要储存在精确的温度下以进行保存。 多年来，The Bay一直将这份皇家特许状保存在其位于多伦多的总部，但扎列夫说，它最近被转移到了“一个专门用来储存和保护重要文件、艺术品和文物的安全设施”。 该特许状曾于2020年暂时借给曼尼托巴博物馆。该博物馆和曼尼托巴省档案馆保存着The Bay的大部分文物。该公司在1990年代将它们捐赠给了这些机构，所以许多人认为那里会是这份特许状的“天然归宿”。 曼省哈德逊湾公司档案馆的保管员凯瑟琳·埃普（Kathleen Epp）在4月份告诉加通社。“在某种程度上，我们已经把（这份特许状）视为我们记录的一部分，因为……我们拥有故事的其余部分，所以我们觉得让这份特许状留在这里，并且像其他任何记录一样可以被公众查阅，是合情合理的。

加拿大养老金(CPP)将在周二如期发放。眼下物价飞涨，这笔钱对很多退休人士来说是一份重要的经济支持。 首先，凡年满60岁，并至少缴纳过一次CPP(无论是工资单自动扣款或自雇形式缴纳)，就有资格领取养老金。 领取方式有两种，如果选择直接打款(direct deposit)，那这笔钱会在当天自动进入所绑定的银行账户。   如果选择的是通过支票方式(cheques)领取，记得提前确认Service Canada上的邮寄地址是否正确，避免出现邮政延误或收不到的情况。最近邮政服务可能会有不稳定的风险，越早确认越安心。   7月能拿到的CPP金额，主要取决于开始领取福利时的年龄;缴费总额和缴费年限;以及上班总共的平均收入。 为了公平，CPP不包括工作者收入年份中最低的17%收入，比如带娃、失业这些低收入时期不会影响太大。 2025年剩下的CPP发放日期 2025年7月29日(星期二) 2025年8月27日(星期三) 2025年9月25日(星期四) 2025年10月29日(星期三) 2025年11月26日(星期三) 2025年12月22日(星期一) 如何申请CPP福利 决定什么时候开始领(60-70岁); 在线申请：登录你的My Service Canada Account提交申请，处理速度较快，一般7-14天就能收到结果; 纸质申请：从Service Canada官网下载表格，填好后邮寄或亲自交到最近的Service Canada办公点，处理时间较长，最多可能需要120天; 准备好所需文件：SIN、出生证明、结婚证。 2025年新变化，CPP上涨2.7% 此外，从2025年1月起，加拿大养老金上涨了2.7%，这项涨幅是根据每年通货膨胀(CPI)进行调整的，目的是帮助养老金跟上生活成本的上涨。 这也是自2019年起逐步推行的“加拿大CPP增强计划”中的一部分——目标是将CPP替代率从原来的25%，提高到最多33.33%，也就是说未来能拿到的养老金占你原来工资的的三分之一。 如果申请人是从65岁开始领取养老金，每月最多可拿到$1433元。 不过，大多数退休人士的实际领取金额约为每月$900元，具体金额取决于申请人过去的工作收入和缴费年限。 CPP是如何运作？ CPP是退休收入体系的基石，它主要作用是为退休人员、残疾人士和已故缴费者的遗属提供稳定的收入来源。 这个计划是由雇员、雇主和自雇人士共同缴纳，是一项社会保险计划，它会在你退休后补贴一部分你以前的工资收入。 只要你在加拿大工作、工资单上出现过“CPP扣款“，那你就是在为将来的养老金积累资格。 最早可以在60岁时开始领取CPP，但领取金额取决于申请人开始的时间。 如果申请人提前在65岁开始领取CPP，每提前一个月，则每月拿到的钱就会减少0.6%，也就是提前一年就少7.2%。 相反，如果申请人延迟到70岁再开始领，每晚一个月可以多拿0.7%，一年就是增加8.4%，最多可以比65岁开始领时多42%。 一旦你开始领取CPP，这个金额就会固定下来，不会减少，而且每年会根据通货膨胀自动上涨，保障大家的养老金。 生活变故也会影响CPP资格 如果申请人经历过离婚或者分居，申请人可能有资格和前配偶平分CPP缴费记录，这样可以提高自己的领取金额。 并且，领取CPP也不代表必须退休，仍然可以边工作边领取养老金。 如果申请者还没满70岁，工作还在继续，申请者也可以继续缴纳CPP，这样可以激活一个叫做退休后福利(PRB),每年都会让养老金更多一点。 此外，加拿大移民只要在加拿大工作并缴纳过CPP，也可以领取。 如果你曾在和加拿大有社会保障协议的国家工作过，你在国外的缴费记录也有可能算进CPP资格里，这对新移民非常友好。 额外福利 退休后福利(PRB)：年龄在60-70岁之间，仍在工作并领取CPP，继续缴款可以在2025年获得每月高达$49.39元的PRB。 老年保障金(OAS)：年满65岁且在加拿大居住至少10年的加拿大人，OAS从2025年7月到9月，每月支付最高金额为$727.67元(65-74岁)，或$800.44元(75岁以上)。 保障收入补助金(GIS)：领取OAS的低收入老年人可能有资格获得,该补助金为年收入低于$22.056元的单身人士，每月最高$1.086.88元(2025年1月至3月)。 遗属抚恤金：如果你是已故CPP缴款人的配偶或同居伴侣，你每月最多可领取$770.88元(65岁以下)或$859.80元(65岁以上)。 儿童福利金：如果父母在世时有缴过CPP，但后来去世或因伤残无法工作，其子女可能有资格领取每月福利金，每月$301.77元(全日制学生)或$150.89元(非全日制学生)。 如果申请者同时符合多项CPP相关福利的资格，这些金额会合成一笔付款发到你的账户里。 不过，实际拿到的总额可能会低于每项福利单独加起来的总和。

加拿大央行将基准利率保持在2.75% 加拿大央行（BoC）宣布将基准利率维持不变。   在当前经济形势不确定的大背景下，央行于7月30日再次将基准利率保持在2.75%。 公告中表示：“加拿大央行今天将隔夜利率目标维持在2.75%，银行利率为3%，存款利率为2.70%。”   今年6月，央行首次在总理马克·卡尼当选后更新时，将基准利率再次维持在2.75%，这是今年第二次保持该利率。今年4月，央行在与美国进行关税谈判期间首次将利率保持在此水平。 在此之前，央行进行了两次0.25%的降息，最近一次是在3月12日，将利率下调至2.75%。 央行解释了其决定，指出：“虽然美国的贸易政策在近期变得更加明确，但贸易谈判仍在变化，新一轮行业关税的威胁依然存在，美国的贸易行动仍然不可预测。” 根据加拿大统计局的数据，消费者价格指数（CPI）通胀率从5月份的1.7%小幅上升至6月份的1.9%。   专家们早已预测央行将第三次保持利率不变。 Ratehub.ca的抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆告诉《每日蜂蜜》，考虑到6月份的通胀和就业人数的增长，央行“现在几乎没有降息的理由。” 格雷厄姆表示：“核心通胀指标依然顽固，并远高于央行2%的目标。此外，消费者和商业信心在关税影响之后有所改善，这表明一种不确定的稳定。”她认为，“这使得央行更有理由在中性范围内保持不变，而不是继续降息。”   央行表示，基于通胀仍然是一个担忧，经济显示出韧性，因此决定将利率保持在2.75%。不过，根据局势的发展，未来可能会降息。 公告指出：“如果经济疲软进一步施压通胀，而贸易干扰所带来的价格上行压力得到控制，可能需要降低政策利率。”   下一个公布隔夜利率目标的时间定在2025年9月17日。