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当心！房贷只付利息续签会有大麻烦

一些加拿大人将按揭贷款偿还期延长，房地产专家表示这可能给续约带来不确定性。按揭期指偿还按揭贷款所需的时间。随着房地产市场受到升高的利率冲击，一些人将按揭偿还期延长到几十年，并且只支付房屋贷款利息。图源： BNN DV Capital的首席经纪人Daniel Vyner在接受BNNBloomberg.ca采访时表示，这一趋势可能导致一些买家面临潜在的违约风险和问题。在他看来，采用固定付款的浮动利率按揭持有人已接近或已经达到触发利率，即房主的按揭付款不足以支付自上次付款以来积累的利息。他说：这种延长的按揭期只是一个临时的应急解决方案，是为了避免按揭违约。根据加拿大金融监管机构（OSFI）的数据，约有12%的未投保抵押贷款持有人只支付利息或出现负按揭。根据加拿大帝国商业银行（CIBC）2022年年度报告，CIBC住房抵押贷款组合中有26%的贷款按揭期达到或超过35年。多伦多道明银行（TD Bank）在其2022年年度报告中表示，其住房抵押贷款组合中有25.2%的贷款按揭期达到或超过35年。利率如何影响按揭期？低利率专家和抵押贷款经纪人Leah Zlatkin在接受BNNBloomberg.ca采访时表示，加拿大银行的利率上调导致浮动利率抵押贷款的成本上升。她说有两种类型的浮动利率抵押贷款产品，一种是按照央行隔夜利率调整付款金额，另一种是固定付款金额，每周支付相同的金额。 Zlatkin表示，对于固定付款的浮动利率产品，付款金额不会随着利率上升而增加，而是贷款中利息和本金的比例会发生变化。她说：为了让你支付相同金额的付款，需要让付款金额内的利率上升和本金减少，你需要延长偿还期，即你需要偿还抵押贷款的时间。 Zlatkin表示，延长的按揭偿还期引发了一个问题，即当按揭贷款到期续约时，贷款人将如何处理这种情况。她说，从历史上看，按揭贷款的续约通常是“确定无疑的”，如果你无法与其他贷款人协商获得较低利率，通常可以在现有贷款人处获得续约。但对于那些希望续约但又无法在现有银行获得续约或转换贷款人的人来说，未来几年可能存在不确定性。 Zlatkin说：那些贷款人可能不愿意提供这些续约，或者在续约时可能要重新评估你的资格，如果你不符合资格，他们可能不会给你续约。她补充说，这种情况将在未来三到四年内逐渐显现。她表示，加拿大人通常按时偿还抵押贷款，违约情况很少发生。但对于那些处于“边缘”的人来说，续约现在存在不确定性，Zlatkin说。因此，在谈判按揭续约时，人们可能会有较少的选择。如果你在其他地方无法获得续约，您可能只能接受他们给你的条件。 Vyner表示，与我交谈过的很多人都意识到，当他们的抵押贷款到期日到来时，他们将被要求偿还本金或增加抵押贷款还款额，这让他们无力支付。那些无力支付费用的人可能需要想办法，其中可能包括被迫出售房屋。对这些人来说，续约日就是审判日。

3年前
就这么错过好房子？温哥华7成首次购房者担忧首付

如果您是首次购房者，但不确定是否有足够的钱支付房子首付，那么您并不孤单。根据 Royal LePage 的2023 年首次购房者调查，加拿大的潜在房主越来越担心自己会因财务拮据而错过购房机会。这项调查由 Environics Research 进行并于周四发布，分析了过去两年内购买房产的首次购房者的主要趋势。该报告的主要发现之一是，67%的首次购房者表示，在购买之前，他们担心自己可能会因为首付不足而错过真正想要的房子。 2019 年，这一调查数字为57%，如今增加了 10% 。当向那些打算在未来两年内购买第一套房子的人询问同样的问题时，63%的人表示担心自己会因首付不足而错过机会。 Royal LePage 总裁兼首席执行官菲尔·索珀 (Phil Soper) 表示：“加拿大人在首次购房问题上继续面临挑战，无论是高利率、严格的抵押贷款资格标准，还是难以及时凑齐的首付。” 调查显示，这种感觉已经蔓延到加拿大全国各大城市。在大多伦多地区，74% 的首次购房者表示，他们感到焦虑，担心自己可能会因为付不起首付而错过购买梦想家园的机会。在温哥华，71% 的加拿大人有同样的感觉，比 2021 年的调查结果 (69%) 上升了 2%。 67% 的蒙特利尔人也有类似的感受，而在卡尔加里，69% 的首次购房者表达了他们的担忧。尽管如此，加拿大人依然坚持拥有住房的目标。调查显示，大流行期间加拿大家庭储蓄仍高于历史标准，许多人在准备进入市场时有机会支付首付。然而，鉴于目前的房地产市场状况，Royal LePage 调查发现，加拿大各地 34% 的首次购房者改变了购房计划，而选择更实惠的社区。 32% 的受访者表示他们购买了较小的房屋，11% 的受访者表示他们必须向家人或朋友寻求经济援助。

3年前
买家注意！大温房源猛增或迎来买方市场！

房地产市场在过去几个月来表现不俗，快速反弹令很多房地产业内人士和经济学家都大跌眼镜。而最近的市场活动显示，市场复苏的不仅仅是交易量和价格的上涨，同时上市房源的迅猛增长也给市场带来更多的活力。房地产公司 Rennie 的经济学家分析认为，这或许将给大温地区的买家带来更多选择和机遇。分析指出，5 月大温地区的买家和卖家都表现出了极高的参与度，房屋销售量和挂牌量都达到一年来前所未有的水平。统计显示，过去几个月来大温哥华地区的房屋销售一直在增长，在经历了过去 8 个月低迷之后，3 月和 4 月在房地产系统 MLS 中登记的房屋转售销量都超过 4,000 套。值得注意的是， 5 月的交易总量自 2022 年 3 月以来首次突破 5,000 套大关。最终，5 月的销售量总计 5,038 套，比 4 月高出 20%，按照以往惯例， 4 月到 5 月的环比增幅通常为 4%。虽然 5 月份的总销售量也比一年前高出 19%，但仍比过去 10 年的平均水平低 2%。这就是说，尽管销售数量连续四个月增长，但现在的活动仅略低于传统意义上一年中这个时期的基本水平。对于买家们来说，坏消息是，贷款利率仍然居高不下，房屋价格较年初时已经有大幅回升。但同时，好消息是，潜在卖家明显增多。5 月份大温哥华地区有 9,101 套新房源发布，比 4 月份增加了 39%，这是自去年 5 月份以来最多的一个月。尽管上个月的新上市数量仍比 2022 年 5 月低 9%，比 5 月的长期平均水平低 0.5%。但上市的增长量明显高于销售的成交量。随着销售数量的增加，新上市活动的增加是库存能够扩大的必要条件。在这方面，截止到 5 月底大温地区有 13,268 套待售房屋可供购买，比 4 月份增加了 11%，这一环比增幅也远高于 4 月至 5 月 6% 的典型增幅。然而，库存量的增长仍有很长的路要走，因为它仍比去年同期水平低 14%，比过去 10 年 5 月的平均水平低 26%，并且是 1990 年记录以来第三低的 5 月待售房源总量。这就使得待售房屋的总数量仍然明显不足，因为在过去 30 多年里，大温地区的人口也在大幅增长。如果根据大温地区的人口规模调整当前库存，上个月每 1,000 名居民 4.56 套房源，这是有记录以来的最低水平。对于买家们来说，虽然央行再次加息 25 个基点，将其政策利率上调 25 个基点（至 4.75%），以及市场分析预测未来可能还将再次加息。但分析认为大温地区的卖家出售意愿正在不断，伴随着利率的变化，房地产市场中买卖双方可能会重新出现不确定因素。分析预测，在接下来的几个月里，市场将会进入夏季——通常是市场比较冷清的时期，或许市场状况将开始有利于买家。因此，大温的买家们或将迎来新的机遇和更多的选择。

3年前
专家预计：加拿大房地产还将出现抛售潮！7月再加息

最新数据显示，加拿大零售业销售额在连续两个月下滑后开始上升，表明加拿大人消费能力依旧非常强劲，经济师们预计7月央行将再次加息。加拿大统计局6月21日发布数据，5月份零售销售增长0.5%。4月份零售额增长1.1%，达到659亿元，超过此前预估的0.2%，扭转了2月和3月的下滑趋势。且4月份的增长表现在广泛领域，统计局追踪的9个子行业中有8个行业的销售额都在上升。 "加拿大消费者一直在证明他们的韧性。"蒙特利尔银行分析师Shelly Kaushik在给客户的报告中称，“展望未来，消费者支出的势头预计将在今年下半年放缓，因为利率上升和居高不下的通胀将继续打压购买力。” 加拿大皇家银行信用卡消费数据显示，零售支出(扣除购车支出)在连续四个月放缓后，4月份出现增长。但细看这些数字就会发现，可自由支配的商品支出有所下降，而可支配的服务支出，尤其是本地娱乐、休闲和外出就餐的支出则保持稳定。零售数据的强势"不是加拿大央行所希望看到的，因为央行是希望减缓国内需求，" Bartlett说。加拿大央行行长Tiff Macklem以及另外五位决策者最终决定在6月加息至4.75%，因为足够的证据显示利率还没有升到足够限制性的水平。今天（周三）在渥太华发布的会议纪要凸显出加拿大经济增长，特别是居民消费情况出乎央行意料，官员们指出加拿大经济的需求“过剩”，因此预计加拿大央行今年将再加息至少25个基点。同时认为在7月12日加息25基点的概率约为四分之三。最新警告：房价才跌了一半 7月可能继续加息，如此环境之下，牛津经济研究院(Oxford Economics)专门警告客户，二手房价格回落距离他们预测的底部还不到一半。目前的报道显示，加拿大房地产市场最近有所反弹。但值得强调的是，二手房销售仍低于10年平均水平。一些经济学家认为，市场复苏可能只是暂时的趋势，随着利率进一步上升，春季楼市的上涨势头将在今年夏天消退，预计到明年年初房价将下跌10%。” 此前一段时间，抵押贷款利率短期内下调，让热情高涨的买家慌忙入市，这使得房价在短短一个月内上涨了2.1%，价格比2022年2月的历史高点低12%。尽管新的住房供应量增长速度明显快于人口增长，但房价仍比2019年12月上涨了62%。专家们认为特别不容忽视的是，房地产调整仍在进行之中。"我们不认为加拿大的房价调整已经结束。"牛津经济加拿大经济部门主任Tony Stillo直言不讳地表示，在加拿大央行7月份做出下一次利率决定之前，可能会出现一阵抛售潮！同时，随着利率上升和加拿大经济滑向衰退，牛津经济研究院认为住房需求会趋于疲软，房源不断增加增加将导致房价恢复下跌，“总体从2022年2月的高点下跌20-25%。”

3年前
不拼爹很难！卑诗首次买房 35%靠拼爹

房地产公司 Royal LePage 和 Environics Research 为 Sagen MI Canada Inc. 进行的一项最新调查显示，加拿大各地的首次购房者越来越担心自己是否有能力支付所需房屋的首付。其中超过 7 成的 BC 潜在首次购房买家担忧，如果不拼爹，此生买房恐怕将无望。这项调查分析了过去两年内购买房产的首次购房者的趋势。调查显示，67%的受访者表示担心因首付不足而错失购房梦想。与 2021 年的上次调查相比，这一数字增长了 5%，与 2019 年的结果相比，增长了 10%。此外，计划在未来两年内购房的首次购房者中有 63% 表示担心首付不足，这一比例较 2021 年增加了 3%。 Royal LePage 首席执行官 Phil Soper 表示，加拿大人在进入房地产市场时继续面临挑战，无论是高利率、严格的抵押贷款资格标准，还是难以在合理的时间内存够首付款，都是加拿大人买房中面临的难题。根据全国各区域细分，BC 省首次购房买家中 72% 对于购房的首付款担忧；不过值得注意的是，这并非全国最高的省份，全国最高的省份竟然是萨省和曼省的（77%）。但如果从加拿大几大城市来看，大温哥华地区则有 71% 的首次购房者对买房的首付款担忧，这位居全国第二，仅次于多伦多大区的 74%。调查还显示，全国 35% 的首次购房者从父母或亲戚那里获得了一次性付款的经济援助，以支持他们的购房。此外，25% 的受访者还从父母或亲属那里获得每月还贷的资金援助。渥太华房地产经纪人 Nick Polegato 表示，他的客户中，有三分之一的首次购房者都是向父母或亲属寻求经济援助。如今在加拿大不拼爹，似乎已经难以实现买房的梦想。同时 Nick Polegato 指出，如今对于首次购房者想买独立屋的想法，几乎已经彻底消失。

3年前