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大年初一，BC省今天公布2026年预算案，说白了就一句话：钱不够了，而且是非常不够。   省政府自己也不遮掩了，直接摊牌——今年赤字将冲到133亿加元，创历史新高，比原本的预测高出一大截。更扎心的是，这还不是最糟的一年，未来好几年，赤字都会维持在百亿级别，债务像滚雪球一样越滚越大。 那问题来了：钱从哪来？缺口怎么补？ 答案也很直白：加税、裁员、拖项目。 从今年7月1日开始，BC省最低一档个人所得税率会上调，从5.06%涨到5.6%，适用于年收入前5万多加元的那一段。 省府的说法是，普通纳税人一年大概多交76加元，听起来不算多，但问题在于，这不是一次性的，而是“以后每年都这样”。 官方当然也留了一句缓冲的话，说有超过40%的低收入纳税人可以通过税收抵免把这笔钱“抵回来”。 但现实情况是，中间那一大截工薪族，基本躲不开。 更狠的还在后面：PST的征税范围，被大幅度拉长了。 以前不少人觉得，省销售税好歹还有些“免税区”，现在这些缓冲垫正在一块块被抽走。 最先挨刀的是地产和相关专业服务。 物业管理费，过去不收PST，现在要统一加7%； 商业地产、工业地产的交易佣金，以前免税，从10月1日起也要收PST。 动辄几十万、上百万的佣金，7%可不是小数。 除此之外，会计、建筑设计、工程、地质相关的专业服务，也都被拉进征税清单。 连不少人以为“天生免税”的项目也没能幸免：有线电视基础套餐、家用座机、免费电话服务，免税待遇统统取消。 甚至你买布料、毛线、针织材料这种“自己动手省钱”的原材料，以后也要老老实实交税。   省政府算了一笔账，光是PST扩征这一项，在2026/27财年就能多收2.61亿加元。 这钱从哪来？答案不言自明。 预算案明确提出，未来三年要削减大约1.5万个公共部门岗位，占整个公共部门劳动力的3.4%。 这不是吓唬人，而是写进财政规划里的硬指标。 涉及范围非常广，从省政府部门，到卫生局、学区、社区服务机构，再到大学和学院，几乎没有哪个系统能完全置身事外。 省政府给出的理由也很“官方”：过去十年，公共部门员工数量暴涨了40%，新增了8万多个全职岗位，增速明显快于经济和人口增长。 翻译成大白话就是——现在养不起这么多人了。 问题在于，哪些岗位是“非前线”，哪些可以被砍，普通人根本无法确定。 对在公共系统里工作的人来说，这份预算带来的不是抽象数字，而是真实的不安。 与此同时，基建项目也开始踩刹车。 从Abbotsford到Fort St. John，7个长期护理项目被延后；本拿比医院和癌症中心的二期工程推迟；维多利亚大学的学生宿舍项目也被重新调整。 省政府的说法是“重新规划节奏”，但对等着床位、等着医疗资源、等着住房的家庭来说，这些“延迟”意味着更长的等待和更大的压力。 而讽刺的是，医疗依然是预算里最大的开支。 到2026/27财年，医疗运营成本预计高达361亿加元，占整个省预算的37%。医生、护士和相关医疗人员数量过去几年都在增加，但需求涨得更快，钱烧得也更快。 钱花了，问题却没有明显缓解，这正是很多人最无力的地方。 BC省的债务规模，正在用一种肉眼可见的速度往上蹿：从2025/26财年的1540亿，涨到2026/27年的1834亿；2027/28年破2000亿；到2028/29年，直接冲到2346亿加元。 债务占GDP的比例，也将从26.1%一路飙升到37.4%。 这意味着什么？简单说，就是未来很大一部分财政收入，要先拿去还利息，而不是改善服务。 甚至有专家直言，再这么下去，光利息支出就可能超过某些政府部门一整年的预算。面对外界的质疑，财政厅长把问题归因于历史欠账、疫情冲击，以及外部贸易环境。 但反对声几乎是铺天盖地的。 有人说这是在压榨工薪家庭和小企业，有人说这是把财政压力直接转嫁到普通省民身上，甚至连一向偏理性的经济学家都忍不住吐槽：“他们几乎成功惹怒了所有人。” 对普通人来说，这不仅仅是每年多交几十块税的问题，而是公共服务、就业稳定性、生活成本和未来保障，全都被放进了同一个压力锅里。锅盖已经扣上了，接下来，就看这口锅会不会顶得住了。   个人所得税加多少？ 2026年起卑诗省个人所得税上调，前$50,363收入适用 卑诗省政府在2026年预算中对省级个人所得税做出了一些显著改变。 从2026年7月1日起，个人所得税税率将从5.06%上调0.54%，提升至5.6%，并专门适用于2026年的前$50,363应纳税收入。 根据今天发布的预算，预计平均纳税人在2026年的所得税负担将增加$76，同时有超过40%的纳税人在结合卑诗省对低收入者的税收减免后将获得税收优惠。   省政府强调，考虑到增加的税收抵免，低收入者的税负将有所减轻，而中高收入纳税人则是那些在收入的前$50,363上承担更高税率的居民，因此整体上个人所得税收入将增加。 对于2026税年，卑诗省的税收减免最高将上涨$115，达到$690，特别利好收入低于$25,570的纳税人。收入低于$44,950的纳税人将获得部分减免。 省政府预计，单个年收入为$100,000的纳税人将在卑诗省缴纳$4,786的个人所得税，这在整个加拿大各省中属于最低水平。相比之下，其他省份的同一纳税人需在阿尔伯塔省缴纳$5,470的个人所得税，以及在新斯科舍省缴纳$10,383，后者为各省中最高。   此外，从2026年起，个人所得税的税率和不可退还税收抵免将在2026年的收入水平上暂停调整。 预算文件指出：“这一变化将影响省内七个个人所得税档位的数额，还将影响包括基本个人免税额、年龄免税额和残疾免税额在内的不可退还个人所得税抵免数额。这一变化对于高收入的不列颠哥伦比亚居民影响更大。” 卑诗省政府的个人所得税收入预计将从2025/2026年的$192亿增加到2026/2027的$194.9亿，2027/2028的$207亿，以及2028/2029的$220亿。   此项增收被视为省政府缩小结构性赤字问题的战略之一。多年来，由于经济不确定性和结构性经济问题导致收入增长缓慢，而支出激增，存在严重的不匹配，预计2025/2026年的赤字将达到$96.1亿，2026/2027为$133亿，2027/2028为$122亿，以及2028/2029的$114亿。 此外，2026年稍晚时，省级销售税（PST）以及学校税——一种省级财产税——和投机及空置税将于2027年开始进行调整。 纳税人愤怒 布伦达·贝利财经部长在2025年7月7日，于卑诗省本拿比出席一项公告时的聆听。THE CANADIAN PRESS/Darryl Dyck 这是人们对2026年卑诗省预算的看法，该预算包括增税、创纪录的财政赤字以及公共部门削减。 “现在是时候暂停一些我们想做的事情，去做一些我们需要做的事情。” — 卑诗省财经部长布伦达·贝利 “这份预算是对老年人、工薪家庭以及推动我们经济的小企业的攻击。” — 卑诗省保守党财务批评者彼得·米洛巴尔 “很难理解这个政府除了液化天然气(LNG)外的优先事项，我们对于今年服务计划缺乏透明度和问责制感到担忧。这份预算是在卑诗省民众的肩上建立的——而且正在压垮他们。” — 卑诗省绿党财务批评者罗布·博特雷尔 “任何对一线服务的削减，任何对提供关键服务的工会成员的削减，不仅会伤害那些现在需要这些服务的人，也会伤害经济。” — 卑诗省普通雇员联合会主席保罗·芬奇 “他们确实让每个人都感到愤怒。” — 加拿大政策替代中心高级经济学家马克·李 “尽管有显著的新税收增加，省的财政状况依然处于危险轨迹，预计在未来三年内将新增高达800亿加元的债务。” — 大温哥华商会会长布里吉特·安德森 “这份预算为公共教育保持了现状，并提供了一些稳定性。然而，我们知道孩子们值得在学习环境中获得强有力和前瞻性的投资。” — 卑诗省教师联合会会长卡罗尔·戈登 “预算缺乏明确的策略来解决卑诗省的高等教育部门困境——这是建设更强大、更具多样化经济的重要基础设施——而目前正面临广泛的项目削减和裁员。” — 卑诗省工会联合会会长苏珊·斯基德莫尔 “这将给家庭照顾者带来压力，那些本该进入劳动力市场的人，现在却在照顾老年人。而且这也会造成老年人得不到应有的照顾。” — 老年人倡导者丹·列维特谈及护理院建设的延误。 “我们的预算中有大约40亿加元的税收增长……这让人非常担忧，因为私营部门已经非常疲弱。” — 卑诗省商业委员会政策副主席大卫·威廉姆斯 这篇报道由加拿大新闻社于2026年2月17日首次发布。   对小企业增税引起抗议 文件 -- 一名会计正在使用计算器。 （库存图片） 卑诗省的预算已扩展了该省的销售税基础，一些团体表示这将对小企业造成伤害。 多项之前免征省级销售税（PST）的专业服务，如会计与记账、建筑设计、工程、地质科学、商业房地产费用以及安全与私人调查服务等，现在都需要缴纳该税。 加拿大独立企业联合会（CFIB）的高级政策分析师卡利斯·纳纳亚卡拉（Kalith Nanayakkara）在接受1130新闻网采访时表示，这是一个错误的方向。 纳纳亚卡拉说：“小企业一直面临各方面的成本压力，其中很大一部分来自税收和监管的成本。” “小企业及整个商业界一直呼吁将PST从资本投资中免除，而现在我们看到的是销售税的扩展。” 他说，这将导致所有商品和服务成本上升，小企业将受到影响。 “我们希望来自省政府的一个信号，那就是卑诗省欢迎商业，并希望吸引企业。” “我们希望企业家留在这里，并希望看到卑诗省的经济增长。不幸的是，如今我们看到的是创纪录的财政赤字和扩大后的销售税，这只会伤害我们的经济。” 纳纳亚卡拉表示，越来越多的卑诗省居民希望支持本地企业，但税收扩张将抑制这种支持。 省政府表示，此举与其他省份对这些服务的税收方式一致。此外，针对任何投资于用于制造和加工的建筑、机械和设备的企业，还将增加一项新的临时15%的制造与加工投资可退税。    

一对住在安省彼得堡(Peterborough)的退休夫妻，曾经家庭年收入大约13万加元，如今无房贷、有房有小木屋，储蓄也早已转成退休收入基金，每个月稳定进账约5000加元。 这按理说是很多人羡慕的“体面退休模板”，可他们却坦白：现在连红肉都不敢买，甚至开始担心孩子和孙辈的未来，觉得“安心”成了最贵的东西。 无房贷+有房有小木屋+月入约$5.000现年69岁的Dave Scott和妻子已经退休，居住在安省彼得堡。   他们名下的住房和家庭小木屋(cottage)都没有房贷;储蓄也已经转换为退休收入基金(retirement income funds)，每月家庭总收入大约5000加元。表面上，这是一份很“标准、稳定”的退休财务图景：没有贷款压力，现金流可预期，资产也不止一套。   但Scott说，真正变得负担不起的不是房子，而是“心里那份踏实”。随着安省生活成本不断上升，他感觉自己的退休收入越来越追不上物价。 “我们只是普通人”：夹在富人和更困难的人之间 Scott形容自己和妻子是“普通人”。妻子曾在市政系统工作，有一份不错的养老金;他则在私营领域工作。两人退休前家庭年收入一度约13万加元，但退休后收入下降，在物价持续走高的背景下，只能不断调整生活方式。 他用一句很形象的话形容这种状态：像“三明治夹心”，夹在富人和更艰难的群体之间，不至于立刻崩盘，但也越来越没有余地。过去他们就知道退休后不会去“挥霍”，比如奢华旅行、昂贵消费这些早就不指望;可现在，连一些很日常的小选择也开始被迫缩减。 红肉直接从购物车里消失 Scott说，最明显的妥协发生在买菜这件事上。为了把预算控制在一个“还能承受”的范围，他们开始非常克制：不再买红肉，有些商品价格高到“根本买不起”，只能尽量维持在“中等预算”。 这种变化不是一时心血来潮，而是长期的消费降级：属于那种你一旦开始做，就很难再回到以前的状态：每次走进超市，都得算一算、比一比、放回去。 两件事最重要：保住本金、把日常开支压到最低 持牌破产受托人(Licensed Insolvency Trustee)Doug Hoyes(Hoyes, Michalos & Associates)指出，退休阶段“保住本金”当然重要，但同样重要的是尽可能压低开支。 因为退休之后，收入增长的空间有限，任何持续上涨的生活成本，都会对长期安全感造成冲击。 与此同时，理财机构Capital M Ventures的创始合伙人Melissa Allen也提到，她观察到不少退休人士正在做非常“激进”的开支削减，甚至为了财务平衡选择继续工作更久。她举例说，有些已经退休的人，会把原本每周喝一瓶酒这种“小享受”都彻底砍掉，因为一个月省下来的30加元，对预算会产生实质影响。 Scott说，自己的担忧不仅是当下的账单压力，更是“代际焦虑”。他会忍不住想：孩子、孙辈将来怎么办?“中产到底是什么?”这类问题在他心里越来越沉。 他反复强调的是那种失去“确定感”的感觉：账面看起来没问题，但现实让人越来越不敢放松。 还没退休的人更难 另一位受访者，56岁的Carol Johnson，住在哈密尔顿(Hamilton)，年收入约7万加元，是多伦多市政府的一名行政助理。她在2024年靠姐姐留下的一笔2万加元遗产，终于买下了一套三卧房。她的丈夫在疫情期间生病，如今她成了家里唯一的收入来源。 她说自己“快被压垮了”，预算已经卡得非常紧，却仍然觉得“真的很难”。从租房变成房主，并没有带来安全感，反而像被现实“猛拍了一下”——不仅是财务层面，连心理健康也被拖下水。 她还提到搬家过程中用了不少信用卡来覆盖支出，现在更难把债务压下去，“很难真正翻身”。 省钱方式越来越像“生存模式” 为了扛住压力，Johnson列出了一套越来越“硬”的生活策略：能省就省——自己带午饭、到处找折扣、只买必要的东西、甚至吃得更少。她也直说，他们正在认真考虑食物银行(food bank)这条路。 这段在报道里非常扎心，因为它把“生活成本”从抽象数字变成了非常具体的选择：不是少买一个包、少喝一杯奶茶，而是食物本身开始变得紧张。 报道引用Feed Ontario的Hunger Report：在2024年4月至2025年3月期间，安省使用食物银行的人超过100万，比2019–2020年增加了87%。Johnson说“还是很挣扎”，但只能逼自己保留一点希望。 核心问题：你有没有从通胀“受益”Doug Hoyes还指出一个很关键的判断：今天财务安全感的区分，已经不再是年龄，而是“你有没有从通胀中获益”。拥有资产的人(尤其是资产上涨的人)可能更能承受;但很多人并没有被通胀“抬起来”，反而被压得更喘不过气。 他特别点名45到55岁这群人“最脆弱”，因为他们同时承受多重挤压：还在为退休做准备、可能还在养孩子、也可能要照顾年迈父母，却在生活成本上涨中被夹到最窄的位置。 反常识：高房贷的自住房，可能正在变成“退休风险” Hoyes还提到一个在加拿大讨论很多、但不少人不愿面对的现实：在一些情况下，背着高房贷的房子反而会成为退休阶段的负担。 他认为“没有一个方案适合所有人”，但应该认真算账：如果卖房能让你手里多出10万甚至50万现金储备，那可能会成为未来很重要的缓冲垫。对一些家庭来说，缩小房屋规模(downsizing)或改为租房，反而可能更能保护退休安全。 Scott最后的态度很像很多安省中产的真实写照：他把一切归结为“安心”。未来不确定，那就尽量守住已有的东西，撑过去，等环境更适合的时候再做决定。

加拿大第七大银行，一家大多数加拿大人几乎未听说过的贷款机构，正计划改变这一局面。它没有实体分行、信用卡业务，也缺乏财富管理服务，但随着近期收购PC Financial，这一切可能很快发生改变。 EQ Bank首席执行官查德威克·韦斯特雷克（Chadwick Westlake）去年八月上任后，于去年十二月宣布收购PC Financial，这被视为他职业生涯中最重要、最具变革性的交易。韦斯特雷克表示：“到今年年底，我们将成为家喻户晓的名字。” 通过收购PC Mastercard信用卡组合和PC Money账户，并与Loblaw公司及其PC Optimum忠诚度计划建立合作，EQ Bank的品牌将出现在全国数千家超市和ATM上。这笔交易不仅提升了银行的知名度，也解决了数字银行在与六大银行竞争中面临的核心挑战——信任问题。 “人们还是喜欢人与人之间的交流。纯数字银行用户增长在某个阶段会停滞，我们需要让银行更‘真实’，”韦斯特雷克表示。但他也强调，这并不意味着EQ Bank会在街角开分行，而是通过约180个超市服务亭提供全功能服务，同时保持低成本和高效率。 管理层变动与运营精简 EQ Bank近年来也进行了多项内部调整。韦斯特雷克接替了任职18年的前CEO Andrew Moor。去年八月，安妮莉莎·赛纳尼（Anilisa Sainani）接任首席财务官，银行总部也迁入全新办公大楼。 为保持精简运营，去年秋天，银行进行了约8%的裁员。韦斯特雷克表示：“我们做出了一些困难决定，但保持高效运营至关重要。” 与此同时，母公司EQB Inc.也在加强贷款风险控制。与六大银行相比，EQ Bank在抵押贷款市场的风险暴露更大，同时积极拓展另类抵押贷款业务，为自雇人士等难以获得传统贷款的客户提供服务。上一季度，EQB的风险贷款比例上升，信贷损失准备金增加。 分析师观点：机遇与风险并存 丰业银行分析师迈克·里兹瓦诺维奇（Mike Rizvanovic）在 EQB 第四季度业绩公布后的一份报告中表示，该银行的“贷款组合中出现了明显的重大信贷恶化”。 他指出，PC Financial交易可能使该银行在未来信贷周期中更为敏感，尤其是信用卡组合损失率通常高于大银行平均水平。但他也认为，这笔交易提供了收入多元化机会，并可能增强存款和信用卡业务。 BMO分析师埃蒂安·里卡德（Étienne Ricard）则更为乐观，将EQB目标价从108加元上调至130加元，认为交易在战略上提升了银行多元化，并具备交叉销售潜力。 韦斯特雷克强调，PC交易并未解决信用卡和财富管理空白，银行正通过收购或合作寻求弥补这些短板：“就像PC交易一样，你无法靠内部自行建立。” 竞争格局与行业机会 尽管其他在线银行如Wealthsimple和Questrade也在快速扩张，但韦斯特雷克认为，这些替代性银行的市场份额总和仍远低于六大银行。随着联邦政府推进开放银行等改革措施，EQ Bank正处于真正变革的边缘。 韦斯特雷克总结道：“我们正站在推动加拿大全国银行业重大变革的关键时刻。”  

领取GST退税补贴的加拿大人将在今年春季获得一次性额外补贴。此前，国会议员加速推进相关立法，使该措施得以实施。 图源：51记者拍摄 《加拿大食品与生活必需品补助法案》（Canada Groceries and Essentials Benefit）于13日获得御准。该法案此前已于当天早些时候通过参议院最终表决，并于上周在众议院通过。 财政部表示，该补助将在“今年春季尽早”发放一次性额外补贴，金额为现行GST退税额度的50%。 此外，这项面向低收入和中等收入加拿大人的常规补贴金额，也将从今年7月起在未来五年内提高25%。 图源：globalnews 联邦政府表示，该措施将惠及超过1200万加拿大人。综合计算，一个四口之家今年最多可获得1,890加元，未来四年每年约可获得1,400加元。 保守党上周协助加速法案在众议院通过，尽管他们称这只是一个“权宜之计（Band-Aid solution）”。

加拿大联邦法院近日就一宗加拿大税务局 (CRA) 在纳税人收到全部担保投资证 (GIC) 收益之前就向其收取了分期利息的豁免申请做出裁决，维持了 CRA 收取分期利息的决定，确认即使尚未支付，累积的 GIC 利息也应每年纳税。 如果你在注册计划（如注册退休储蓄计划 RRSP 或免税储蓄账户 TFSA）之外投资保证投资证书（GIC），许多金融机构会允许你选择利息支付方式。 对于一年及以上期限的GIC，你可以选择按月、半年或每年支付简单利息；也可以选择复利选项，复利按年计算，但通常只在到期时支付。 无论哪种方式，加拿大税务局（CRA）规定，你每年仍需为利息收入缴税，即便你当年未实际收到现金收益。金融机构会在每年2月提供T5表格，报告你上一年度收到或应计的利息收入。对于只在到期支付利息的GIC，应计利息按GIC周年日期报告。 例如，你在2025年2月15日购买一份复利GIC，至2030年2月15日到期支付利息。2025年不会发放T5表格，首份T5将在2026年GIC周年日发放，随后每年都发放一次，直至2030年最后一次T5，显示当年实际支付的利息减去前几年已申报的应计利息。 根据《金融邮报》的报道，一名加拿大纳税人因不理解未实际支付利息的GIC收入税务处理，在2022纳税年度与CRA发生纠纷。 该纳税人在收到CRA的2022年分期缴税提醒后未支付任何分期款项，CRA在2023年5月23日评估其报税表时发现其欠税9127加元，其中包括逾期利息和分期利息。 虽然纳税人缴清欠款，但向CRA申请利息豁免，理由是部分收入为GIC应计利息（尚未支付），不应按分期缴税，但CRA在2023年11月及2025年3月均拒绝其申请，认为纳税人未按提醒及时缴税，利息征收合理。 纳税人随后向联邦法院申请司法审查，要求法院判定CRA拒绝利息豁免的决定是否“合理”。 法院在2026年1月开庭审理后作出裁决，确认CRA官员知晓纳税人的“应计利息未支付”主张，并已在记录中注明理由。法院指出，纳税人如对义务不清，可在收到提醒后主动联系CRA查询，但其忽视未及时缴税的提醒，因此利息征收符合规定。 法院称，纳税人虽然在庭审中组织充分、能独立为自己辩护，但并未证明CRA的决定存在可审查错误。 最终，法院驳回纳税人的申请，维持了CRA拒绝利息豁免的决定。 这起纠纷的要点总结： 投资GIC产生的应计利息，即便未支付利息，也需按年度纳税； CRA分期缴税要求适用于上一年度税额超过3,000加元的纳税人； 忽视分期缴税提醒会导致利息及罚款。